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1吹尽黄沙始到金——农发行××支行清收××不良贷款纪实2010年6月初,历时一年半,省、市、县行三级联动,县支行众志成城,湖南××集团整体收购××××终于尘埃落定,这也标志着农发行××支行(以下简称支行)不良贷款清收攻坚战首战告捷。压在全行职工心头多年的××公司400万元不良贷款全部收回,尽管这笔不良贷款的全额收回仅是××支行清收工作的一个阶段性成果,虽然还面临着还有湖南××米业有限公司的不良贷款清收,但在当前省分行乃至总行大打不良贷款清收攻坚战的关键时刻,能够取得突破性的进展,也预示着支行全体职工能逐渐从不良贷款清收的阴霾中走出。××险象环生2007年8月28日,××支行向××苗族自治县××公司(以下简称公司)发放农业小企业短期贷款400万元,期限1年,贷款方式为土地及房产抵押担保;2008年8月28日,贷款到期后办理了续贷手续,期限1年,至2009年8月27日到期,贷款方式及抵押资产未变。自2008年下半年始,该公司一直处于停产状态。1、原料来源出现了困难。受2008年初冰冻灾害的影响,××县两年以上楠竹基本损失殆尽,造成公司唯一的生产原料采购相当困难,无法正常生产。22、生产设备落后,产品质次价高,销售渠道单一,产品销售不畅。一是以设备入股的安徽某某竹业有限公司所提供的成套生产设备均逐渐变成工艺落后的淘汰设备,所生产的产品次品及废品多、成本高,且生产效率低下。二是按照合作合同,产品单一销往安徽某集团公司,没有拓展任何其他销售渠道,而产品送到安徽某某公司后,货款不能及时得到结算且还压级压价。3、经营管理不善。一是盲目扩张生产规模和开发新产品,造成资金浪费。该公司于2007年9-10月购买了三层压机28万元、砂光机及配件等9台(件)5.1万元、小车22.5万元,合计61万元。所添置的这些设备不仅没有创造出任何效益,反而造成了流动资金断链的局面;二是技术不过硬,生产成本控制欠佳,且产品质量不过关,导致亏损;三是企业建立的各项管理制度名存实亡,管理粗放。4、股东内部之间矛盾重重,严重影响了正常的生产经营。一是控股股东安徽某集团公司以淘汰落后的生产设备高额入股,致使××本地的股东怨气较大,影响了正常的生产经营;二是××的自然人股东内部也因承包经营时间及方式等方面有矛盾。特别是在公司亏损后,股东经常到公司要求退股甚至滋事,使公司无法正常生产。5、贷后管理不完全到位。主要体现在对信贷资金支付监管欠严。上述原因导致的公司停产,欠支行的贷款余额为400万元,欠利息10余万元。2009年12月底经省市分行批复正式3转入不良贷款。这可是对该××支行现负责人当头棒喝:原行长因湖南××米业有限公司不良贷款自2008年4月停职收贷,眼见清收尚无任何效果,而现任负责人在班子不健全,一个人独力支撑的不利局面下,一接手就面临××停产现状。也正是因为背负着××及湖南××米业有限公司的不良贷款重大包袱,××支行各项指标完成不理想,职工思想不稳定……,被压得喘不过气来。曙光初现××支行在发现××贷款风险苗头后,做了大量工作。支行负责人带领全行员工,不因未见成效而悲观失望、无所作为,不断总结经验,调整策略,努力寻找新的突破口。一是及时向企业发出限期整改通知。该行分别于2008年10月9日、10月20日、2009年3月9日向企业发出了限期整改通知,明确要求企业提前按时还贷,否则将降低其信用等级,纳入不良企业黑名单;于2009年8月10日向企业下达贷款到期催收通知书,如到期不能按时归还,该行将依法收贷。二是加强对企业的风险监控,防止企业抽逃资产。派驻专门信贷员到企业监控库存及抵押资产,如有情况,随时报告;加强对企业帐户的监控,对进入企业帐户的资金采取只进不出。三是协助企业处理可变现的库存,并将货款及时还本付息。2009年3月份,邵阳市分行客户服务部深入企业清点库存,主动帮企业联系处理了部分库存半成品,并及时将货款存4入到企业的基本帐户,在确保上半年利息收回的基础上,收回贷款本金10万元。四是广泛对外联系,立足资产重组。利用农发行信息面广的优势,加大对外联系力度,想方设法帮助企业进行资产重组。2008年9月份,全国农业产业化龙头企业、注册资金13315万元、总资产达3亿元、员工1400余人、下辖5个子公司,拥有9家合作生产分厂及20余家配套供应厂、同样以竹制品生产为主的湖南××集团意向整体收购××公司,若能促成××集团整体收购进入××,不但能化解农发行不良贷款危机,最重要的是在××几年来以笋竹林开发为主导产业却没有一家上规模上档次的竹制品加工企业的尴尬局面下,无疑对带动全县产业化发展具有相当大的意义,为此,支行负责人及时积极的向县委政府领导汇报,从加大农发行对县域经济支持力度及带动产业发展的角度打动了政府领导,赢得了政府领导的大力支持,从而使整体化解××风险贷款看到了希望和曙光。一波三折尚未来得及品味初战告捷的喜悦,首先就面临××内部的问题:股东之间矛盾重重!现法人代表根本无法召集董事及股东,且被其他董事告到了公安局。这个问题不解决,一切都是空谈。支行负责人权衡后,确定了一位与所有董事(股东)(包括安徽某集团公司)关系较好,与董事长矛盾也不算很深的董事全权代理转让事项,通过苦口婆心的做工作,董事长出具了全权委托书。刚解决一个难题,××集团又提出了许多附加条5件:一是转让价格不超过600万元;二是必需新增用地30亩,且价格不能超过原××办厂时的价格;三是不承担任何转让费用。这几个条件每一个都有相当大的困难:××由五个股东投资,投入的现金出资就有406万元,安徽某集团公司以设备出资320万元,外欠债务130万元,银行贷款400万元,总计投入达1256万元。转让价格600万元在支付银行贷款400万元及外债130万元后,只余70万元,支付税费都不足,所有股东不能得到任何回报。没有任何股东会同意转让!而土地价格在××进入工业园区时只有3万元/亩,2009年按国家政策,招拍挂出让高压线就是5.68万元/亩,否则按渎职罪论处……面临泡汤,支行负责人没有放弃,立即找县政府及有关部门,请求全力出面。多次向县委政府汇报,求得了县委县政府的大力支持。县委政府于2009年4月9日由主管城建的县委常委带队,组织国土、城建、工业局、工业经济开发区、商务局、农发行、××等单位主要领导赴湖南××集团现场协调相关问题,一再寻求双方契合点。2009年9月22日,在县长的亲自带领下,××、县工业经济开发区、农发行等单位负责人再一次到湖南××集团,本着互利共赢、互谅互让的原则进行艰难的谈判,促使双方所关注的收购价格、购买土地面积及价格、贷款归还等实际问题达成初步共识。双方基本认同了680万元(含30万元转让费)的整体收购价格,同时政府部门也同意湖南××集团以5.68万元/亩通过招拍挂另外购买20-30亩出让土地的要求。一波未平,一波又起,××集团在上述条件的基础上又提6出了新的要求。即收购后,在办理新增用地基建项目时要实行报建费用包干;同时必须享受县工业经济开发区相关优惠政策;并且提出农发行的贷款不能到时现金归还,而只能采取转据,即转给收购××的新公司。这可是个相当棘手的难题,各部门各有各的政策,谁也难以违反,且牵涉各自利益。特别是农发行的贷款不能现金清收的话,一系列的努力基本意义不大,因而支行负责人当场予以否决。转让工作再一次陷入僵局。峰回路转在多个回合洽谈及长时间无果后,××集团一度放弃了收购计划,转而投入大量资金用于休闲农庄建设。基本上无资金进行收购了。面对如此严峻局面,支行不是消极应对。9月份,该行捕捉到一条重大信息,××集团2009年向农发行湖南省分行申请2200万元的流动资金贷款已获批,且正在申报农业综合开发贷款2800万元。必须抓住这个机会,给××集团适当压力!支行负责人于是及时请示省分行相关处领导,得到省分行的大力支持并直接与对方开户的××市分行联系,与××集团充分沟通,并对支行相关工作亲自过问指导,支行负责人又利用12月初省分行县支行行长培训班机会,具体与××市分行营业部领导面对面进行了衔接,得到明确支持的答复。最终通过省分行及××分行并××分行营业部做工作,××集团确定一定收购××,并且答应首先现金归还农发行贷款。自此,××转让实现了真正转机。在××县支行负责人多次催促下,集团王总于2009年117月26日亲自至××与××及县工业经济开发区洽谈,明确了先偿还贷款的付款方式并基本谈妥入园享受有关优惠政策。带着初见成效的喜悦,还未来得及松一口气,可××集团从稳妥合法的角度又提出要求每个股东出具授权委托书。大股东安徽某集团公司考虑到形成损失成既定事实,加之财大气粗,一直回避转让难题。一桩桩难题接踵而来,但再难的工作也要有人来做,支行负责人给××主意,采取邮寄双挂号信方式,明确要求某集团公司必须在规定时间内到××参加董事会,否则视同放弃权力。某集团公司迫于压力,终于出具了授权书,解决了转让的最大法律难题。之后该行又想方设法让全体股东全部出具授权委托书,积极主动召集并参加整体转让的专题股东会,作出整体转让的决议,为整体转让扫除所有法律障碍。迎刃而解2009年12月29日晚,虽临近年关,在支行负责人促成下,××集团老总带领常务副总一行五人冒着严寒赶赴××谈判,30日,县委分管工业园的常委(兼副县长)主持了双方洽谈,充分交流了各自的想法和要求。在王总提出政府先前承诺的事项无相关会议纪要只能签订意向合同欲当晚赶回××后,支行负责人又及时向县委政府主要领导提出请求,31日上午促成县政府召开了县工业经济开发区、县工业经济局、商务局、环保、消防、人防、工商、税务、发改、林业、国土、城建、规划、农发行等16家单位参加的专题会,统一了招商引进××集团的思想,形成由县长亲自签发的会议纪要。纪要明确了转让手续8由县工业经济开发区全程代办、转让费用全额垫交,税收按政策征收,由××公司负责,新增用地价格按5.68万元/亩招拍挂,改扩建报建费用按建筑面积20元/㎡包干,也由县工业经济开发区全程代办,××集团可以享受工业经济开发区所有的优惠政策等。完全满足了××集团的所有条件,真正特事特办。然而好事多磨,在最后关头,因××股东只能从转让款回收股本不足30%,却又必须承担营业税及契税(约17%)100余万元,继而分文不能得到回报,准备放弃转让时,支行负责人31日中午又恳请县长及常务副县长召集地税局长及财政局长在王总下榻的宾馆大厅共同商定在政策范围内最低计算,由××负责上交税收,××集团转让金额680万元全部归××,所有转让费用由县工业经济开发区垫付,即原拟用于转让费用的30万元交由××交税的方案。并且,下午县长亲自参加××集团与××、工业园区的洽谈,当场拍板答复满足××集团提出的所有合法可行的要求。坚定了××集团收购的决心。可是好事多磨,就在准备签合同的最后时刻,××提出由××集团收购每个股东股权,以期达到合法避税的想法,得到××集团认可。双方再一次决定待各自从法律层面咨询后定夺,合同再次搁置!因主客观原因,一拖半年……期间××集团出现资金困难,差点放弃收购计划。邵阳市分行也加大向省分行汇报的力度,××集团取得了××市分行及省分行的信贷支持,××支行负责人多次到××与××集团洽谈,并且通过向县政府领导争取,终于5月7日正式两家签订了《转让协议书》。协议书规定:“在××县××有限公司公示十天后,湖南××集团有限公司支付9人民币肆佰叁拾万元整,其中肆佰万元用于归还××县××有限公司在中国农业发展银行××县支行的贷款,叁拾万元用于办理资产过户手续。”可这却还不是最终的胜利,××集团王总从稳妥出发,坚持办理好过户手续才予以付款。这就碰到了大难题:一是按以往惯例,相关部门为各自利益在费用问题上会扯皮;二是土地政策趋紧。于是支行负责人又积极奔走汇报,县长、常务副县长、主管国土的副县长及主管工业招商引资的副县长召开了专题会议研究,有关县长签发了“各部门全力支持,尽快先办理相关手续,有关费用再由政府协调予以解决”,“从财政解决土地出让金104.2万元”,“从财政解决报批用地手续资金50万元”等三个批示,既解决了原来的遗留问题
本文标题:清收不良贷款纪实
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