理财经理签约培训-24-理财基础知识-

1理财基础知识2课程目标明确理财的重要性和必要性，树立正确的理财观念，并基本掌握几种简单的理财工具。3课程大纲理财的概念1常见理财工具介绍2家庭理财方法简介34步入——67891011121314财富积累面对的重要不利因素:通货膨胀疾病、意外事件的支出有限的收入能力……15理财理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。16课程大纲理财的概念1常见理财工具介绍2家庭理财方法简介317常见家庭理财工具•期货•黄金•债券•房产•储蓄•保险•股票•基金•外汇•收藏18（一）储蓄居民个人在银行和其它金融机构的存款。19名义利率实际利率单利计息202122优点：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、变现能力强，可以随时取回资金。缺点：1、利率通常较低，难以抵御通货膨胀。2、易被其它消费支出取代，影响积累计划。储蓄的特点23（二）股票股票是股份公司为筹集自有资金而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书,是股东借以取得股息和红利的一种有价证券，是财产所有权或债权的凭证。24股票特征稳定性风险性权益性流通性252627优点：1、报酬率高2、金额弹性3、变现性佳缺点：1、收益不确定2、风险大股票的特点28（三）基金即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。29基金分类股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金指数基金30不同种类基金比较货币市场基金债券基金混合基金股票基金投资对象货币市场中的短期融资工具主要投资于债券按比例投资股票和债券主要投资于股票收益状况比银行定期存款利息收入高收益较稳定获得可观的股利和资本利得、债券利息收益丰厚，收益为股票红利和资本利得风险状况本金安全长期投资能力弱本金安全性高能实现追求当其收益和资金增值的双重目标，并有效降低风险价格波动大，投资风险大31基金的特点规模效益套现便利组合投资专家理财基金优势不保证收益费用较高投资限制代理风险不足选择基金公司，选择基金经理32（四）债券由债务人向债权人承诺在一定时期支付利息并偿还本金的书面债务凭证。国债、金融债券、企业债券331、收益相对稳定。2、安全性高。3、流通性好。4、受利率影响较大。债券的特点34（五）房地产房地产投资是指以房地产为对象的投资，是借助于房地产来获取收益的投资行为。35房地产投资方法投资好地段的房产投资期房投资尾房投资二手房投资待拆迁房产投资店面投资房地产股票3637房产投资特点•投资可以获得多重收益•投资风险相对较小，具有保值增值作用•变现率低•投资金额较大•受政策影响较大38（六）其他外汇期货黄金39投资工具本金安全性获利性变现性保障功能储蓄长期债券基金股票房地产黄金外币存款期货保险高高与类型有关低高价格波动大有汇率风险低高低低较高高不确定中等中等高中好较好好好差一般好好一般无无无无无无无无有40课程大纲理财的概念1常见理财工具介绍2家庭理财方法简介341在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站车站成功投资的关键因素股票选择？市场时机？其它因素？…都不是…最重要的是－资产配置其它影响2%时机,2%股票选择5%资产配置91%资产配置理论在1990年获得了诺贝尔经济学奖43投资者1将100,000元投资到一种年收益率6%的金融产品上25年后增值到：投资者2将100,000平均投资到5种不同收益率的金融产品上25年后增值到：429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000(20,000in5种不同投资)15%10%5%0%Lose以25年投资复利计算风险管理--投资风险44理财金字塔保障储蓄成长风险保险保障存款账户、寿险保单、国债不动产、股票、基金商品期货、收藏品、实业投资没有牢固的根基，就没有稳定的金子塔根基稳固，才可能爬到最高层45工资奖金投资收益储蓄避险工资奖金投资收益储蓄碗口大小代表我们挣钱本事大小财富46家庭生命周期家庭形成期（筑巢期）起点：结婚成家终点：子女出生家庭成长期（满巢期）起点：子女出生终点：子女独立家庭成熟期（离巢期）起点：子女独立终点：夫妻退休家庭衰老期（空巢期）起点：夫妻退休终点：一方身故个人探索期起点：求学阶段终点：结婚成家47财务规划目标分解短期应急的现金保障中期子女教育、住房、赡养费用长期高品质的退休生活48家庭生命周期与理财目的1234个人探索期节财计划资产增值管理应急基金购置住房家庭形成期购置住房购置硬件节财计划应急基金家庭成长期子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划家庭成熟期资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金家庭衰老期养老规划遗产规划应急基金特殊目标规划49不同阶段的合理资产配置阶段探索期形成期成长期成熟期衰老期债券10％30％40％60％股票70％60％50％20％货币20％10％10％20％配置50案例分析赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期来看，您为赵先生家庭规划的架构重点是什么？51案例评析赵先生的家庭处于成长期，在支出方面，子女养育与教育负担将逐渐增加，同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时大多数家庭会有的购房计划和购车计划。52在理财活动上，此阶段可积累的资产不高，通常以存款和基金定投为主，先累积做为多元化投资或创业的第一桶金。赵先生20万资产均为银行存款，考虑目前存款利率偏低，建议保留半年支出3万元作为紧急备用金，其它部分可投资收益较高的货币市场基金与国债，保持流动性当作未来购房的首付款。每年4万的存款建议以资金定投的方式运用，投资股票型基金和保险，以较高的预期报酬率进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。保障方面以夫妻互为受益人。53自主、自由、自在！