个人理财需求分析

个人投资理财1.个人投资理财投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司或者机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股（股票买卖）。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。2.个人理财方面的一些小常识1.个人资产分析1）个人资产分析：是指弄清楚自己（个人或家庭）的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产（即个人净资产值是多少。）个人净资产=个人资产总值-个人负债总值；个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产；个人负债总值=短期负债+长期负债。2）流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑换的货币或票据。3）投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币和票据。4）使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。a、以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。b、以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。5）短期债券：是指一年内应偿还的债务。6）长期债券：是指一年以上偿还的债务。7）个人资产负债率：个人资产负债率=个人负债总值/个人呢资产×100%。8）如何把握个人资产负债率：a、根据自己的收入水平，确定个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。b、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。c、根据债务的用途、收益、高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。（2）个人收支分析1）个人收支分析：是指弄清楚个人（家庭）的平时收入与开支情况。2）个人收入（指平时每月收入）个人收入=月工资+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其他收入3）个人支出：（指平时每月支出）个人支出=日用支出（食住行）+常用支出（家居、衣物、书籍等）+备用支出（教育金、医疗保险、养老保险等）+其他支出4）个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个人支出。a.损益值零：个人日常有一定的积累。b.损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。c.损益值零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。5）个人收支损益平衡的控制a、增加收入的来源和渠道，即“开源”。b、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。（3）理财目标分析1）个人理财目标：就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。2）个人理财目标的分类：a、按时间长短：短期目标（1年左右）、中期目标（3-5年）、长期目标（5年以上）b、按人生过程：（a）个人单身期目标：开始工作到结婚之前。（b）家庭组成期目标：结婚到生育子女之前。（c）家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前。（d）子女教育期目标：子女上学到子女就业之前。（e）家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前。（f）退休前期目标：退休以前。（g）退休以后目标：退休以后。3）个人理财目标的制定a、要适合自身的条件（自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。b、要符合自己人生各个阶段的要求。c、要长、中、短期目标相结合。4）个人理财目标的内容：时间明确、数字具体。5）个人理财目标的修正：个人呢理财目标制定好后，不是一成不变的，而应根据实施的情况、具体的环境背景适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间（如一年），对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。6）如何具体制定个人理财目标：根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。（4）理财计划分析1）个人理财计划：就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实2）个人理财计划地制定：为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。a、在个人理财投资计划中，可以是只是一个投资步骤、用一种投资工具：理财投资开始（就一种投资工具）实现目标。b、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始（第1种工具）（第2种工具）（第3种工具）（第4种工具）实现目标。c、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始（第1种工具）（第2种工具）（第4种工具）（第7种工具）实现目标（第3种工具）（第5种工具）（第8种工具）实现目标（第6种工具）（第9种工具）实现目标。只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的使用科学。3）个人理财计划的实施：对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。4）个人理财计划的修改：根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。5）个人理财计划的具体制定：因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。