理财入门(1)

理財入門富爸爸窮爸爸－有錢有理富爸爸窮爸爸－有錢有理從前有一個奇異的小村莊，村莊裡除了雨水沒有任何水源，除此之外，這裡可是人們生活的好地方。為了根本地解決這個問題，村裡的長者決定對外簽訂一份送水合同，以便每天都能有人把水送到村子裡。有兩個人願意接受這份工作，於是村長把這份合同同時給了「艾德」與「比爾」二人，因為他知道，一定的競爭將既有益於保持價格低廉，又能確保水的供應，必要時還可以互相補充。「艾爾」：買兩只鍍鋅大鋼桶開始運水「比爾」：六個月後帶施工隊及一筆投資回村莊花了一年建造不銹鋼的輸送水道省思－我賺錢的方式是什麼？我究竟是在「修管道」還是在「運水」？我只是在「拼命地工作」還是「聰明的工作」？財富的定義不進行體力勞動(或者你家裡的所有人不進行體力勞動)，你所能生存並仍然維持你的生活標準的天數。財富的定義例如：如果你每月花費是三萬元，並且你有九萬元的儲蓄，那麼你的財富就是大約三個月，及九十天。財富是用時間衡量的，而不是用台幣度量的。問題不在於你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們所有的錢都被用於支付各種開銷。現金流象限圖：您的收入來自哪個象限？E(Employee)雇員(為人工作者)B(BusinessOwner)企業所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)如何成為「B」和「I」象限的人？它適合於那些已經厭煩了「運水」，而希望修建一條能夠讓現金流入自己錢袋而不是流出自己錢袋的管道的人們…。E(Employee)雇員(為人工作者)B(BusinessOwner)企業所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)當人們想從「E」象限跨向「B」象限時窮爸爸的思維：智力上他理解這個過程，但是情感上他無法這樣做。當事情進行得不順利、開始賠錢時，他就不知道如何解決這些問題了，所以他仍回到了讓他感覺最舒服的象限中去。富爸爸的思維：當賠錢和失敗的恐懼，使內心充滿痛苦時，他(窮爸爸)會選擇尋找安全，而我則選則尋找－「(財務)自由」！關鍵性的差別？「風險」這個詞對於「I」象限中的人來說是令人『激動』的。對於「E」象限中的人來說則喚起了他們的『恐懼』。「保障」「福利」是「E」象限中的人經常用來回應恐懼心理的詞。「S」象限的人不是透過尋找保障來消除恐懼，而是透過控制局勢和親自解決問題來消除恐懼！「B」喜歡身邊圍繞著來自四個象限的精英們，「B」喜歡分配工作。「B」的座右銘是：如果你能雇用別人為你做事，並且他們能做得比你更好時，為什麼要自己做呢？來自「I」象限收入的優點從「I」象限賺錢的人的主要特點是，他們集中精力於用錢賺錢。如果他們擅長此技，他們能讓錢為他們及他們的家人工作幾百年。還有許多稅收方面的優惠是那些不得不靠工作賺錢的人們無法享受的。富人會變得更富，他們是靠「資產項目」賺錢，而不是「收入項目」，而且能夠合法地不為這筆錢納稅。為什麼大多數人不是投資者從對賠錢的恐懼的角度來看，可以把投資者分為四大類：1.厭惡風險者：對他們來說最重要的是安全穩妥，他們寧願把錢放在銀行裡。2.聘人代為投資的人：這類人會把錢交給別人，如財務顧問公司或共同基金經理代其投資。3.投機者4.投資者投機者和投資者之間的區別在於對於「投機者」，投資是一種隨機遊戲；對於「投資者」，投資是一種技能遊戲。而對於把錢轉交給別人投資的人，投資通常是一種他們不想學習的遊戲。對於這些人來說，最重要的事情是仔細挑選投資顧問。正是對賠錢的恐懼導致大多數人尋求保障。然而「I」象限並不是像人們想像那樣不安全，「I」象限與其他象限一樣，有自己的技能和思維方式。如果你願意花時間學習，是能夠學會在「I」象限獲得成功所需要的技能。人們為什麼選擇安全而不選擇自由？成功的陷阱：如果你在現金流象限左側辛苦努力工作，獲得成功後的結果：成功使你的閒暇越來越少，儘管閒暇可以換來的是更多的快樂和更多的錢。金錢陷阱：象限右側的成功需要有關金錢的知識，即「財商」－理財的智商。富爸爸是這樣定義財商的：「財商不是你賺了多少錢，而是你保有多少錢，錢為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。」你的兩大支出！當你在現金流象限左邊努力，當你日益成功賺到更多錢時，他們就會增加兩項最大的支出：1.稅金2.債務利息追求財務自由的三個歷程一、職業保障二、財務安全三、財務自由學會在多個象限中工作，尤其是一個在左，一個在右，要比僅在一個象限中工作好得多。富人的收入中70%來自象限右側，30%來自象限左側，無論人們賺多少錢，如果他們在多個象限中工作，就會覺得更安全。要獲得財務安全就得安全地把腳放在象限的兩側。財務自由的模式ESBI•它是通向財務自由的途徑；在「B」象限中，人們為你工作，而在「I」象限中，你的錢為你工作。•你可以自由地挑選有興趣的工作或者乾脆選擇不工作。擁有這兩個象限的知識會使你獲得完全的財務自由。投資者的七個等級第零級：一無所有的投資者第一級：借錢者第二級：儲蓄者第三級：「聰明的」投資者第四級：長期投資者第五級：老練的投資者第六級：資本家第零級：一無所有的投資者這些人沒有錢用來投資。他們不是花掉了他們賺來的每一分錢，就是花的比賺的還多。有很多「有錢」人會處在這個等級，因為他們花的錢和賺的錢一樣多或者花的錢比賺的錢還要多。不幸的是，大約50%的成年人屬於這個等級。第一級：借錢者這些人透過借錢解決財務問題。他們甚至用借來的錢投資，他們的財務計劃就是用彼得的錢付給保羅。他們的財務生活就像鴕鳥一樣，將頭埋在沙子裡，希望並祈禱一切都順利。當他們擁有一些資產時，而實際上是他們債務水平也提高了。對於這些人來說，他們對金錢沒有意識也沒有好的花錢習慣。他們擁有的任何有價值的東西都與負債有關。他們無節制地使用信用卡，把債務轉成長期家庭資產貸款。購物是他們喜愛的運動方式。當被問到他們的問題出在哪兒時，他們會說他們賺的錢不夠。他們經常因為錢而和他們的愛人爭吵，強硬地捍衛著自己購物的偏執欲望。這個等級的投資者通常看起來很有錢，但是他們隨時會發生財務危機。不是因為收入，而是他們的用錢習慣。第二級：儲蓄者這些人通常定期地把一「小」筆錢放起來。這筆錢以低風險，低回報的方法保存，如貨幣市場的支票存款、儲蓄存款或者定期存款。如果他們有個人退休金賬戶，他們會把它存在銀行或者共同基金的現金賬戶中。他們儲蓄通常是為了消費而不是為了投資。他們相信現金支付，害怕信用卡和負債，他們喜歡把錢放在銀行裡的那種「安全感」。這個等級的人經常浪費他們最寶貴的資產－時間，卻去試圖節省某一分錢。他們花幾個小時從報紙上剪下贈品券，然後在超市中，排著長隊，笨拙地找到那些贈品。他們對安全感的強烈需求，也是出於恐懼，這迫使他們把儲蓄用於低回報投資，如銀行的定存。第三級：「聰明的」投資者該等級的投資者知道投資的必要性，會做一點投資。他們是受過良好教育的聰明人，占全國人口的三分之二，我們稱之為「中產階級」。但是，對於投資，他們卻不甚精通，或者缺乏投資行業所說的「老練」。對於如何投資，他們沒有受過訓練，缺少財務知識，不會閱讀財務報告，高學歷、職務或社會地位，但是很少有人接受過正規的投資訓練和教育。他們雖然都是受過很好的教育，有豐厚的收入，而且從事投資活動的聰明人。然而，他們之間還存在著不同。可分成三種類別：第三級：「聰明的」投資者－A級這類人構成『我不能被打擾』組。他們相信自己弄不懂錢是怎麼回事，而且永遠不會懂。他們會這樣說「我不太擅長數字」「我只是太忙」「這太複雜」「投資的風險太大」「我永遠不會知道投資是怎麼運作的」「我丈夫(妻子)為全家管理投資」。這些人只是把錢放著，很少關心他們的退休計劃，或者把錢交給推薦「多樣化」的金融專家。他們不考慮他們的財務前景，只是日復一日地努力工作，並對他們自己說：「至少我有一個退休計劃」。當他們退休時，他們才會考慮他們的投資是如何做的。第三級：「聰明的」投資者－B級第二類型是「憤世嫉俗者」。這類人知道一項投資為什麼會失敗，身邊有這些人是危險的。他們通常看起來充滿智慧，說話具有權威性，在他們的領域裡很成功，但在聰明的外表下，他們事實上是懦夫。當你徵求他們對投資的意見時，他們會告訴你，你到底是如何以及為什麼在各種投資中「受騙」的。結果你會感覺極差，帶著擔心或者懷疑走開。他們經常重覆的話是：「嗯，我以前被這樣騙過，他們再也別想騙我了。」他們用名人的名字來掩蓋他們內心的不安全感。俗稱dog-man，他們的行為是恐懼與無知的結合，它反過來產生自大。這些人通常在市場波動後期進入市場，並等待人們或社會證明他們的投資決策是正確的。當市場崩潰時，則會標榜為再次「受騙」。第三級：「聰明的」投資者－C級這種類型的人叫做「投機者」Gambler，職業交易商也稱他們為「蠢人」Pigs。「憤世嫉俗者」是過於謹慎，而他們是不夠謹慎。他們仔細觀察股市或者任何投資市場，就像賭徒們緊盯著拉斯加斯的賭桌一樣，一切全靠運氣。這些人沒有設定交易規則或準則。總是假想，直到他們贏了或者全部輸光，當然後者的可能性較大。他們尋找投資的「秘密」或「聖杯」，尋找新鮮刺激的投資方式。他們不靠長期的勤勉、學習和領悟，他們靠的是所謂的「內幕」、「暗示」或者「捷徑」。這些人是這個世界上最差勁的投資者。他們總是試圖來一個「全壘打」，結果他們自己卻經常「出局」。他們從不談及他們的損失，只記得很久以前「賺」的那一筆他們認為自己很聰明，只要等待「一大筆交易」然後就會一路順風了。社會上管這種人叫「不可救藥的賭徒」，說穿了，他們只是在投資問題上過於懶惰罷了。第四級：長期投資者•這類投資者非常清楚投資的必要性，他們積極地參與自己的投資決策。•他們十分清楚地列出長期計劃，並透過該計劃達到他們的財務目標。•他們在真正投資之前，會投資於他們的自身教育。•他們利用周期性投資，並在任何可能的時候最大限度地利用稅收的好處。•最重要的是，他們向有能力的金融設計師徵求意見。•儘管投入的時間並不多，他們卻正在投資於不動產、企業、商品，或者任何其他刺激的投資工具。而且，他們採用保守的長期策略。•如果你處於在這個等級，那麼你需要使投資簡單化，不要頻繁地改變花樣。忘掉那些複雜的投資，從「理財」開始。•美國的大多數百萬富翁都來自第四級。第五級：老練的投資者•這類投資者「財力充足」，能夠追尋更積極的或者更有風險的投資戰略。為什麼呢？•因為他們有良好的財務習慣，堅實的財力基礎和卓越的投資智慧。他們不是投資遊戲中的新人。•他們實行集中化，而不是通常的多樣化投資戰略。•他們有長期連續的獲勝記錄，但也賠了很多錢，這給他們帶來智慧，而這些智慧只能從犯過的錯誤中獲得。•這些投資者經常進行「成批」而不是「零售」投資，他們把自己的交易整合在一起供自己使用。•他們還會足夠「老練」地去參與第六級的朋友們組織的交易，這些交易需要投資資金。•他們憎恨失敗，但並不害怕失敗，失敗激勵他們不斷地前進和學習，而不是使他們跌入痛苦的深淵或向他們的律師求助•他們知道自己的投資「準則」和「規則」。雖然他們冒的風險大於普通人，但他們憎恨投機。他們受過很好的訓練。第六級：資本家•世界上只有少數人能達到這個投資精英所在的等級境界。•這種人通常既是優秀的「B」又是優秀的「I」，因為他或她能夠同時創造企業和創造投資機會。•資本家的目的是透過把別人的錢、別人的智慧和別人的時間和諧地組織在一起來為自己和他人賺取更多的錢。•第五級投資者通常用他們自己的錢為自己的資產組合創造投資，而真正的資本家透過使用別人的智慧和財富，為自己和他人創造投資。•真正的資本家創造投資，然後把它們賣給市場。•真正的資本家賺錢不需要自己有錢，因為他們知道如何使用別人的錢和別人的時間。•第六級投資者創造投資，他人則購買這些投資。•雖然他們同樣有每個人都有的恐懼，但是他們利用這種恐懼並把它轉化為刺激、新知識和新財富。喜歡用錢賺錢的遊戲。•真正的資本家不僅是透過成為工業領袖，而且透過提供工作和賺很多的錢的這些途徑為社會做出貢獻。警