如何理财23117704

3000月薪如何理财？在今天，一个人的薪酬水平会直接决定其生活方式和理财方式。在上海、北京、深圳等一些大城市，本科毕业生的薪酬水平大约平均2000元—3000元，而月薪3000元左右的人占很大比例。那么，对于一个在大城市生活的白领来说，月薪3000元该如何生活，如何理财呢？上海男孩小林父母有不错的家业，可是这个上海男孩并不愿意分享父母的家业，可是要他去吃点苦，过一种拮据的贷款生活，似乎也难以实现，这样的男孩，该从哪里着手理财呢？听了这个男孩的故事，我想到古人说：知道目标是成功的一半。我认为这句话特别适用于个人理财领域，因为大多数年轻人对于个人理财既不清楚要做什么，也不知道要达到一个什么目标。有的人或许认为设定详细的目标是不必要的和没有创造性的；另一些人则认为最容易的是“跟着别人走”……。我的观点是，管理个人财务问题，没有一个周密设定的目标就像驾驶一辆不知驶向何处的汽车，永远也达不了目的地。愿意具有不确定性，可能实现，也可以是一厢情愿的美好想法而已。针对上海男孩的情况，我的建议是明确个人的愿望与目标；当然，目标与愿望是有很大差异的，理财目标应具备两个条件，用金钱表示和计算，有明确的实现时间。比如说，明年10月长假赴澳大利亚旅游，旅费大约需要2万元，5年后购买一套住房，面积在80m2左右，总价在80万元左右。因此，我们给上海男孩的理财建议有3个：①是学会设定个人理财目标；②能够区别理财愿望与目标之间的差异；③学习实现理财目标的设计工作。北方男孩小宇北方男孩小宇按揭买下一套一室户的二手房，他每月按揭还款1000元，按揭期为20年。交通费150元，餐费150元。日常开销水电煤电话费，日杂用品等开销300元，交际费300元，送礼等开销300元。每月储蓄在500—600之间。小宇准备结婚，但对实现的期限没有信心，认为物质压力较大。尽管女朋友每个月的收入远远高于他，但他不愿意女孩子在结婚费用方面付出太多。对于北方男孩，我认为他的理财重点应该在如何完成个人财务管理中的必要会计工作，也就是让他知道手头有多少收入以及它们的来源和用途，应该能够规划自己的收入减支出的盈余，并开始在股票、基金或者房地产市场上有计划地、长期坚持地投入。从收入与支出结构看，北方男孩的月按揭还款为1000元，占收入的三分之一，比例控制得非常好；衣食住行等基本生活费用为600元，占20%；送礼、应酬费又占20%。最难能可贵的是，他每个月能拨出15—20%用于储蓄，是个很好的习惯。赚多少钱不重要，关键是你能积累和管理多少钱。在这里，我给他的建议是：与女朋友共同商谈未来的理财目标与计划、财务管理政策、角色分工；其次是自己建立应急基金，为3个月的生活费用，（1000＋600＋600）×3=6600元；第三，应该意识到：年轻是他的最大资本，在投资理财组合上应该大胆一些，如将每个月600元的银行储蓄调整为定期定额投资股票开放式基金；第四，将金钱、时间支出最大程度地转移在个人无形资产投资上，如培训、职业投资等。上海女孩小雯在上海，月薪3000元的白领比比皆是。但是刚刚跨出校门，处在恋爱中的上海女孩，生活丰富的很，支出自然也多。根据消费情况进行的调查显示，除正常固定的开支外，小雯用于各种生活和娱乐的消费指出为每周600元左右，交通费每月1000元左右，一个月的平均花费在3000元以上，每月伸手向父母要钱自然是不好意思，但父母、男朋友自然会悄悄地支援她，小雯想摆脱目前的财政赤字状态有什么良方呢？对于上海女孩，我的建议是培养独立生活的能力、用钱的概念。第一件事得先学会如何依自己的意愿去生活，也就是控制、管理她的开销。假如说赚500元，花400元会带给我满足；如果赚500元，却花了600元，那生活就会有压力。我的意思说，当小雯的开销大于收入的时候，那她备齐嫁妆不知在哪年了？因此，她应该培养首先支付自己的习惯与理念，也就是拿到薪水的第一时间，首先向北方男孩学习拨出收入的15—20%储蓄或投资，其次才是用于消费。在消费的过程中，应该学习按轻重缓急安排，即支付自己是第一位的，其次是财务责任项目的支付，如贷款等；第三是生活必需品的支付，最后才是随意性支出项目。（完）理财顾问提醒你：会省钱的人就会赚钱，不会省钱的人赚了钱也白赚。办法1：先付钱给自己就算你有计划地花钱，你还是需要为自己积累能够保障未来生活的准备金。因此，每到发薪时便叮嘱自己划出15—25%的钱，用于购买投资基金。总之，要记得将付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内。办法2：记下开支情况对自己的开支情况进行记录。记录自己的开支有助你了解个人或家庭的重要花费，明确生活的底限与目标。最初的记录会让你烦恼、痛苦一阵子，但坚持一段时间后，记录便会变成一个习惯。了解自己的花费情况，是控制不当消费的良好开端。找出自己经常花钱的项目。也许你会发现，自己的午餐花费高达30元/顿，一个月下来就是660元，一年在这项消费上的支出高达7920元；你还发现自己的烟瘾在增加，一个月要抽掉四条“万宝路”，如果戒烟，一年可以节省6000多元。摆正奖励、乐趣和生活目标的位置。要做到这一点，就必须制定一个能够明确生活目标的计划，计划当然应该包括用于度假旅游的钱，也应包含休闲娱乐的项目，更应包含储蓄和投资的钱。总之，在享受当前的同时，别忘了从长计议，为自己的将来存下一大笔钱。办法3：只留下一张信用卡摆脱诱惑的最简单办法是，简化你的银行帐户、只留下一张信用卡。如果你持有的信用卡越多，你花钱的机会和欲望也就越大，积攒的透支款也越多。赶快注销多余的信用卡及银行帐户！办法4：选择小些的住房面积随着个人住房贷款的盛行，人们对住房面积和住房“款式”的追求也在不断扩大。从二房一厅一卫的小户型公寓到带车库、花园的独幢别墅，人们的居住需求越来越奢华。很多年轻人，从二十多岁起就开始为住房而奋斗，努力工作、拼命赚钱，将自己的大部分收入都交给了银行……个人理财顾问认为，大房子表现出你追求生活表层的虚荣心。一些人为闲置的空房间拼命地积攒抵押贷款，为填充空空荡荡的房间买回与之配套的家具、电器，生活就这样变成了无休无止的一场“苦役”。办法5：避免盲目购物控制盲目购物的唯一办法，就是让你的购买行为变得复杂起来；如只带少量现金出门，没有信用卡、没有陪同购物的伙伴。很多女性并不是在需要购物的时候才去逛街的，对她们而言，逛街是消遣，是一种习惯，购物则是一种爱好；买回的东西，可能一辈子都用不上。如果是这样，建议你培养其它消遣方式，如看书、聊天、运动等等。办法6：降低你的生活需求仔细想想，你有很多需要是完全不必要的。没有它们，你一样地生活与工作，或许生活得更轻松些。你可以戒掉看杂志的瘾，你可以不带手机上班，让家人、朋友用座机与你联系；你可以退出无聊的团体，避免没有必要的时间与金钱支出；你可以尽量少买或不买需要干洗的衣服，以降低“维护”成本；你可以利用上下楼梯、骑车、做家务、慢跑或散步等方式运动，这可以免除健身会所的花费……总之，你可以发现自己的很多“需要”是由商家激发与培养起来的，说到底，他们看中的是你口袋中的钱！办法7：延长物品的使用寿命在澳洲时，听到一富人说：“我的这件衣服已穿十年了，这双鞋用了二十年了，……”他的秘诀就是爱护每一样身边的物品，尽量延长它们的使用寿命。回国后，笔者也采用他的方法。每季结束，总要仔细地拭亮皮鞋，及时更换磨损的脚跟；黄梅季节时，还会认真地去霉上油，初夏时更不忘让它们晒晒太阳……现在，笔者也拥有了好多寿命五年以上的服装鞋帽或皮包。的确，用心爱护你的衣物，努力延长它们的使用寿命，这可以帮你省下不少钱来！办法8：将意外之财存起来很多人对意外之财有兴趣，这样可以购买平时不舍得买的东西。调查结果也显示，约有63.8%的人将意外之财用在购买汽车、衣服和度假上。而所谓的意外之财，就是非预期的一笔金钱，如股利、奖金等。个人理财顾问认为，意外之财应该用于为退休生活而储蓄、投资的项目上。办法9：利息和股利再投资对于购买开放式基金的投资人，个人理财顾问所建议是选择分红再投资与后端收费。银行储蓄是单利，而将投资分红自动滚入再投资的话，你便可以享受到复利的效应，除本金生息外，利息还会滚利。总之，当你获得利息或股利时，千万不要把钱取出来花掉，而要将它们再投资，长期下来，结果将非常可观！（完）看着一个个穿着光鲜，出入高档写字楼的白领，大家都会羡慕的想他们一定有车子、房子、票子。确实白领们都拿着还算可观的薪资，但是他们并不是如同大多数人想象的那样有着用不完的钞票，说来也许您还会不太相信，在十个白领里大约有八个是“月光族”。“月光”个人篇说起现代的白领阶层也实在不容易，除了日常的生活开销，还有置装费、朋友交际等杂七杂八的费用，把他们的腰包炸干了。A小姐：其实我自己拿的工资并不算少，但每次一到月底我就成了“月光”一族，说来也奇怪，我竟然会不清楚自己这么庞大的费用用到哪去了。想想除了乘车、朋友交际、买衣服以外也就没有什么额外开销，但是这钱如同流水，一眨眼就不见了。后来我给自己定了一份“用钱计划书”，简单的说就是每天身边只带够用的钱——车钱、饭钱；看到零食忍住不买，告诉自己吃这个会胖的，最近在减肥期（还好我不是瘦子，否则还找不到理由了呢）；每一季度只买一至两件衣服；每次用掉的钱都记下来。虽说这种方法有点自虐，但是一年以后我看到自己的银行帐户里有了一笔可观的数目。B先生：如果要说什么开销最大，我100%会告诉你是恋爱，两个人在外面要吃饭，你不能总是带别人吃路边摊吧，再怎么没钱也会在KFC或者麦当劳里坐坐，那一坐少说要40元，天比较凉爽的时候可以坐公车，但大热天的时候肯定是TAXI，后面的结果可想而知了，还没月底就光了，没法子的时候只能向好兄弟们借，可是他们也都是这种情况。最后我想到可以帮别人介绍朋友啊，那这样的话不但可以和女朋友相处，还可以免费蹭到一顿饭，何乐而不为呢！“月光”家庭篇本来手头还比较宽裕的家庭似乎一买房就会显得很“穷”，但也不全是这样，他们只是把流动资金固定化。夫妻档：我们俩拿的薪资加起来也算是小康，住在刚买两室一厅的新房子里，日子过得也挺自在，有时俩人一起到附近超市买点东西，每月也都会有为数不小的余钱。但有时一想到还欠银行几万块就有点不怎么舒服，算算我们还他的利息几乎和本金差不多，在考虑再三后我们决定提前还款，在父母的帮助下，我们卸下背在身上许久的债务，本以为没有了这笔巨额我们会过的更加轻松，可事实却相反，我们找不到过去的那种小资生活，每月总想着存更多的钱，可以尽快把钱还给父母，我们不再出去买喜欢的东西、看喜欢的电影，想想都没有以前快乐了。X先生（准新郎）：我个人觉得大家应该尽可能少地偿还自己的贷款（这听起来有点可笑），但如果我们付款额越高，那每个月剩下的生活费就越少。我们可以算一下，如果你贷10万元的住房公积金，期限30年，那么你的总利息是72908.85，表面上看这是一个不小的数字，但实际上你每月只需还款480.30，这个数字对每一个家庭都不会造成太大的影响。反观如果为了节约钱把公积金提前还掉，那就会一下子掏空自己的皮包，使得家庭没有流动资金，大家都知道一家公司没有流动资金就会周转不灵，可能会面临倒闭。家庭也是如此，急于还款的家庭多数没有估计到生活费用是那么高，把自己的流动资金固定死。无忧小秘诀1.退掉所有的信用卡，它总使你提前用了下个月的薪资，可以说是月光的元凶，因为你总是把这个月的工资去还上个月的钱，然后又透支，总是处于恶性循环。2.每月规定自己存一笔钱，数目由自己定（按自己的能力），当不够用的时候首先考虑这笔，不要想下个月补回来，因为事实证明可能性不大。3.不要没事做的时候就在街上跑，哪怕你事先告诉自己什么东西都不买，但最后多数是拎着大包小包回家。在买东西前都要问自己，这有必要吗？它对你而言真的有用吗？（完）后记：如果你想富有，请把自己变成一个小孩。因为小孩子的框框最少，他们诚实、快乐、乐于学习。很多人认为，理财是有钱人的事情，其实薪水高低与否并不是问题。理财的作用是帮你合理支出结构，让你的消费有的放矢；省钱不是理财的目的，教你更合理地用钱，才能更快地为你积聚财富。作为工薪一族的大多数