理财天后的另类小秘密

她，跟我们一样没有光鲜的金融背景，既没当过基金经理，也没在证券公司干过，从一个跑财经的小记者一跃成为台湾的“理财天后”。在这个从没钱到有钱，从不懂到很懂的过程中，夏韵芬有一些窍门和M.C.独家分享。她说“我能做到，大家一定也能做到。”夏韵芬现任台湾地区非凡新闻台“当代理财王”节目主持人，中华财经台“解读基金密码”节目主持人。著有《夏韵芬的女人私房理财书》、《有钱是教出来的——夏韵芬亲子理财秘籍》、《越花越有钱》等10余本书。其中以其专业领域撰写的《靠基金狠赚3千万》一书，仅台湾地区销售量高达十多万本，持续荣登台湾畅销书排行榜前3名，人称“理财天后”。夏韵芬M.C.：听说你和很多女人一样数字观念并不好，怎么能做好投资？夏韵芬：我的数学真的很糟，国中时学三角函数，我问同学：明明上数学课，为什么要念英文的sin、cos、tan？大家好气又好笑。但数学不好不等于不会理财哦，我对数学没兴趣，但对钱很有兴趣啊，重点是你有心想要“理”，有兴趣，自然会花心思研究。数字感是可以通过观察和训练提高的，我以前也看不懂报表，但现在好很多。股市常常起伏很多人看得心脏病发作，一堆数字乱七八糟看不懂，那就不要看啦，我们不是基金经理人，只要选对趋势放下去就够。你上街看到别人总在买哪些东西，看看大家在吃什么，用什么，从身边的事例去推论，然后买这些别人特爱消费的东西的股票，总是赚的几率很高。你看巴菲特，就喜欢买可口可乐，买迪斯尼，那可是全世界的人都在消费的东西。●理财天后的秘密1：女人找到赚钱的热情，才能赚大钱！M.C.：很多女人很吃商家吹嘘、电视购物宣传这套，怎样摆脱这种尴尬呢？夏韵芬：瘦身、化妆品、奢侈品……这些商品和服务往往都很贵，概念营销常用的手法是，不管有多贵，它都爱套用一种吹嘘手法说，这个价格除以365天，一天才不过十块钱！十块钱很便宜啊，你想一想，就觉得这样很对得起自己，惠而不费。分期付款也是一种相同的“陷阱”。这种分摊式的拆解方法很有障眼功能——很多价廉物美的其实照样用那么长时间。你一定要聪明地把它们组合还原，看一看一年下来到底要用多少钱用上几年一共要花费多少？然后坚定地对它说“NO”。还有一个拒绝的办法，就是看它有没有变现能力，买一个东西，它的转换功能很重要，不能再度变现的东西，买起来一定要慎重。像限量版的东西，很多号称可以保值增值。它是个陷阱还是馅饼，得好好分析一下。首先你得看看它有没有编号，看有无证书。大部分的限量商品其实只是把限量当成一种行销手段，并不是投资品。就说LV包吧，就算你在打特价2000元时买到，它也不能让你在再出手时卖出原价来，因为它需要很好的保养打理，你不可能没有磨损，不弄脏，到时想原价出手怎么会容易呢？●理财天后的秘密2：一件商品值不值得投资要具备三点：保值、增值和变现。M.C.：听说你对钻石投资情有独钟？夏韵芬：钻石可是天然的，它越挖越少，开采难度一天比一天大。像平时买的衣服鞋包，那是纯粹花钱，跟钻石可不一样，钻石的价格是年年升高，涨势比金子还厉害得多。它可以累积，也可以买小换大，而且全世界通用，比金子鉴定容易多了。像金子吧，它的成色含量不用仪器很难鉴别，但钻石就很简单，用一个小镜子就能看出成色。没事时像我一样，登录伦敦等地的钻石交易所关注一下，看看一克拉现在能卖多少钱，培养兴趣再做这样的投资。现在钻石投资的门坎很低，一万块人民币就可以买投资用的钻石，如果在香港卖掉还非常容易。刚开始不会选，就挑有GIA国际证书的买，不要那些“最佳银楼”、“最佳公司”之类的。女人不是爱美吗，钻石既高贵时尚，又投资增值，这是种贵妇投资学。现在我有很多朋友，都开始钻石计划，每月存下钱，在年终时给自己挑颗钻石，平常可以美丽，遇到重要场合也是“闪闪动人”的利器。●理财天后的秘密3：选择简单大方的主钻投资，放弃一堆看似美丽的碎钻——它们不具有回收价值。M.C.：好多人说到理财都焦虑，没钱焦虑，找不到好项目焦虑，股市不涨焦虑，赚到钱与人一比更焦虑，怎么摆脱呢？夏韵芬：女人心细，只要记好账，总能发现自己做了什么花了多少，再把流水账分析一下，花得对不对？能不能省？只要把检讨、总结具体化了，没钱的人就不会焦虑了啊。至于投资焦虑这种痛苦，我倒是觉得乱投资比不投资还要可怕，走得更远，更让人付出代价。股不是天天都要炒的嘛，投资市场天天会开门。这种焦虑很奇怪，机会总是不断出现的，何必急在一时，追高杀跌呢？很多精明的女性不管是上市场买菜或是上百货公司买衣服，总是为了五十、一百元在斤斤计较，那买股票基金更应该杀价啊，我觉得这是一个态度问题。我到外面逛街、洗头，都会小心留意，如果洗头妹都在说股票了，我一定会全部把股票抛出，这种时候一定要走，如果人家都在痛恨说股市了，那就是进入的点位了。●理财天后的秘密4：理财是一门心理学，一定要逆市而动；不做也比做错要好。M.C.：对于忙于工作的职场女性，有没有简单实用的“傻瓜理财原则”？夏韵芬：傻瓜理财的第一条就是“存钱”。没有钱怎么去做理财呢？专家的办法跟普通人不一样，普通人是“收入－支出=存款”，而专家是“收入－存款=支出”，强制自己少消费，多存钱，是理财之路的起始点。第二条，手上的钱变多后，可以投资共同基金，基金比我们选股要专业得多，你要做的就是长期抗战，让投资金额变大。那种买了就想马上涨的想法是不对的，应当有两到三年甚至五到十年的耐心，看看全世界的经济，十年之后怎么都是赚。要学好投资心理学，在低档位人家都不看好时去买，女人不都爱讲价吗，到商场十块钱都得讲，为什么不在基金便宜时买的量更多时去捡便宜货呢？第三条，就是保持纪律去执行。不要看到跌就不能坚持，既然制定出计划，就要不变地执行好。●理财天后的秘密5：收入－存款=支出，强制自己少消费，多存钱，是理财之路的起始点。M.C.：有人说银行证券的理财师经常“骗人”，收益根本不如他们承诺的高，到底要不要信他们？夏韵芬：其实很多这样的例子，以前我就采访过菜篮族因为股票投资失利，害怕被家人骂，结果跳楼自杀，尸体旁边就留着买菜的篮子，实在令人唏嘘。要说产品说明书有问题吧？其实大部分公司的宣传都是故意这样做的，他们会刻意找到一个时间点，做出来真的有这么高的回报，不过他们还是会告诉你，这是过去的业绩，不代表未来。所以你对投资的风险要有预估，把家用开销留出来，至少家里6~12个月的用度（生活费，按揭款）不能动。扣掉生活费后，拿30%或最多40%的钱去做投资，而且不要全部投入股市，这样就不会有问题了。出现这种问题也不要一味怪推销者，其实我们自己的底线也没有把握好。●理财天后的秘密6：做好财务底线，就算失利也轻易翻身。M.C.：如何擅用女性的特质做好理财？夏韵芬：男生天生喜欢赌大的，女人容易满足，所以股市里面女生比男生赔得少。咱们没事喜欢交朋友，喜欢跟人聊天，出去洗个头买个东西，其实就是很好的资讯交换啊，把这些信息整合一下，相对就比较客观，但这种事情一般男生就比较少做，他们喜欢独立判断。我们女人喜欢观察，其实社会观察比任何内幕的可靠性都高。女人理财也有弱点，一是对疯狂减价没有免疫力，其实不需要买这么多的；二是买东西时不算计以后能否卖出去；三是喜欢投资脖子以下的部位，身材啊衣着啊，对投资脖子以上的部分（大脑）不是那么看重。●理财天后的秘密8：女人最适合的投资方式就是定期定投基金，压力小，获利稳定。M.C.：“财务自由”被说得这么诱人，到底什么才能称为“财务自由”？夏韵芬：咱们的收入有两块，一块叫工资性收入，一块叫非工资性收入，非工资收入包括炒股的收益、房子的租金、股份红利啊这些东西，有一天，当你的非工资收入大过了工资收入，那你就可以退休了，因为非工资收入比你干活时还多，完全能够养活你自己了。●理财天后的秘密9：财务自由让你增加老本，老本就是退休金，不想晚景凄凉就不能轻易动。M.C.：女人是没有安全感的动物，你觉得女人、钱跟安全感的快乐方程式？夏韵芬：我有一个简单的公式可以给你，那就是：快乐=所得/欲望，当你挣得很多，也就是所得很多时，即使你的欲望也很多，同样会很快乐；可是当你收入不高，但欲望也不高时，你一样可以很快乐。我们要做的，无非是在这三件事情上找到一个平衡点，让收、支、欲都协调起来。●理财天后的秘密10：你的财富观决定你的幸福，无论如何“尽量维持婚姻”总是省钱一招。