金融理财师职业道德准则与执业操作准则

金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则与执业操作准则资格认证培训金融理财师资格认证培训11金融理财师授课大纲金融理财师金融理财师职业道德准则授课大纲金融理财师职业道德准则金融理财师执业操作准则22金融理财师一、金融理财师职业道德准则金融理财师、金融理财师职业道德准则守法遵规（Compliance）守法遵规（Compliance）正直诚信（Integrity）客观公正（Objectivity&Fairness）客观公正（Objectivity&Fairness）专业胜任（Competence）保守秘密（Cfidtilit）保守秘密（Confidentiality）专业精神（Professionalism）恪尽职守（）恪尽职守（DueDiligence）参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定《金融理财师职业道德准则》。《金融理财师职业道德准则》于2005年12月13日中国金融理财标准委员会第四次委员会议审议通过予以公布并实施33第四次委员会议审议通过，予以公布并实施。金融理财师《金融理财师职业道德准则》概述金融理财师《金融理财师职业道德准则》概述制定目的制定目的–规范金融理财师职业道德行为提高金融理财师职业道德水准–提高金融理财师职业道德水准–维护金融理财师职业形象适用范围适用范围–适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域–适用服务：个人理财业务、金融相关服务44金融理财师职业道德准则的组成金融理财师职业道德准则的组成基本原则基本原则–关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该努力表现的专业精神的综合陈述努力表现的专业精神的综合陈述。具体准则–由基本原则引申出来的，针对实践的指导性文件。55金融理财师职业道德七项基本原则金融理财师职业道德七项基本原则1.守法遵规（Compliance）1.守法遵规（Compliance）2.正直诚信（Integrity）3客观公正（Objtiit&Fi）3.客观公正（Objectivity&Fairness）4.专业胜任（Competence）5.保守秘密（Confidentiality）6.专业精神（Professionalism）6.专业精神（Professionalism）7.恪尽职守（DueDiligence）66金融理财师11守法遵规（Compliance）金融理财师1.1守法遵规（Compliance）以国家相关法律法规为行为准绳遵守社会公以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；遵守所属机构的管理规定和道德操守准则遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标准委会督管准委员会的监督与管理。77金融理财师12正直诚信（Integrity）金融理财师1.2正直诚信（Integrity）向客户提供理财服务时应恪守正直诚信原向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益益。88金融理财师1.2.1正直诚信具体准则禁事金融理财师—禁止事项金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等以及与其相关联的机构规模和业务范围等；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除外；执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报执中欺诈虚报或虚假或者导性报告。99金融理财师1.2.2正直诚信具体准则应责金融理财师—应尽职责金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：在获得合法授权时有义务依法在被授权的范围内–在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；–及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；–及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；–客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户资产与个人和所在公司资产分别管理；–客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；提供详细准确的会计记录；–谨慎、勤勉保管客户资产。1010金融理财师正直诚信具体准则案例金融理财师—案例2011年3月，宁女士到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员告知大额存款的利率可以达到6.5%。按照中国人民银行的规定，当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了宁女士的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的疑惑。宁女士表示，在2011年3月办理业务时，该银行理财人员未对她本人做书面风险评估签署协议之时由于工作人员的遮掩她并不人做书面风险评估。签署协议之时，由于工作人员的遮掩她并不知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。直到2011年10月，宁某才得知其购买的是证券公司集合理财产品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为80万元，被告知时已经亏损了12万元。截至2012年5月8日，集合计划每份净值0.754经亏损了万元截至0年5月8日，集合计划每份净值0.75元，宁某因为该理财产品已亏损24万余元，亏损幅度超过三成。理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益，刻意理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益，刻意理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益，刻意回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益，刻意回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。11金融理财师13客观公正（Objectivity&Fairness）金融理财师1.3客观公正（Objectivity&Fairness）诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发做出合理谨慎的专业判断从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正诚实地披露其在提供专业服务过程中并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。1212金融理财师1.3.1客观公正具体准则向客户披露与拓展业务相关的信息金融理财师—向客户披露与拓展业务相关的信息利益冲突佣金安排利益冲突从业机构的变更地址佣金安排其他代理关系和金融理财师在这些代理关地址电话号码理财师在这些代理关系中的代理范围依法要求提供的其它证明材料资格证书依法要求提供的其它信息资格证书1313金融理财师1.3.2客观公正具体准则以书面形式披露专业服务相关的信息金融理财师—以书面形式披露专业服务相关的信息理财服务应用的相关理念及指导原则；理财服务应用的相关理念及指导原则；如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历包括教育背景工作经验专业水平及相历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长；确立合同后应披露可能产生的佣金和介绍费确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源；在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源所产生的佣金和介绍费及其来源；金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同；反映利益冲突的文件。1414金融理财师1.3.3客观公正具体准则签约前的要求金融理财师—签约前的要求以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系；不违反保密性条款的前提下可以提供现在或不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力胜任能力；向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息以确保该交易对客户的公平性息，以确保该交易对客户的公平性。1515金融理财师1.3.4客观公正具体准则其他求金融理财师—其他要求若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况；以代理人身份进行金融理财服务时应当明确以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并有授权代理委托书；当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户，双方另有约定的除外；金融理财师，不论其受雇于金融理财公司、投资公司，或作为机构服务的代理人，都应依据本准则的要求披露信息，并按照统一的标准服务。1616金融理财师客观公正具体准则案例金融理财师—案例金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺时家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小宋于是为客户配置了该投资连结险。宋于是为客户配置了该投资连结险。在本案例中，理财师的个人利益与客户利益存在冲突，理财师没有在本案例中，理财师的个人利益与客户利益存在冲突，理财师没有从客户利益出发，损害了客户的利益，违反了客观公正原则。从客户利益出发，损害了客户的利益，违反了客观公正原则。17金融理财师14专业胜任（Competence）金融理财师1.4专业胜任（Competence）要不断学习提高自身的专业能力要不断学习，提高自身的专业能力参加FPSBChina要求的教育培训具备相应的专业知识和经验能够胜任所从事的金融理财业务完成FPSBChina要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力提高专业胜任能力1818金融理财师专业胜任具体准则定务范金融理财师—限定服务范围金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务在尚不具备胜任能力的领域在尚不具备胜任能力的领域：–聘请专家协助工作向专业人员咨询–向专业人员咨询–将客户介绍给其他相关组织1919金融理财师15保守秘密（Confidentiality）金融理财师1.5保守秘密（Confidentiality）未经客户书面许可不得向第三方透露任何有未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；雇主客户应遵循相的保密标准对雇主和客户应遵循相同的保密标准。2020金融理财师保守秘密具体准则案例金融理财师—案例2012年中央电视台“3.15”晚会中曝光，多家银行的内2012年中央电视台3.15晚会中曝光，多家银行的内部员工向其他人出售客户个人信息，导致银行客户资金被盗，被盗金额最高达到23万多元。胡某，某股份制银行信用卡中心风险管理部贷款审核员，向他人出售个人信息300多份。曹某，某国有银行客户经理仅他人通过中介向他人出售客户个人信客户经理，仅他一人，通过中介向他人出售客户个人信息高达2,318份。个人征信报告银行卡信息本属该被严格保密的个人个人征信报告，银行卡信息，本属该被严格保密的个人信息，在个别银行工作人员手中，却被以一份十元或几十元的低廉价格大肆兜售，这种行为不仅违反了保守秘十元的低廉价格大肆兜售，这种行为不仅违反了保守秘密的基本原则，甚至已经触犯法律。21金融理财师保守秘密具体准则豁免条款金融理财师—豁免条款金融理财师可在下述情况下使用客户信息：金融理财师可在下述情况下使用客户信息：开立咨询或经纪人账户、为达成交易，或为执行客户某项具体要求以协议形式认可时行客户某项具体要求，以协议形式认可时；依法要求披露信息；针对失职指控，金融理财师进行申辩时；与客户之间产生民事纠纷需要披露时。2222金融理财师16专业精神（Professionalism）金融理财师1.6专业精神（Professionalism）具有职业的荣誉感具有职业的荣誉感；尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；与同业者充分合