理财及基金交流会

理财及基金交流会建设银行广州电力支行第一部分理财的基本概念第二部分基金理财第三部分定期定额投资讲座内容第一部分理财的基本概念Warming-up:为什么有人退休后过得好，有的却。。。9人有丰富的财产46人过着一般的生活25人已进过世20人处于贫困状态在美国，100个人当中。。。退休养老规划你做好了吗？根据美国最新的调查报告显示，在美国，100个老人中，只有9个人退休后会有富裕的财产，46个人过着一般人的生，还有20个处于贫困状态，还有25个人已经过世了。统计一下房子100万车子132万孩子50万父母72万家用108万休闲30万退休金48万不计生病、失业等意外开销总共需要：540万元540万元540万÷30年÷12个月=1.5万元你须30年中每个月有1.5万元的收入才够一辈子的生活开销！为了实现小康生活，我们实际需要:10,000,000元人民币我们每个家庭的理财问题:如何挣到1000万?收入来源生活开支•日常衣、食、住、行花销•子女教育•医疗•旅游•其他开支储蓄投资如何让钱生钱？您得会理财！工资奖金家庭赞助贷款保险利息投资回报钱从哪里来，往哪里去？金钱的两个秘密钱会缩水---通货膨胀钱能生钱---复利现象98年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。100元－26.96元＝73.04元20年里，您的钱贬值了73％！理财的必要性：通货膨胀吞噬财富1万元可以做什么？80年代初万元户，富裕的标志90年代初国内大学四年的教育及生活费用现在优质企业员工一个月的税前收入2006年广州市单位职工平均工资为36321元在广州市内买到1平方米左右的商品房世界第八大奇迹——复利的魔力年收益投资品种初始投入1年后5年后10年后15年后20年后3%国债1000010300115931343915580180615%债券基金10000105001276316289207892653310%10000110001610525937417726727515%100001150020114404568137116366520%10000120002488361917154070383376偏股基金不同理财产品投资收益对照表通向千万富翁之路：每月节省1785元，投资到月收益率为0.8%的投资市场上，坚持投资40年,实际节省856,800元,但我们将拥有:M40=1785[（1+0.008）480–1]÷0.008=10,000,470.21元第二部分基金理财基金资产配置年龄阶段激进型（25-35岁）成长型（35-50岁）成熟型（50-60岁）衰老型（60-80岁）股票型70%60%50%20%混合型10%30%40%60%货币型20%10%10%20%稳健成长型客户基金类型资产占比推荐基金信息基金名称单位净值基本信息股票型20%光大量化核心1.50122006年11月成立，今年以来回报145%易方达501.52512004年3月成立，今年以来回报134%混合型60%宝康灵活配置1.93652003年7月成立，晨星4星评级（两年）广发稳增2.4985晨星5星评级（一年、两年）货币型20%第三部分定期定投定期定额单笔投资投资门槛较低，一般每月200元起一般为1000元风险无需判断入场时机，只要市场长期趋势为上涨，即应长期扣款需要在相对低点买入，并要在适当时机获利了结获利较稳定波动较大适合的理财目标中长期目标，如子女教育金、养老等不限定期定额与单笔投资比较定期定额的效果（一）单边上扬：基金净值由1上升至1.1每期投资金额;1,000元投资期：25期总投资金额：25,000元买入基金总份数：23,892份平均单位成本：1.047元净赚=1,282元定期定额的效果（二）先跌后升：基金净值由1下跌至0.9,再回升至1每期投资金额;1,000元投资期：25期总投资金额：25,000元买入基金总份数：26,209份平均单位成本：0.954元净赚=1,209元定期定额的效果（三）市场波动：净值由1跌至0.9每期投资金额;1,000元投资期：25期总投资金额：25,000元买入基金总份数：26,559份平均单位成本：0.942元净赚=1,028元谢谢大家！彭博中国建设银行广州电力支行地址：广州市天河区金穗路6号星汇国际大厦电话：[phone]E-mail：[e-mail]网址：