中投证券融资融券常见问题解答

业务办理篇一、个人客户申请开展融资融券业务，需要具备哪些条件？二、机构客户申请开展融资融券业务，需要具备哪些条件？三、个人客户申请开展融资融券业务需要提交哪些材料？四、机构客户申请开展融资融券业务需要提交哪些材料？五、使用信用证券账户有何限制？六、从事融资融券业务合同和合约的期限是多少？七、能与多家证券公司签订融资融券合同吗？八、融资融券业务有哪些收费？九、客户授信额度如何确定？如何调整？十、融资（融券）保证金比例如何确定？标的证券和担保物管理篇十一、可充抵保证金的有价证券有哪些？十二、什么股票可以作为融资买入、融券卖出标的证券呢？十三、融资融券划转指令是否可撤单？十四、提交或划回担保证券失败是什么原因？十五、资金可以在投资者的普通账户和信用账户间进行内转吗?十六、融券卖出的交易规则有哪些？十七、客户偿还融资的方法有那些？十八、偿还融券的方式有哪些？十九、怎样将其普通证券账户的相关证券用于归还融券卖出的证券？二十、还券的数量大于其实际借入的证券怎么办？二十一、如果想归还全部融资款，那该如何了结融资交易？二十二、如果想要归还全部融入证券，那该如何了结融券交易？二十三、对单只证券用于融资融券交易的规模有限制吗？二十四、证券被调出标的证券范围，客户如何处理相关融资融券关系？二十五、进行融资融券交易的方式有哪些？二十六、融资融券交易出现异常时，交易所会采取什么监管措施？强制平仓二十七、什么情况下客户信用账户将面临被强制平仓？二十八、如何尽量避免信用帐户资产被强制平仓？二十九、客户资产被强制平仓将会带来什么后果？权益处理三十、客户能否使用其信用证券账户参与配股认购，及以原股东身份优先认购增发的新股、权证和可转债等证券？三十一、当客户融资买入的证券或融券卖出的证券发生派发现金红利、红股、权证，配股、增发、发行可转债等情况时，这些权益是否归客户所有？其他三十二、已开立信用证券账户的客户可以申请注销普通证券账户吗？三十三、信用证券账户涉及继承、财产分割、遗赠或捐赠的，如何办理？三十四、信用证券账户不可用于哪些业务？三十五、融资融券交易比普通证券交易的风险要大，具体体现在哪些方面?三十六、参与融资融券的客户以什么方式获利？三十七、证券暂停交易对融资融券有何影响？三十八、证券终止交易对融资融券有何影响？三十九、如何查询自己的信用账户信息和融资融券交易情况？四十、通过哪些渠道可以查询可充抵保证金证券、标的证券名单？四十一、融资融券业务通知与送达的方式有哪些？一、个人客户申请开展融资融券业务，需要具备哪些条件？↑TOP答：我公司规定个人客户开展融资融券业务必须满足以下条件：（1）申请人具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形；（2）年满十八周岁有民事行为能力的中国公民，有一定的证券投资经验，并具备相应的风险承受能力；（3）普通账户在公司开户18个月以上，交易结算资金已实现第三方存管且开户手续规范齐备的合格账户；（4）普通账户资产总值不低于人民币50万元；（5）申请开立融资融券证券（资金）账户的申请人符合“实名制”要求，且与普通证券（资金）账户信息对应一致；（6）不得为本公司股东或关联人，以及其他禁止从事融资融券业务的人员；（7）遵纪守法、诚实守信，无民事纠纷和刑事案件责任，无不良资信和行为记录，以及在本公司内无重大违约记录。二、机构客户申请开展融资融券业务，需要具备哪些条件？↑TOP答：我公司规定机构客户开展融资融券业务必须满足以下条件：（1）合法登记，具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制其投资证券市场的情形的法人；（2）具备一定的证券投资经验和风险承受能力；（3）普通账户在公司开户18个月以上，客户交易结算资金已实现第三方存管，且开户手续规范齐备的合格账户；（4）机构普通账户资产总值不低于人民币100万元；（5）有固定的经营场所和稳定的业务收入，经营范围和业务符合国家法律、法规；（6）申请开立融资融券证券（资金）账户的申请人应符合“实名制”要求，且与普通证券（资金）账户信息对应一致；（7）不得为本公司股东或关联人，以及其他禁止从事融资融券业务的人员；（8）遵纪守法、诚信经营，无不良资信和行为记录，在本公司内无重大违约记录；（9）客户若有关联人从事证券交易，则另提供关联人基本情况及资信情况及关联人的资金账户和证券账户及相关资料。三、个人客户申请开展融资融券业务需要提交哪些材料？↑TOP答：投资者类别资料个人投资者1.必须提供2.1.身份证明文件：包括有效居民身份证3.2.普通A股证券账户卡；4.可选提供5.1.金融资产证明：包括客户本人持有的的股票、基金、期货权益、债券、银行存款、黄金、保单、理财产品、其他金融资产等；6.2.其他资产证明：指自有房地产，其中涉及抵押的，需申报；7.3.收入证明：由客户所在工作单位盖章确认的收入证明或纳税证明；申请人工资通过银行代发的，要求提供工资发放账户（存折或银行卡）近期对账单（工资流水记录）等；8.4.人民银行出具的个人信用报告；9.5.客户本人住所最近三个月的水电单据。个人投资者1-2项为必须提供资料；3-7项为可选择提供资料，客户如有提供，将有利于客户的信用评级得分与信用额度申请审批。四、机构客户申请开展融资融券业务需要提交哪些材料？↑TOP答：投资者类别资料机构投资者1.必须提供2.1.已完成本年度年检的机构营业执照副本原件及复印件（加盖公章）或其他主管部门颁发的法人注册登记书原件及复印件（加盖公章）；3.2.普通A股证券账户卡;4.3.法定代表人证明书原件（加盖公章）;5.4.授权委托书原件（加盖公章及法定代表人印鉴）；6.5.代理人身份证原件；7.6.股东大会或董事会同意参与融资融券业务的决议（复印件须加盖企业公章）8.7.经审计的资产负债表（报表出具日期离申请日不超过16个月）；9.可选提供10.1.金融资产证明：金融资产证明：包括客户持有的股票、基金、期货权益、债券、银行存款、黄金、保单、理财产品、其他金融资产等；11.2.其他资产证明：其他资产证明：指自有房地产；其中涉及抵押的，需申报；12.3.人民银行出具的征信材料；13.4.对外连带担保情况说明（加盖公章）；机构投资者1-7项为必须提供资料；8-11项为可选择提供资料，客户如有提供，将有利于客户的信用评级得分与信用额度申请审批。五、使用信用证券账户有何限制？↑TOP答：投资者信用证券账户不得用于买入或转入除担保物及证券交易所公布的标的证券范围之外的证券。同时，为了避免法律关系混乱，也不能通过信用证券账户参与质押式回购和买断式回购。六、从事融资融券业务合同和合约的期限是多少？↑TOP答：我公司规定《融资融券业务合同》的有效期限为一年，由公司和客户双方签署后生效。合同期满前三十日，若公司和客户均未提出异议，《融资融券业务合同》有效期将顺延一年。融资融券的期限以经客户签字、证券公司盖章确认后的《融资融券业务合同》为准。融资融券的期限结束时，投资者须偿还全部剩余融资资金和融券证券。投资者如需继续从事融资融券业务，须重新申请信用额度，签署《融资融券业务合同》。我公司与客户约定的融资融券业务合约期限不超过证券交易所规定的最长期限，目前为六个月，且不得展期。七、能与多家证券公司签订融资融券合同吗？↑TOP答：不能，投资者只能与一家证券公司签订融资融券合同，向一家证券公司融入资金和证券。八、融资融券业务有哪些收费？↑TOP答：投资者融资产生融资利息，融券产生融券费用，证券交易产生各项交易手续费，逾期未偿还债务的需要向证券公司支付违约金。公司按照证监会融资融券业务规定，以及针对客户需求调查情况确定融资利率和融券费率，基本依据如下：由于客户融资融券业务合约的期限最长为6个月，因此客户融资利率和融券费率将以中国人民银行最近6个月金融机构贷款基准利率为参照，上浮1－5个百分点，作为融资基准利率和融券基准费率。具体实施时，公司将结合融资成本、市场变化等因素进行调整。若客户融资融券业务合同期间，若中国人民银行6个月金融机构贷款基准利率发生调整的，则公司融资利率和融券费率将随之进行调整，在调整之前的融资融券交易利息和费用仍按照原有利率和费率计算；在调整之后发生的融资融券交易，其利息和费用将按照新的利率和费率计算。（一）融资利息和融券费用计算方法客户融资买入交易时，融资利息以实际发生融资金额及相关费用为基准，按实际使用天数计算，定期或合同了结时收取。若客户逾期了结融资融券交易，公司在采取强制平仓后，客户账户仍存在对公司的负债，公司将收取罚息。客户融券卖出交易时，客户融券费用以融券卖出当日成交价为基准，按实际使用天数计算，定期或合同了结时收取。融资利息=（融资金额+交易手续费）×融资日利率×实际使用资金天数融券费用=融券金额×融券日费率×实际使用证券天数融券金额=融券数量×融券卖出时成交价客户缴付的融资利息和融券费用在了结融资融券合约时，从客户信用资金账户中扣收并归还至公司“融资专用资金账户”。（二）融资融券保证金计息公司按照人民银行活期存款利率，对客户信用资金账户内的资金计付利息。（三）融资罚息和融券罚息客户未及时偿还负债，公司将对客户未偿还负债部分收取罚息。融资融券罚息率按中国人民银行最近6个月金融机构贷款基准利率为参照，上浮6-10个百分点确定。融资罚息=（未偿还融资金额+未偿还利息+未偿还费用）×融资日罚息率×资金逾期天数融券罚息=（未偿还融券金额+未偿还利息）×融券日罚息率×证券逾期天数未偿还融券金额=未偿还融券数量×融券卖出时成交价九、客户授信额度如何确定？如何调整？↑TOP答：公司遵循客户授信额度与公司业务规模、客户信用评级、拟提交的担保品相匹配的原则，同时将根据客户融资融券交易行为、额度使用效率等情况对参与融资融券业务的客户进行持续跟踪，并适时作出调整。公司对单一客户的授信额度按照中国证监会等主管部门及公司相关风险控制要求，按照以净资本为核心、风险可控、规模适度的原则进行确定。①对单一客户融资或融券额度不超过公司净资本的4%；②融资额度、融券额度、融资融券总额度不超过客户申请的额度；③不超过客户金融资产的1/2或全部资产的1/4；④不超过客户普通账户资产总值；⑤分别确定融资额度与融券额度。对于客户融券额度的确定，公司将根据客户风险承受能力、过往交易盈利情况，以及公司融券券源情况综合确定。根据客户拟提交的担保品价值，及客户信用评级对应的信用系数，计算初拟授信额度。根据初拟授信额度和单一客户授信额度控制上限指标取孰小原则，结合公司融资融券授信总规模情况后，确定授信总额度、融资授信额度、融券授信额度。授信额度确定后，客户授信额度调整分为：客户主动申请调整授信额度和公司发起调整客户授信额度。①客户主动申请调整授信额度对于后续信用评级上升客户的授信额度调整申请，公司将会给予优先考虑。办理流程为：客户携带身份证明文件临柜申请，并填写《融资融券业务客户授信额度调整申请表》。公司根据客户授信额度上限原则和客户信用账户保证金可用余额情况，采用授信额度孰小原则审核客户申请增加额度。②公司发起调整授信额度当发生以下情况，公司将自行调整客户授信额度并通知客户：公司净资本变化导致单个客户融资或融券规模超过以净资本为核心的风控指标的，调整客户授信额度至符合风控指标要求；授信额度长期使用率低，授信额度调整至平均使用额度；公司规定的其他情形。发现信用账户出现上述情况，公司将按与客户在《融资融券业务合同》中约定的方式通知客户，同时调整客户授信额度。十、融资（融券）保证金比例如何确定？↑TOP答：我公司规定的融资融券标的证券保证金比例适当高于证券交易所规定的标准。具体计算方式如下：融资标的证券保证金比例=公司公布的融资标的证券最低保证金比例+max（0.8-标的证券作为担保证券的折算率，0）融券标的证券保证金比例=max（公司公布的融券标的证券最低保证金比例+融券标的证券的保证金调整比例,融资标的证券保证金比例）标的证券和担保物管理篇十一、可充抵保证金的有价证券有哪些？↑TOP答：