XXXX新版个人贷款科目随机考试卷

随机考试答卷（二）一、单项选择题1、个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。A、法人B、自然人C、社会团体D、经济组织【正确答案】B【答案解析】本题考查个人贷款的概念。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。参见教材P1。2、自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是（）。A、到期一次还本付息法B、组合还款法C、等额累进还款法D、等比累进还款法【正确答案】B【答案解析】本题考查组合还款法。自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是组合还款法。参见教材P13。3、中国建设银行的个人助业贷款属于（）。A、个人商用房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、下岗失业小额担保贷款【正确答案】C【答案解析】中国建设银行的个人助业贷款属于个人经营贷款。参见教材P7。4、下列不属于个人贷款业务特征的是（）。A、利率高B、贷款便利C、还款方式灵活D、低资本消耗【正确答案】A【答案解析】本题考查个人贷款的特征。参见教材P2-3。5、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织最为有效。A、职能型B、产品型C、市场型D、区域型【正确答案】A【答案解析】本题考查银行营销的职能型组织模式。参见教材P38。6、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A、上门拜访营销B、网点机构营销C、合作机构营销D、电子银行营销【正确答案】A【答案解析】从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。参见教材P31。7、下列属于银行市场微观环境分析的内容是（）。A、政府各项经济政策B、银行同业竞争对手的实力与策略C、各级政府机构的运行程序D、购买金融产品的模式与习惯【正确答案】B【答案解析】本题考查银行市场微观环境分析的内容。选项ACD属于银行市场宏观环境分析的内容。参见教材P17-18。8、在个人贷款贷后环节的风险管理中，（）是贷款人的重要权利。A、严格进行贷后检查B、适时利用违约条款C、及时进行策略调整D、加强信贷档案管理【正确答案】B【答案解析】本题考查个人贷款贷后环节的风险管理。适时利用违约条款是贷款人的重要权利。参见教材P57。9、设立独立的放款执行部门，可实现放款环节的（）。A、专业化和准确性B、专业化和有效控制C、综合化和准确性D、综合化和有效控制【正确答案】B【答案解析】设立独立的放款执行部门，可实现放款环节的专业化和有效控制。参见教材P54。10、下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的D、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的【正确答案】C【答案解析】本题考查个人贷款可以采取借款人自主支付方式的情形。选项ABD经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。参见教材P49。11、下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A、诚信申贷原则B、协议承诺原则C、贷放分控原则D、实贷实付原则【正确答案】D【答案解析】实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。参见教材P46。12、个人贷款管理的（）原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。A、全流程管理B、协议承诺C、实贷实付D、诚信申贷【正确答案】B【答案解析】个人贷款管理的协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。参见教材P45。13、在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（）。A、1996年及以后财政部发行的凭证式国债B、国家重点建设债券C、个人定期储蓄存款存单D、金融债券【正确答案】A【答案解析】本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。参见教材P76。14、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。A、上限管理，下限管理B、上限管理，下限放开C、上限放开，下限放开D、上限放开，下限管理【正确答案】D【答案解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。参见教材P66。15、现行的5年期以下(含)的公积金个人住房贷款利率是（）。A、4.00％B、4.50％C、4.86％D、5.31％【正确答案】A【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的利率。现行的（2012年7月6日起）公积金个人住房贷款利率：5年期以下(含)为4.00％，5年期以上为4.50％。参见教材P107。16、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是（）。A、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效B、商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明C、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D、格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款【正确答案】D【答案解析】本题考查个人住房贷款合同有效性的风险。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。参见教材P100-101。17、下列关于个人住房贷款档案的收集整理和归档登记表述错误的是（）。A、银行必须设立专门的个人住房贷款档案管理人员B、银行可根据业务需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所C、档案管理人员应具备一定的档案专业知识和个人住房贷款业务知识，负责个人住房贷款档案资料的登记和管理工作D、银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记【正确答案】A【答案解析】本题考查个人住房贷款档案的收集整理和归档登记。银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员。参见教材P87。18、下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A、该模式是“先贷款，后买车”B、该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C、部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保D、该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续【正确答案】A【答案解析】本题考查“间客式”个人汽车贷款模式。“间客式”运行模式是“先买车，后贷款”。参见教材P119。19、下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A、借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B、借款人还款能力降低C、借款人还款意愿发生变化D、外部欺诈【正确答案】D【答案解析】本题考查个人汽车贷款中可能面临的信用风险。选项D属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。参见教材P141。20、每笔商业助学贷款最多可以展期（）次。A、4B、3C、2D、1【正确答案】D【答案解析】本题考查商业助学贷款的展期。每笔商业助学贷款最多可以展期一次。参见教材P166。21、下列不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）。A、借款人有效身份证件的原件和复印件B、借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C、借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件D、借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息【正确答案】D【答案解析】本题考查申请国家助学贷款需要提交的材料。选项D属于申请商业助学贷款需要提交的材料。参见教材P154。22、在商业助学贷款中，当法人保证人的法律关系、性质等发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A、10B、15C、20D、30【正确答案】D【答案解析】在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行。参见教材P150。23、设备贷款的期限最长不超过（）年。A、1B、3C、5D、6【正确答案】C【答案解析】本题考查设备贷款的期限。设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。参见教材P181。24、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前（）天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。A、10B、20C、30D、45【正确答案】C【答案解析】采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。参见教材P178。25、下列关于个人经营类贷款发展的表述错误的是（）。A、目前个人经营类贷款仍处于摸索尝试的阶段B、个人经营类贷款的需求旺盛是国内个体私营经济迅速发展的结果C、该项业务正逐步成为银行个人贷款业务的主要增长点之一D、此类贷款业务与个人住房贷款和个人汽车贷款等在贷款流程、风险管理等方面无差异【正确答案】D【答案解析】本题考查个人经营类贷款的发展概述。个人经营类贷款业务与个人住房贷款和个人汽车贷款等在贷款流程、风险管理等方面存在较大的差异。参见教材P176。26、下列关于无担保流动资金贷款的表述错误的是（）。A、实行浮动利率B、采用个人信用担保的方式C、贷款的期限一般为1年D、贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定【正确答案】A【答案解析】本题考查无担保流动资金贷款的相关内容。无担保流动资金贷款的利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。参见教材P183。27、2010年7月1日，小张向银行申请将其2009年6月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为（）。A、2009年6月1日B、2009年5月31日C、2010年6月31日D、2010年7月1日【正确答案】B【答案解析】本题考查抵押授信贷款的期限。将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日，则本贷款的有效期间起始日为2009年6月1日的前一日，即2009年5月31日。参见教材P220。28、在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，就可以取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。A、半年B、一年C、两年D、三年【正确答案】B【答案解析】在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。参见教材P219。29、下列关于个人质押贷款操作流程的表述错误的是（）。A、本网点经办受理调查业务的柜员可以进行贷款发放操作B、业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制C、经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件／复印件交本网点负责人或业务主管审批D、流程主要包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理【正确答案】A【答案解析】本题考查个人质押贷款的操作流程。本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作。参见教材P217。30、国内开办最早的个人贷款业务是（）。A、个人抵押授信贷款B、个人信用贷款C、个人质押贷款D、个人医疗贷款【正确答案】C【答案解析】个人质押贷款是国内最早开办的个人贷款业务，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。参见教材P214。31、个人住房装修贷款的期限最长不超过（）年。A、1B、3C、5D、6【正确答案】C【答案解析】本题考查个人住