富1理财沙龙XXXX1014

邮政欢迎您人生规划百姓理财——邮政VIP客户答谢会江苏省邮政公司2011年10月讲师自我介绍4百姓最热门话题物价持续上涨能否得到有效遏制食用油等食品价格上涨，并逐渐向汽油、柴油等非食品领域蔓延央行频频加息证券市场在动荡中不断下行后奥运经济走势如何变化养老、医疗倍受关注……“蒜”你狠“豆”你玩“姜”你军“糖”高宗“苹”什么“油”你涨？556年数4%通胀率5%通胀率6%通胀率1000元1000元1000元388585783158157747341066559953915542463395204423582902536027721330294215156通货膨胀导致货币不断贬值理财的需求和愿望日益增强！中国老百姓对于面对残酷的现实什么是理财？•理财就是根据自己对风险的偏好和承受能力，合理安排资金，并使之最大程度达到保值增值的过程学习期形成期成长期成熟期养老期经济收入时间0能赚钱的时间就是三四十年而已为什么要理财？人生需要规划－－需求百分比100%子女教育保障需求健康需求养老需求人生中，我们往往面临着多重需求子女教育金保障需求金健康储备金退休养老金家庭为什么要理财家庭理财的目标理财就是投资吗？老百姓误区：投资=理财理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。理财的内容比投资要宽得多，它是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。•赌徒心态，贪性大过理性•经济危机，资产大幅缩水•发生意外，缺乏足够保障•基础薄弱，家庭摇摇欲坠国内实际的理财状况令人堪忧倒金字塔理财结构高风险型：股票、期货平衡型：不动产、基金保障型：储蓄、人身保险诺亚并不是已经在下大雨的时候，才开始建造方舟的。——投资大师巴菲特15+_0理财曲线投资曲线投资曲线与理财曲线的不同16因此，投资——只是为了现在有钱那么，理财——则是为了一生有钱17健康理财的金字塔原理投机层增值层保值层基础层风险性18现代家庭理财工具传统方法一：银行存款安全随意19钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式100000元20年后21450元41550元8%5%20现代家庭理财工具传统方法二：股票股市有风险投资需谨慎21世界股神---沃伦·巴菲特•当别人感到害怕时，你要贪心一点；•当别人都很贪心时，你要懂得害怕。股票在阶段性牛市繁荣中同样险象环生！22现代家庭理财工具传统方法三：买房产，升值吗？过热！23现代家庭理财工具2005年国八条2年内不得转让2006年国六条5年内不得转让所得税20%个人所得税2007年10月1日起加赠与税20%2010年重庆、上海房产税试点2011年国十条24“中国房价涨得过快，升幅过大，已经出现泡沫，泡沫早晚都会破裂。”——万科董事长王石25典型财务偏食现象的事例：金融风暴威力惊人，香港富豪惨状迭出钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨重。1998年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人至今仍拖欠2.5亿港元。26现代家庭理财工具传统方法四：投资业稳赚吗？——开厂、开店272011年严峻的金融形势高铁事故民间借贷地震矿难股灾油价28经济学家萧灼基说：“要做组合投资，就是适量储蓄、买国债、买保险，就是要分散投资，这样既可以分散风险，又达到保值增值的目的。例如根据经济发达国家经济有压力时的经验，居民通常将年收入的15-20％投资于人寿保险。”萧灼基：现任北京大学经济学院教授、博士生导师,全国政协常委在目前严峻的经济形势下——我们如何理财？29全面身价保障稳健投资回报合法避债避税人寿保险是当前最佳的理财产品之一30家庭财富流失的主要原因家庭风险的存在意外事故重大疾病未来养老资产保全教育风险31家庭风险的存在——意外风险2007年江苏共8619人葬身车轮之下8619其中31—45岁占死亡总数的31%32吃的越来越好运动越来越少压力越来越大污染越来越重据统计，人一生罹患重大疾病的机会高达72.8%33财富成功事业地位名誉能力爱情家庭幸福….00000000000没有我，所有的一切还有什么意义？对于一个拥有1000亿元资产的人来说——34人体共有除了头发以外，任何细胞都有病变的可能！23,000,000,000,000个细胞，35据2006年8月南京某报载，一位年仅9岁的女孩患上了乳腺癌！平安人寿广东分公司统计，07年以来，40%的重疾给付被保险人在30-40岁之间。年轻化中科院07年4月统计：人一生患重大疾病的概率是72.18%,在污染与工作、生活压力日益严重的今天，“健康”已经成为一种奢侈！普遍化25年前，一个小小的肺结核就能致千万人于死地，而现在起10年后，让人类最害怕的心脑血管疾病,也许将会变成“可预防并可治愈的小病”!科技的进步使得患重疾不再可怕。可治愈性重大疾病趋势36绝症未必绝症没钱肯定绝症启示37资料来源：《中国统计年鉴》门诊和住院病人人均医疗费用及涨幅20012002200320042005门诊病人人均医疗费93.699.6108.2118.0126.9住院病人人均医疗费用3245.53597.73910.74248.84661.5重疾手术费用举例南京重大疾病的平均治疗费用高达11.8万元惊人的医疗费用38•有人以为养老还早得很呢,•其实,时间过得真的很快……39光阴如梭40岁月如歌林青霞，曾在80年代，演琼瑶电影出道的她，红透整个大江南北。其后，又相继出演过东方不败，白发魔女传等等，影中那婀娜的造型与妩媚的气质，确实让人大饱眼福。41建国初平均寿命52。8岁南京目前平均寿命达到78。6岁2008南京平均寿命女性达到82。9岁2040年南京平均寿命女性达到100岁---南京日报425岁30岁55岁80岁25年后一对夫妻将抚养12位老人与1个小孩对孩子的爱是不成为他的负担43《全球退休生活角度调研》07.4•中国32岁开始要规划养老，37岁是极限年龄•国际上一般40岁以后开始将理财需求重点放在退休金筹集上•在职人士在筹备退休金方式选择上，53%的人选择购买寿险44书山有路钱为径,可怜天下父母薪45人生阶段费用开支婴儿期幼儿园小学初中高中大学大学以上出生费6000————————————保育费3600————————————教育费——16001200180018006500？生活费——36003600360036006000？零用钱————1200180024003600？医疗费120012001200120012001000？辅助费用——12001200240036003000年均小计680076008400108001260020100？学年336334？合计204002280050400324003780080400？算算才清楚！保守估算60万元46--资产能否顺利转移至下一代?47曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的北京市市长王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！48第五条下列各项不计入应征税遗产总额：（一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；（二）经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料……（三）被继承人自己创作，发明或参与创作，标明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；……49•存款实名制《物权法》•银行联网《物业税法》•家庭财产申报制《暴利税法》•全国经济普查－《人民网》2007年7月10日国家正在逐步开展准备工作50未来养老金大病风险高额意外风险保障子女教育费用资产保全52注：1、分红＝保单现金价值＋累计红利价值；2、分红是不确定的，分红利率仅供参考保守投资中邮保险10000元10000元假定5％约12500元疾病或者意外？分红保障10670元+分红疾病21340元+分红意外30岁35岁35岁约12500元30岁你选谁?53中邮人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，由邮政集团公司与20个省（区、市）邮政公司发起设立的国有全国性寿险公司。公司总部位于北京，注册资本金5亿元人民币（其中江苏邮政出资3000万元，股权占比6%）。2009年8月4日由中国保险监督管理委员会批准成立，2009年9月9日正式开业。5455投保规则30天-65周岁1000元/份保费要求缴费期限趸缴保险期间5年投保年龄产品特色满期给付保本增值富富余1号保单贷款灵活周转分享红利更多惊喜双重保障人生无忧赔付1倍基本保险金额疾病身故或全残赔付2倍基本保险金额意外身故或全残双重保障,人生无忧58累计红利固定收益已缴保费已缴保费满期收益稳定压倒一切满期给付,保本增值59保单年度末趸缴保费满期保险金疾病身故意外身故现金价值累计红利低中高110000010670213402001067021340300106702134040010670213405010670106702134010670737.71290.7陈先生30周岁,用富富余1号完善规划,保障如下最高收益达19.6%备注：此收益演示是基于2009年五年定期利率3.6%下测算。60产品形态满期给付金=本金+固定收益+保监会规定每一会计年度向保单持有人实际分红的比例不低于当年可分配盈余的70%。所有的分红产品受监管机构的规定，都不能以保证的形式许诺客户。我们公司每个保单年度都会给您寄送分红报告，告知分红的具体情况。红利保留在本公司,按本公司每年确定的红利累积利率,以复利方式累积生息，满期一次性领取。+保障61(一)银行存款；(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；(三)投资不动产；(四)国务院规定的其他资金运用形式。2011年一季度保险资金年化收益率4.28%保险资金运用范围62非常可喜的是，投资收益目前超过行业的平均水平。大家知道，寿险行业效益主要体现在投资，尤其是在最近资本市场不太好的情况下，公司坚持稳健的方针，投资收益在行业中处在很好的水平，这也是不容易的。---吴定富主席全国邮政保险工作会议讲话63有规划的人生幸福才会持久有防范的人生逢凶才能化吉有准备的人生机会才会光顾把握现在拥抱未来