上有老下有小“夹心层”白领如何理财

上有老下有小“夹心层”白领如何理财麻女士今年30岁，孩子刚刚出生不久，麻女士夫妇双方父母均快60岁，均无养老保险，目前家庭年收入约24万元，年支出约96,400元，哪些投资理财方式适合像她这样的上有老下有小的“夹心层”白领家庭？aliqq据每日经济新闻9月15日报道，麻女士今年30岁，是大学讲师，月收入6,000元；先生是一家公司部门经理，31岁，税后月入1.2万元；孩子刚刚出生不久。麻女士夫妇单位均有三险一金。目前，麻女士一家自住一套100平方米的房子，还有70万贷款未还清，每月需还贷4,200元。另有一套住房用于出租，月租金2,000元；家庭有存款5万元，基金10万元。在孩子出生之前，麻女士一家开支大约3,000元左右(房贷除外)，但孩子出生后，各项费用随之大增。此外，麻女士夫妇双方父母均快60岁，均无养老保险，麻女士每年给双方父母各约5,000元。麻女士一家计划在今年买一部车子。在投资理财上，由于目前股市已经大跌，麻女士希望知道当前是否是抄底的时机；此外，麻女士也希望知道哪些保险品种比较适合其父母，哪些投资理财方式适合像她这样的上有老下有小的“夹心层”白领家庭。方案1：夫妇分别购买寿险疾病险宁波银行理财规划师严匡麻女士家庭目前年收入约24万元，年支出约96,400元(不算孩子支出)，每年结余为143,600元/年。就麻女士提供的资料来看，麻女士家庭处于有收入、有投资、无保障的状态。买车规划假设先花10万元购小车代步的话，5万元存款中，留1万作为家庭日常生活的紧急备用金，3万作为购车的首付，1万用于支付购置税等费用，剩余款项3年内分期付完，月供2,000元。加上车辆的日常维护费用每月1,500元，每年花费42,000元。保险规划麻女士和他先生是家庭的经济支柱，如果他们任中一人出现重大疾病或者伤亡，家庭将会陷入危机，所以购买保险显得很有必要。建议麻先生投保期限为30年保额为25万元的定期寿险，年缴3,200元(50岁之前3倍保额，赔付75万；50~59为2倍保额即50万；60岁以上为1倍保额即25万)，投保期限为30年保额为20万元的重大疾病险，年缴1,700元。麻女士投保期限为20年保额为15万元的定期寿险，年缴800元阿里巧巧(50岁之前3倍保额，赔付即45万；50~59为2倍，保额即30万；60岁以上为1倍保额即15万)，投保期限为20年保额为20万元的重大疾病险，年缴1,000元。鉴于单位缴纳的是基本养老保险，麻女士夫妇可以给每个人定投1,000元基金作为以(0)(0)评论此篇文章其它评论aliqq发起话题相关资讯aliqq财讯论坛请输入验证码(0)aliqq.cn后的个人养老费用。aliqq.cn鉴于麻女士双方父母都快60岁，人身人寿方面基本没有什么合适的保险，又鉴于麻女士现金不足，所以养老方面还是采用原有的每年给予他们5,000元的方案。若双方父母都没有多的积蓄，任一人出现重大疾病等事故会让整个家庭陷入麻烦，所以建议投入的10万元基金平时不要动用，并且建议每月为双方老人分别存1,000元，作为将来的医疗费用。阿里巧巧方案2：可以考虑开始建仓中国银行上海市分行财富中心范一民阿里巧巧麻女士家庭总体收入水平不错，年支出约为年收入的一半，储蓄率属于中等水平。家庭主要问题一是每年的结余资金没有合理投资，二是除去社保外整个家庭没有额外保障，无法抵御风险。节流始终是普通家庭理财的第一步。由于宝宝刚刚出世，开销增多，衣服、玩具等不要贪多，应以够用、合用为宜。投资规划由于麻女士目前有70万的房贷尚未还清，投资理财的收益率应至少高于当前房贷利率，建议麻女士可以基金定投为主，一方面平时不用操心择时问题，一方面基金变现较为容易。股市大跌后，个人认为当前可开始建仓，理由主要有以下两点：一是我国宏观经济正在恢复之中，企业盈利也在慢慢复苏；二是经历了1个多月的下跌后，A股市场的平均市盈率已经下降到相对合理的水平，同时A-H股溢价处于相对较低水平。因此，在基本面确定的前提下，麻女士可以考虑进场。除此之外，另一部分结余资金可以考虑投入相对稳健的银行系理财产品，如信托产品。目前市面上发行的半年期信托产品年化收益率约为3%，一年期能达到5%，非常具有诱惑力。但是，由于目前银行推出的信托产品一般都不会承诺保本保息，投资者在购买时一定要搞清每一个信托产品的投资标的，尽可能选择投资于市政建设、大型国有企业等实力雄厚的项目，最大限度规避风险。保险规划麻女士的丈夫事业正处于上升期，他的收入占家庭总收入的2/3，一旦发生人身风险，基本的三险一金并不能带来足够的保障。对他而言，保障型的保险一方面能解决风险带来的家庭经济问题，同时也能够保全来之不易的家庭财富。阿里巧巧建议他的投保侧重点放在定期寿险、意外险和重大疾病险上，也可以根据工作单位的相关福利情况增加一些住院医疗险。其中定期寿险(0)(0)评论此篇文章其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码(0)主要针对人身风险进行保障，期限可以自由选择，保费低保额高，一般每年投入1,000元左右可以获得约30万元的保障。阿里巧巧作为教师的麻女士属于事业编制，在养老金方面通常比普通人群更具优势，因此可以购买定期寿险以及针对重大疾病和女性健康类的保险，保额可适当少于丈夫。对于刚出生的孩子，现阶段只需购买一份健康险即可。对于双方父母来说，快到60岁的年纪并不适合再购买养老保险，而老人群体遭受意外伤害概率高于其他成年人群体。建议选择老年意外险，这类产品针对性高、费用低。