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小贷公司风险经理个人工作总结范文4篇【导读】这篇文档“小贷公司风险经理个人工作总结范文4篇”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理,希望这篇范文对您有所帮助,喜欢就下载吧!小贷公司风险经理个人工作总结12011年度个人工作总结我从2011年5月16日正式到XX小额贷款公司报到,主要工作是接受公司风险总监授权、从事本公司的贷款风险控制,同时也兼做办公室部分工作,开业以来,在公司董事会、公司总经理的正确领导下,在团队同事的配合下,我完成了本年工作任务。现将本人工作情况做如下汇报。一、业务未动,制度先行,配合做好公司开业准备。从报到的第一天起,根据公司领导的工作安排,本人首先开始着手公司的开业筹备工作,主要是相关制度的制订和公司基本设施的完善。我参考了其他小贷公司的相关制度,并根据我原来从事信贷工作的经验,制订优化了相关公司制度和流程,特别是信贷操作制度,共起草修订了包括《常州市武进区XX农村小额贷款股份有限公司贷款管理制度》、《常州市武进区XX农村小额贷款股份有限公司贷款风险分类细则》等十九项制度,同时对公司的基本设施进行完善,包括各项上墙制度、岗位职责、产品宣传手册等等,配合公司领导为公司开业做好准备工作。二、转变观念,认真学习,尽快适应全新工作岗位。虽然本人在银行从事信贷工作多年,也从事过银行的风险审核岗位工作,但是由于客户群的不同,银行的信贷风险审核与小额贷款公司的信贷风险审核还是有着明显的区别,对于客户的判断,不能采取原来银行那种主要看报表和资料的相对比较呆板的审核模式,必须通过实地勘查和多方了解,看清客户的风险本质,1做出具有可操作性的的风险控制方案。要做到这些,说着容易,要做到其实很难。在刚开始操作阶段,既怕流失客户,又怕产生风险,内心感到很纠结,充满着矛盾,领导对我的工作方式也产生了一些看法。为了尽快改变这种状态,我在网上查找了大量的小贷公司相关制度进行学习,并自己购买了《小额贷款公司风险管理与业务操作实务》、《信用担保实务案例》进行充电,还在公司领导的带领下去其他小额公司学习交流业务。通过上述的学习和交流,我对小额公司的风险管理有了明确的认识,在业务过程中受益明显,尽快地适应了新的工作岗位,完成了角色的转换。三、仔细审核,规范操作,强化贷款各种风险控制。至12月31日,共参与发放XXX笔贷款,放款总额XXXX万元,贷款余额XXXXX万元,目前这些贷款无逾期、无欠息现象产生。我个人一直认为,并不是所有事前发现存在瑕疵的贷款都会在放贷后真的产生风险,但是所有真正产生风险的贷款一定是事先就有明显瑕疵的,所以贷款的事前控制很重要。在贷款发放过程中,我基本上全程参与客户经理的现场调查工作,通过对客户购销合同、出库单以及财务报表上相关数据的调查核实,摸清客户真实的生产经营状况,防范经营风险;从侧面多方了解客户品质,防范道德风险;对客户从事的行业以及国家相关政策进行分析,防范政策风险;在严格审查借款人的前提下,对担保单位认真考察,并坚持双人面签、贷款分级审批制度,防范操作风险。对于个人认为不符合贷款准入条件的或者有疑惑的,我坚持2提出自己的观点和意见,作为总经理以及贷审会的决策参考。规范对贷款档案的管理,对客户档案按放贷和基础进行分类归档,便于业务人员调阅和日常管理,也便于对客户的了解和业务跟踪,到12月31日,共归集客户基础档案XXX户,贷款放贷档案XXX户。同时要求客户经理做好贷后检查和五级分类工作,对相关工作资料进行搜集和归档。四、服从领导,团结同事,明确自身定位做好工作。一名好的员工所具备的良好品质之一就是认真执行公司和领导交办的各项工作,多年银行工作培养了我高效的执行力。风险管理岗是公司的中层管理行列,我在工作中对于领导安排的工作,能做到不折不扣地完成,同时发挥自己的工作主动性,提出一些合理化的建议。团队团结合作、协作沟通是公司发展的保证,公司的同事来自各个银行和单位,年龄参差不齐,性格各不相同,半年来,我正在逐步适应各个同事的性格脾气和工作风格,尽最大努力融入到公司团队中。尽管我做了以上一些工作,但是工作中还有很多地方需要改进:一、制度流程还需完善。目前开业时制订的制度流程虽然可以满足业务操作需要,但是如果仔细考量,其中还是有许多需要改进的地方,特别是类似于资料的收集与交接、贷款的面签与发放等细节性的问题,还存在真空地带,需要细化和改进。二、审核检查还需细致。贷款资料是逐级上报审核审批,对于到我手中的资料,应最大程度通过审核减少差错,并通过审核提供对员工的考核依据。三、贷后跟踪还需加强。无论是五级分类还是贷后检查,在今年的起步阶段其实做的并不到位,做为一名风险经理,有责任也有义务督促并配合业务部客户经理做好该方面工作,并且要求客户经理对该方面所做的工作保留痕迹,做为工作中对客户评价的参考,从而实现将风险消灭在萌芽状态的目的。四、团队合作还需加深。工作中我与领导和同事的磨合还需加深,一切应从大局出发,从公司整体利益出发,在不违反公司制度、贷款原则的前提下,换位思考,学会宽容。以上是本人今年的工作总结,如有不当,敬请批评指正。风险经理:XXX2011年12月31日小贷公司风险管理制度2XX小额贷款有限责任公司风险管理制度第一章总则第一条为提高XX小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平,建立健全合规风险管理机制,借鉴银行业合规风险管理经验和办法,结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况,制定本办法。第二条本办法中的“合规”是指XX小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及XX小额贷款有限责任公司规章制度相一致。第三条本办法中的“合规风险管理”是指XX小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册,并对执行情况进行监测、检查,以有效识别和监测合规风险,采取主动纠正、补救措施,有效防范和控制风险的过程。第四条XX小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念,在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念,推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管1理意识,促进各级管理人员依法决策、合规管理,促进各岗位员工遵章守纪、合规操作,建立起XX小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制,实现“长治久安”,使合规文化成为XX小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。第二章董事会、监事会、高级管理层的合规职责第五条董事会应对XX小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任,履行以下合规管理职责:(一)审议批准合规政策,并监督合规政策的实施;(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决;(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督;(四)XX小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。第六条监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。第七条高级管理层应有效管理XX小额贷款有限责任公司的合规风险,履行以下合规风险管理职责:(一)制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工;(二)贯彻执行合规政策,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施,并追究违规责任人的相应责任;(三)明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员,并确保合规管理部门的独立性;(四)识别XX小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调;(五)每年向董事会提交合规风险管理报告,报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性;(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件;(七)合规政策规定的其他职责。第三章合规风险管理工作责任体系及岗位职责第八条XX小额贷款有限责任公司应建立适应公司合规风险管理责任体系。第九条公司作为管理机构承担的合规风险管理工作职责是:(一)建立健全各项规章制度;(二)指导员工合规风险管理工作;(三)组织对公司合规风险管理检查;(四)督促公司合规风险管理责任制的落实;(五)组织对公司员工合规风险管理知识的培训;(六)对员工合规风险问题进行责任处理及责任追究。第十条公司风险管理部门作为公司合规风险管理工作的牵头部门,设立合规风险管理岗位,配备专(兼)职合规人员,有效管理公司的合规风险,履行尽职责任。其合规风险管理职责是:(一)指导公司内部合规风险管理工作;(二)组织对公司合规风险管理检查;(三)督促公司合规风险管理责任制落实;(四)组织公司内员工的合规风险管理知识的培训;(五)承担其他必要的合规管理职责。第十一条公司其他部门在其职责范围内对本岗位的合规风管理工作负责,履行尽职责任。其合规管理职责是:(一)建立健全本岗位规章制度;(二)组织对本岗位规章制度的培训;(三)制定本岗位手册和操作流程;(四)组织本岗位的合规自查;(五)承担其他必要的合规风险管理职责。第十二条公司对合规风险管理工作负最终责任。其合规管理任务是:(一)审议批准合规风险管理实施办法;(二)定期获取和恰当处理合规风险管理问题的报告;(三)每年至少评估一次管理层有效管理合规风险的情况;(四)履行其他合规风险管理职责。第四章合规风险管理工作报告第十三条公司每半年报告一次合规风险管理工作情况。第十四条报告的主要内容包括:制度流程的建立情况、执行情况;对相关人员的教育、培训情况;完成董事会统一布臵工作的情况;本公司年度合规和风险防范工作重大事项;对违规操作事项整改处理情况;合规风险管理工作存在的问题和困难,以及改进措施和建议等。第十五条各级机构出现突发事件、重大案件,应按照《XX小额贷款有限责任公司应急预案》的有关规定处臵。第五章问责与考核第十六条公司每年应对本公司合规风险管理工作进行综合评价,评价的内容包括合规操作意识、合规风险管理能力、专(兼)职合规工作人员的履职情况、合规工作中存在的问题等。第十七条合规风险管理综合评价工作由本公司合规风险管理部门组织。第十八条公司未按规定上报合规风险管理工作,形成风险或造成损失的,按照抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司相关制度予以处理。第六章附则第十九条本办法由XX小额贷款有限责任公司负责解释。第二十条本办法自下发之日起施行。小贷公司风险控制管理办法3小贷公司风险控制管理办法********小额贷款有限公司风险控制管理办法第一章总则第一条为进一步加强******小额贷款有限公司,以下简称“公司”,贷款风险的防范和控制~切实化解和消化贷款风险~提高贷款质量~保证信贷资产安全~建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制~依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会,简称银监会~下同,关于贷款风险管理的有关规定~结合本公司贷款业务实际~制定本办法。第二条本公司贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施~建立和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制~强化贷款风险全程管理~有效防范、控制和化解各类贷款风险~降低不良贷款~提高贷款质量。第三条贷款风险管理原则。本公司贷款风险管理应遵循以下原则:,一,贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合,,二,实行贷款按风险性质分类管理,,三,坚持贷款风险管理权责相结合。第四条本办法适用于本公司办理的各项人民币贷款。第二章贷款风险划分第五条贷款风险。贷款风险是指本公司在贷款业务运营中~由于受到各种不确定性因素的影响~致使贷款无法按期收回本息~公司可能遭受资金损失。按照银行业对银行风险的划分原则~结合本公司贷款业务实际~本公司的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。第六条政策风险。政策风险是指本公司根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策~向借款人发放的贷款~借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。第七条
本文标题:小贷公司风险经理个人工作总结范文4篇
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