艺术理财

家庭理财存钱和用钱１、有钱和无钱２、死存钱与存死钱＊死存钱是一种观念＊存死钱是死存钱封建观念下的一种封闭行为＊钱不是攒的而是赚的存钱的目的１、提升生活水平２、解决后顾之忧有钱为何要投资保险？１、个人家庭充分保障２、事业家庭双双保全３、稳健经营存款生息４、移转缴税创造巨款不做守财奴人生是一场攀登赛，看谁爬的高，当你知道自己已身负降落伞时，你是否有了一种稳操胜券的感觉？分析你的净值１、生命周期中的定位孕育期成长期成熟期死亡期衰退期有人说：人生是外国话，谁也无法说的准确！少年的时侯想逃家，青年的时候想成家，中年的时候想离家，老年的时候想回家，尽管每个阶段会有不同的变化，但有一种情形是不变的，那就是家，只是家庭的结构不同而已；有的是单身贵族，有的是小家庭，有的是子孙满堂。而切切不可忘记的是人首先要有一个归属，作为家庭中的一分子，应深感责任之大，应该懂得家庭对于你来说有什么样的责任，而你对于这个家庭又有什么样意义。人无远虑，必有近忧。人活着是很不容易的刚出生时，难说是死是活童年时，游泳、爬树上学时，淘气、过马路大了，找对象、爱的死去活来好不容易结婚，又要闹离婚没孩子想要孩子，有了孩子又犯愁一生中时刻陪拌着疾病、危险认知人生花销人生在不同阶段不仅收入不同，支出的内容也不同，我们要做的是：利用每一个人的生命周期规划准客户家庭将来经济需求，研究收入和支出的准备，做好人生的规划。人无远虑必有近忧你挣钱的上限，远远低于你花销的上限你所拥有的高收入时间，远远小于你的花销时间你所拥有的高收入数量很难满足你的花销数量记住：不论你是乞丐，还是富翁，不论你是流氓，还是学者，但你一生都在花销！风险管理风险管理是家庭或个人对于各种潜在损失风险的认知、衡量与评估，进而选择适当方法认知、处理，希望以最低的风险成本，达到保障家庭或个人经济生活安定的目标。３、风险的规划与管理为何规划风险管理风险分类纯粹风险投机风险风险管理的好处节少保费支出，而保障并未减少家庭顶梁柱获得保障，放心致力于创业与投资，提升生活水平。免于巨大灾害的影响，维持一定经济生活水平析己知己，迈向成功１、人类生命价值法２、家庭需求法死亡、伤残、疾病、老年家庭理财、风险管理简易计划１、个人：本人年所得约－－－元；个人年支出约－－－元；家庭：全家年所得约－－－元；全家年支出约－－－元；目前住房是自有或租房？租金－－－元；２、尚需负担其他亲属生活费－－－元；３、个人和家庭投资和储蓄约－－－元４、个人或家庭可能面临的风险有哪些？５、请估算目前你的家庭每月生活总支出——元；６、万一你丧失工作能力，在不改变目前生活水平的情况下，家庭能维持多久？（１０年以上才好）７、目前你有多少保险保障，寿险－元，以外险－元，医疗险－元，年金－元。８、如果参加保险保障，你希望保障的范围包括：Ａ、为自己做准备Ｂ、为家庭做准备Ｃ、为子女做准备Ｄ、为偿债做准备Ｅ、为购房做准备Ｆ、为退休及晚年养老做准备Ｇ、为分配遗产活避税做准Ｈ、为其它财产做准备９、以你目前经济范围，每月可提供多少钱以供财务规划？制定理财蓝图＊一、新家庭的特征已由财富和成功的束缚中解脱＊与吝啬完全不同的节约影响＊真品影响＊亮相亲结婚变恋爱结婚＊居住设备齐全而简单公寓响＊高级品影响＊特别重视个人生活＊家庭主妇掌握消费主导权＊城市郊区化郊区城市化老家庭老家庭新家庭子女二、家庭生活方式细分法见表节流技巧的运用开源节流是理财的手段风险管理是理财的配备节流的意义＊更好、更切实际地进行风险管理，更早、更快地进行理财规划——投保人寿保险＊免纳所得税＊家庭节流技巧６法１、对症下药，找到家庭的真正所需２、重点投资以小换大３、进行风险管理、在避免风险的同时转嫁风险。４、善于定价，正确估量家庭成员经济价值５、规划家庭收入大于支出６、不随波逐流，按照人生的规期生活。家庭（个人）理财观念１、现代理财观念大口进、小口出理财三原则安全性流通性利润性１、不动产４０％安全性大流通性低利润性平稳２、动产２０％安全性普通流通性大利润性平稳财产四分法３、有价证券２０％安全性低流通性普通利润起伏大４、保险２０％安全性高流通性普通利润性平稳保障性大您的家庭负债表现在资产（能力）负债（责任）１、目前工作收入１、贷款未付部分２、存款现金２、向亲友借贷项３、黄金珠宝３、家庭目前开销４、有价证券４、家庭教育费用５、房屋汽车５、交际休闲费用６、其他财产债权６、其他应付及债务未来１、确保收入不断１、一家人长期教育基金（绝对需要）２、社会及亲友救济２、子女长期教育基金（无可推拖）３、让他去吧３、夫妻晚年养基金（没有就惨）家庭理财三大目标增加财富：寻求更合理安全的理财方式，创造更多财富;风险管理：确保面对理想与责任有一个必须的替代品将来准备：一为青年育养；二为老年安享积累资产三要素真正的资产来自自己立即的准备真正的资产需要强迫真正的资产是安全上的积累而不是高利润下的风险理财三症拖延：理财与投资计划被拖到永远的明天无知：不知理财的重要，这些人都不了解退休后面临的问题，支出的继续、收入的终止贪婪：知道投资理财的重要却在高利润高风险中被侵蚀掉了理财十忌一忌缺乏信念六忌因小失大二忌无的放矢七忌不作计划三忌轻小贪大八忌不打算盘四忌依赖别人九忌当断不断五忌怕担风险十忌把钱死存制定完美人生关怀：是人性的至高情操负责：是关怀的具体表现投保：是负责的确实行动规划人生蓝图三大切身问题一、正视问题、认清职责１、安全生存，为了你的父母２、努力完成学业，为了你自己３、健康的生活，为了你妻子４、巧妙投资，为了你的幸福５、拼命挣钱，为了你的幸福６、幸福的晚年，为了自己的尊严二、拟定计划确定执行三、越早起步越轻松现在的你未来的你—享受牺牲牺牲享受成本收入锐减－赚钱能力降低经济自足医疗加重－年迈体弱有能力赚钱身体强健想享清福－奋斗了大半辈子，该慰劳自己刻苦耐劳愿为事业家庭冲刺必要的寿险投资合理的保费负担１０－２０％周全的保障需要充分的基金准备完善的保险架构幸福家庭安全措施家庭理财规划－保障计划书