人人都需要学会理财

人人都需要学会理财清远农业银行的金融理财师陈敏认为人人都需要学会理财。从自己参加工作后接触的客户群体来看，很多人对于理财的理解要么是投资赚钱，要么是稳当保本。一看股市赚了，一股脑儿冲进股市，2007年一飞冲天般的上升，2008年又飞流直下般的狂跌，亏得七荤八素后总结出，什么都别进了、别买了、别管了，只存银行。殊不知，存银行也是一种投资，虽最保守，却不见得没有风险。只是这种风险是变相的，客户看不见本金的损失，以为还会按期得到利息。可是当到用钱的时候，却发现原本存进银行的一万元，即使加上利息购买力也大不如前，———上次买同样份量的肉10元，这次就15元钱存在银行里，物价在飞涨，货币大贬值，这就是变相的风险。因此，理财不仅仅是看着什么赚钱就买什么，也不仅仅是看着什么保本就投什么。还要学会判别，怎样理财，才不会让通货膨胀无形地吞噬了你的财富；怎样理财，才是最适合自己。理财应分步骤一般人对理财存在的误区之一就是：收入—消费=储蓄。清远市建设银行金融理财师汤启鹏则认为理财应分步骤进行，第一个步骤是先储蓄；第二部分是风险规避，在现有基础上，把钱保存好，起码不会有损失，不会丧失所有积蓄；第三再考虑怎么投资。选择投资时先要了解自己的风险承受能力及自身的财务状况，结合自己的风险偏好作出投资品种的选择。对每个人来说没有最好的产品，只有最合适的产品。理财初学者可以先学会做规划。无论做什么规划，目标一定要具体，比如说按目前状况到什么时候需要多少钱去支付房款或子女教育等，把实现未来目标需要多少均考虑进去，才可以选择适合自身的投资品种。投资最忌贪婪和恐惧其实理财并不只是投资，投资只不过是其中一小部分。理财不是发财致富的工具，它用来平衡一生收支，使资产效用最大化。理财重在规划，管理现金流，实现理财目标，投资只是实现目标的工具，不是理财的目的。清远工商银行个人金融理财师张炜华表示，投资最忌贪婪和恐惧。如何投资最正确？首先是清查家底，在安排完必要的固定支出费用后，看看自己究竟有多少“闲钱”可以用来投资，不赞成用“活命钱”投资，因为这样心态就不容易摆正。钱“闲”的程度越高，投资能承受的风险也就越大。其次，要明确目标，是养老、孩子教育还是买房？它们需要多少钱才能实现？目标要反复多次地思考，可以和家人一起，也可以去找银行或其他专业人士。投资重在坚持，要有平常心。不为一两次的失败而放弃。同时，更需要不断去评估调整理财计划，也就是说，要把握好经济周期和投资之间的关系。各投资品种性格不一样，有些与经济发展共成长，而有些却喜欢唱对台戏。因此，不同的经济周期投资的侧重点就不太一样，比如经济好时，可多投成长型的股票、房地产等；经济形势差时，侧重银行存款、债券和黄金等。作为一个从来没有进行过有风险投资的人，首先投资基金是比较合适的。基金和银行存款一样方便，它是从银行存款等无风险的投资向股票等有风险投资过渡的最好的投资品种。通过基金这个投资窗口，可以进入投资的殿堂，学习许多投资理财的知识。随着水平的提高，进而可以从事其他的投资，承担的风险也可以逐步增大，到最后就能得心应手。蔡莉莉“利得盈”理财产品是建行推出的人民币结构性理财产品，它包括信托资产型理财产品、债券型理财产品、新股申购型理财产品、基金型理财产品。结合资本市场环境，建行清远分行主推以下两个产品：信托资产型“利得盈”理财产品它是基于信贷资产的信托理财，指以本行或外部信贷资产为基础资产，通过与信托公司制定信托计划，为客户开展的信托理财业务。期限多为半年、一年、两年等。包括保本浮动型理财产品和非保本浮动型两种类型，具有产品收益较好、期限合理、投资方向明确的特点。债券型“利得盈”理财产品它以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新，面向客户发行的预期收益较好、信用高、风险低的人民币理财系列产品。期限主要为三个月和一个月，其中一个月的产品我行每星期五推出，因该产品有较高的收益和流动性以及低风险，今年以来该产品热销。它是保本浮动型具有低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的特点，是短期闲置资金的良好投资品种。温馨提示：首次购买建行个人银行理财产品的客户，请到建行营业网点接受面对面的风险评估。“利得盈”专业理财“灵通快线”超短期理财产品是工商银行推出的一款特色理财产品，本金安全，流动性强，预期收益高，是提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品之一。预期收益高于同档次银行存款本金安全。该产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票等其它投资管理工具，本金安全。流动性强。投资者可通过工行营业网点或网上银行于每个工作日的9时至15时30分之间发起赎回，资金实时入账。预期最高收益高于同档次银行存款。灵通快线预期最高年化收益率约为1.30%，无交易费用。产品创新，同业目前无类似产品。适合短期大额闲置资金灵通快线适合以下投资对象：大额存款客户，起点5万；只选择银行储蓄存款，不接受货币基金等其他理财产品，希望得到高于活期收益的客户；不能确定存款期限，对资金的流动性要求很高，短则一天最长不超过3个月，希望随时都可以支取的客户；大额交易非常频繁，经常有资金沉淀的客户，如从事批发零售业务的个体经营商户等；短期暂时不用的闲散资金，如春节、国庆期间的私营业主的资金等等；股民、基民、炒金族在股市低迷、非交易日，短期不用款时；准备提前还贷的客户。“灵通快线”超短期理财产品开放式基金定期定额业务，是客户委托银行每月固定时间从指定的资金账户(基金账户)代客户提交申购(赎回)固定金额(份额)基金产品的申请业务。基金定期定额业务目前在成熟市场相当普遍，但国内投资者对此了解并不多。其实，投资的时间远比投资的时点来得重要，只要投资时间够长，能够掌握股市完整波段的涨幅，就能降低进场时点对投资收益的影响，享受长期投资累积资产的效果。所以，选择业绩稳健的基金进行定期定额投资不失为稳健投资者的理财良策。业务特点：超低门槛，百元即可。定期投资，积少成多。自动扣款，手续简便。手续一次办理，每期自动提交申购申请(客户可以约定每月1日到25日的任意一天)。平均投资，分散风险。定期赎回，组合灵活。种类繁多，选择多样。联合34家基金公司共200多种基金供你选择。定期定额投资适用于哪些人群：每月有固定薪酬或稳定收入的上班族；注重稳定长期收益；打算购房、结婚资金筹备；退休(养老)金筹划；为子女升学教育基金规划；对未来某一时刻有特殊资金需求等等。如何运用定期定额定期定额适用于长期目标的投资，较长时间才能有效避免短期波动风险。建议选择后端收费，定可降低绝大多数的投资交易费用(以交银精选为例，超过3年后端申购费会减至0.6%，超过5年会减至零)。固定扣款日建议定为工资发放日后，避免扣款失败影响交易。连续扣款3次失败，会导致定期定额自动停止。如何办理定期定额目前农行代理34家基金公司209只基金定投产品供您选择。您只须携带有效证件、借记卡周一至周五9：30-15：00(节假日除外)至农行各大网点即可办理。温馨提示：定期定额投资是引导投资人进行长期投资，平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险。蔡莉莉基金定期定额金融危机下也“不差钱”去年下半年爆发的经济危机，使许多人的生活悄然发生了变化，例如：午饭不叫外卖了，把家里带去的盒饭用微波炉热一下，就能凑合一顿；喜欢流行猎奇的年轻人，也不敢经常逛街了，上网淘吧；回乡的话，找几个老乡一起拼车，能省则省；买房要装修，先学学什么是“极简主义”；单位集体聚餐啦，细心一看，内容却比以前大缩水……类似这样的“精算”，在我们身边比比皆是。换个角度想，金融危机也许不全是坏事，在物质繁荣的时候，你未必去想我幸福吗这样的问题？更不会想有钱就花，这种生存模式能否持续下去？翻翻时尚杂志，忽然发现，节俭成为了时尚，让超前消费、盲目消费都成为历史去吧，理性消费当下才是王道。2009年，一起加入到“节俭一族”中来吧！消费并精算着，乐观并反思着，做个快乐的“精算男女”！建行工行农行OBSERVEQINGYUAN清远观察·理财宝典C08责编：蔡秀娟版式/制图：黄红鹰校对：李红星期五2009/04/10近日，广东豪美铝业携手OR-ACLE(甲骨文)公司和赛意公司，预计投入约3600万元，用2-3年时间整体打造ERP系统，形成铝型材高端信息化管理平台。在项目的启动仪式上，广东豪美有限公司总经理董卫峰介绍，受到现代企业组织结构变革、供应链管理变革和财务管理变革等“三方面需求”的影响，企业上ERP是不可逆转的趋势。而对推进体制改革、改进业务流程、强化成品控制、规范经营行为、实现对企业动态控制、堵塞管理漏洞、快速高效满足市场需求等方面也将起到积极的推动作用，有利于加快和提高企业的竞争力。据了解，该项目建成后，豪美铝业将实现全面信息化管理，并实现企业内部协同，以及与上游供应商和下游客户之间的协同。2009年豪美将投入1200万元进行第一期的项目建设，预计在今年10月上线，届时将实现员工档案管理、在线招聘、优化排产和预排产、模具制造和管理等6方面的功能。邓薇黄端兰豪美铝业打造大规模信息化平台三大银行理财产品逐个理财产品丰富多样，哪款比较适合刚入门的你呢？本报小记采访了清远三大行的金融理财师，精挑三款理财产品，看看哪款适合你吧。日前，友邦保险推出专门为少年儿童客户设计的“友邦黄金未来A款/B款两全保险(分红型)”(以下简称“黄金未来”)。据了解，随着去年金融危机的到来，市民普遍面临着股票大幅缩水，房子贬值，收入减少等问题，人们的理财意识也逐渐趋于理性，在金融理财产品的选择上也变得更为审慎，尤其在金融市场动荡的大环境下，人们更希望通过科学的渠道和理财工具应对养老、健康、教育、投资这几大人生课题。据友邦保险清远营销服务部有关负责人介绍，“黄金未来”产品是应市场及客户的需求推出的，能够较好地解决金融危机影响下人们普遍面临的上述理财难题。友邦保险发布的《2008中国主要城市居民保险需求及消费调查》结果显示，大部分受访者进行定期储蓄和投资，是为了能更好地保障家人健康和子女受教育，望子成龙仍是中国父母最殷切的盼望。据调查得知，根据目前的消费水平，每个孩子(从幼儿园到大学)教育费用超过17万元人民币。市场反馈显示，子女教育是最受公众关注的重要理财需求之一。“黄金未来”与其他产品相比，其保险期间相对较长，可涵盖至子女退休年龄；其中，在子女教育、创业、成家、育子、退休等不同阶段皆能获得生存现金；当保险期间届满时，子女还能获得满期金和一定的增值红利。邓薇梁金锋友邦“黄金未来”两全保险上市专为儿童客户设计保险期间至退休年龄滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂滂