案例-你的理财计划

案例——你的理财计划假如你年龄约30岁左右，在大型外资企业工作，每年税后收入约12万元，每月另有2500元的住房公积金。居住在番禺区一套120平方米的住宅内，现值约78万元，办理的10年银行按揭还剩8年，月供3200元。另有存款16万元，基金2万元。今年开始，你的单位加薪30%（即增加3.6万元），年收入将达到15.6万元。案例——你的理财计划★请问：1、如果你是未婚者或是已婚者，你将如何制定自己的理财计划？（如果你是已婚者，那么假设你妻子是个家庭主妇）2、今年增加的薪水可用于哪些投资？是否应该提前还款？案例——你的理财计划项目（年）收入（年）支出税后年收入存款利息收入公积金收入日常消费支出归还房贷合计年终结余家庭收支状况如下：说明：假设银行定期存款年利率为4.41%．案例——你的理财计划项目现状目标生宝宝费用无银行存款16万元债券无稳健基金2万元偏股基金无股票无保险无理财计划如下：案例分析——你的理财计划★小组讨论要求：1、个人思考5分钟；2、分小组讨论，分别为未婚组和已婚组3、讨论时间控制在10分钟内，组长作好记录并作讨论小结。4、选定两类小组代表作总结性发言。5、上交小组讨论结果。案例——你的理财计划项目（年）收入（年）支出税后年收入12万元存款利息收入0.7057万元(16万×4.41%)公积金收入3万元(2500×12)日常消费支出约3万元(2500/月)归还房贷3.84万元(3200×12)合计15.7057万元6.84万元年终结余8.8656万元家庭收支状况如下：说明：假设银行定期存款年利率为4.41%．案例——你的理财计划项目现状目标生宝宝费用无银行存款16万元债券无稳健基金2万元偏股基金无股票无保险无理财计划如下：案例——你的理财计划（已婚阶段）★一、家庭财务状况分析1、资产负债结构合理；2、缺乏风险保障；3、生息资产较单一，增值能力偏低；4、对于未来的子女养育和夫妻养老所做的储备不足。★二、理财目标分析1、提高未来的子女养育和夫妻养老的储备；2、加强家庭风险意外保障；3、减少偿债压力。案例——你的理财计划★三、理财建议1、调整投资结构；（1）减少低收益资产比重，存款从16万降低到2万，作为家庭紧急备用金，对于已婚的你应预存2万元作为小孩生育储备；（2）高风险的投资工具和低风险的投资工具的投资比例对已婚者和未婚者都不尽相同，对于前者投资比例为3:7。（对于后者投资比例为7:3）（3）每年收支节余部分也可投资于稳健型基金或债券，作为夫妻养老储备。案例——你的理财计划★三、理财建议2、增加商业保险保障；——增加医疗方面的保障和人身意外保障。（以家庭年收入的10%进行投保）3、利用好增加的薪金收入每年增加的薪金收入为3.6万元（12万×30%)可定期定额投资于基金，作为小孩未来的教育费用储备和夫妻养老储备，如以前15年所得的54万作为小孩深造的费用，后15年所得的54万作为夫妻俩的退体金。4、无需盲目提前还贷案例——你的理财计划投资收益一览表投资工具期限投资收益率国债３年期（5年）3.39%（3.81%）定期存款３年期（5年期）3.69%（2.952%）（4.14%）稳健型基金06年度30%左右偏股型基金06年度50.97%（封闭型）券商持A股06年度53.35%保险业持股06年度27.1%案例——你的理财计划项目现状目标生宝宝费用无——银行存款16万元2万元债券无2万元稳健基金2万元4万元偏股基金无4万元股票无6万元保险无6000/年（未婚阶段）理财计划如下（18.6万元）：案例——你的理财计划项目现状目标生宝宝费用无2万元银行存款16万元2万元债券无4万元稳健基金2万元4万元偏股基金无3万元股票无2万元保险无1.6/年（已婚阶段）理财计划如下（18.6万元)：