理财规划师三级模拟试卷及答案解析

理财规划师三级专业能力考前模拟题A卷一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共70题1、下列（）不属于现金等价物。A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票参考解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。2、小李于2013年买了一套100平方米的新房,房价为1万元每平方米,小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为（）元。A600B500C300D0参考解析：单位或个人在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按购销金额万分之五贴花。但2008年11月1日后，针对个人出售和购买住房免征印花税。3、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。A15B20C25D30参考解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。4、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括（）。A成长性资产30%-50%B定息资产50%-60%C成长性资产50%-70%D定息资产60%-70%参考解析：保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。5、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（）。A医疗保险B养老保险C分红型保险D年金保险参考解析：质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。当然，多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。6、企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于（）。A0.5B0.333333333333333C0.25D0.166666666666667参考解析：企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于1/3。7、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。A利率因素B规模因素C费用因素D国际因素参考解析：影响货币市场基金收益率的因素包括：利率因素、规模因素、费用因素。8、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是（）。A一套50平方米的小户型B一套90平方米的中户型C一套130平方米的大户型D一套200平方米的别墅参考解析：对单身客户，选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。9、客户的经常性收入不包括（）。A工资B奖金C红利D彩票中奖参考解析：出于谨慎的考虑，理财规划师主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。10、下列人员中禁止结婚的是（）。A小张和小王是姑表兄妹B小李患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈C小林中年丧偶D小陈已经协议离婚参考解析：三代以内的旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内的旁系血亲。11、对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（）房产。A60平方米以下的小户型B80-120平方米之间的中户型C110-130平方米的大户型D200平米的高层住宅参考解析：三口之家适宜购买中户型房屋，即面积在80～120平方米之间的套型，同时也要掌握其他类型家庭购房面积的选择。12、在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。A收入损失B财产本身损失C责任损失D额外费用损失参考解析：风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失又称为实质损失，是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。13、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是（）还款法。A等额本金B等额本息C等比递增D等额递减参考解析：等额本息还款法是每月还款本息和相同的还款方式。14、“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模式属于（）。A收大于支消费模式B收支相抵消费模式C支大于收消费模式D收支无关消费模式参考解析：支大于收的消费模式是不可取的，目前流行的“月光族”就是这种消费模式。15、投资规划的流程不包括（）。A客户分析B资产配置C证券选择D筹集资金参考解析：整个投资规划可以分为五步，即：客户分析、资产配置、证券选择、投资实施、投资评价。16、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于（）。A投机风险B纯粹风险C责任风险D财产风险参考解析：人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，以及交通事故、火灾、爆炸等意外事故，都属于纯粹风险。17、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是（）。A客户家庭计划购房的时间B希望的居住面积C购房时的市场利率D届时房价参考解析：购房的目标包括客户家庭计划购房时间、希望居住面积、届时房价这三大要素。18、个人购买写字楼或商铺可以申请（）贷款。A个人商业住房B个人二手房C个人住房转按揭D个人住房按揭参考解析：个人商业住房贷款，是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。19、下列关于可撤销婚姻的说法中正确的是（）。A未履行结婚登记手续B违背婚姻自由原则C婚姻关系双方及利害关系人都可以申请撤销婚姻D撤销婚姻的申请任何时候都可以提起参考解析：婚姻自由是我国《婚姻法》的基本原则，结婚自由是其应有之义，因而要求婚姻双方当事人应当具有结婚的真实意思。如果属于行为人以给另一方当事人或者其近亲属的生命、身体健康、名誉、财产等方面造成损害为要挟，迫使另一方当事人违背真实意愿结婚的情况，法律给予受胁迫一方撤销该婚姻的权利。20、张先生年初与银行签订了20年期的贷款合同，利率为5%，今年7月1日，利率上调为6%，则张先生本年8月1日的贷款利率是（）。A5.00%B5.50%C6.00%D6.50%参考解析：贷款期限在一年以上的，如遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。本年内，依然按照5%的利率执行。21、下列关于基本风险和特定风险的说法中，错误的是()。A基本风险形成的过程通常较短B基本风险是社会个体所不能控制或者预防的C特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担参考解析：基本风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。22、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是（）。A汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C汽车金融公司和银行相比，费用少很多D外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单参考解析：本题考查银行与汽车金融公司贷款的比较，银行和汽车贷款公司最长贷款期限均为5年。23、银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率（）。A高一些B低一些C相等D无法比较参考解析：银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。虽然银行的利率低，但金融公司无杂费。24、张先生想购买一套120平米的住房，价格为8000元/平方米。经理财规划师建议，决定按揭7成，贷款时间为20年，利率为6%,以等额本息方式还款。张先生每月需负担（）元。A4814.42B6160.54C6877.74D8800.87参考解析：首先计算房价总额为120*8000=960000元，然后计算贷款总额为960000*70%=672000元，最后计算月供：设置P/YR=12，N=240，I/YR=6，PV=672000，PMT=-4814.42。25、刘先生购买了一套价值300万的住房，如果该房屋面积为88平方米，容积率为4.7，房价与该区域平均价格相当。则他要缴纳的契税为（）万元。A3B4.5C6D15参考解析：刘先生购买的住房符合普通住房的条件，且面积小于90平方米，所以应该适用1%的税率。300万×1%=3万（元）26、退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，以下属于构成退休养老规划需求的因素的是（）。A社保养老金紧张B预期寿命的衰退C以房养老的方式逐渐蔓延D退休年龄的延迟参考解析：现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：①预期寿命的延长。延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划；②提前退休；③社会保障与养老金资金紧张；④“养儿防老”理念的不可行性；⑤其他不确定因素。例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。27、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金C现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资D部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移参考解析：完全基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；而部分基金式的养老保险则是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式。28、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。A现收现付式B部分基金式C完全基金式D强制储蓄养老保险模式参考解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。29、作为可保风险，应具备的理想条件不包括（）。A必须是纯粹风险或投机风险B风险必须具有不确定性C风险所致的损失是可以预测的D损失的程度不要偏大或偏小参考解析：一般来说，作为理想的可保风险，应符合以下条件：1.必须是纯粹风险；2.风险必须具有不确定性；3.风险所致的损失是可以预测的；4.损失的程度不要偏大或偏小；5.存在大量同质风险单位。30、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是（）元。A425B475C525D575参考解析：张女士可以领取的基础养老金为：（3000+4000）/2×1%×15=525（元）31、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是（）。A195B170C139D101参考解析：个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139。32、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。A吸纳优秀人才B调动企业员工的生产积极性C增强企业与员工的凝聚力D提高员工当期消费水平参考解析：企业年金制度增强企业与员工的