股票质押贷款业务系统项目概要

股票质押贷款业务系统项目概要1、项目背景1995年颁布的《担保法》中明确规定，贷款人可以用“依法可以转让的股票”作为质押物获取贷款。但由于没有出台具体的管理办法，股票质押贷款业务一直没有真正开展起来。2000年2月，中国人民银行、中国证监会联合颁布了《证券公司股票质押贷款管理办法》（以下简称《管理办法》），允许符合条件的证券公司以自营的人民币普通股票（A股）和证券投资基金券作为质押物向商业银行借款，从而为商业银行开展股票质押贷款业务在法律和制度上亮起了绿灯。《管理办法》出台后，我行根据有关规定率先开办此项业务，并于2000年3月由原总行营业部对湘财证券发放了首笔贷款，成为全国首家开办此项业务的银行。2001年2月机构改革后，此项业务转交金融机构业务部经营，并由该部的证券机构处具体办理相关业务。作为总行直接经营的信贷业务，此项业务发展迅速。目前，已有湘财、大鹏、长城、银河、兴业、天同、国泰、西南、大通、华夏等12家证券公司先后与我行建立了股票质押贷款业务合作关系。截止2002年6月末，我行股票质押贷款业务累计发放贷款20.55亿元，累计回收25.46亿元。2001年度和2002年上半年此项业务给我行带来利息收入分别为3762万元和5359.81万元，手续费收入分别为183万元和131.84万元。目前，质押在我行席位上的股票种类达到140种，市值达27亿元。股票质押贷款业务近几年主要业务指标年份2000年2001年2002年1-6月客户数量（个）2813当年发放（万元）26400308400205500当年回收（万元）19613124600254600贷款余额（万元）6787190600141500利息收入（万元）21837625360手续费收入（万元）40183132质押物总市值（亿元）1.43327质押物品种（只）2570140目前，我行在开展股票质押贷款业务时使用的股票质押贷款管理系统是由原总行营业部与金证公司合作开发的，专用于处理股票质押贷款业务的证券业务系统。系统自2000年8月正式运行以来，伴随着中国证券行业的发展和中国股票质押贷款业务的发展而不断的发展和完善，但随着我行股票质押贷款业务日益增加的业务量，以及证券交易相关规则的日新月异，使得该系统原有的一些功能已经不能完全满足股票质押贷款业务发展的需求。2、项目目标（1）建设更加灵活方便、更加稳定可靠而又易于操作的股票质押贷款业务系统为最终开发方向，在系统现有功能基础上增加分行管理模式、完善与改进贷款合同的管理功能、客户管理功能、质押物管理功能、日终清算功能、远程委托功能、市值配售功能，上海证券交易所SQL报盘功能，质押率接口功能等核心业务功能，使整个系统的管理功能与业务处理更加灵活、方便。（2）以现有信息系统的架构为设计前提，改造现有股票质押贷款业务系统的物理的两层架构体系和逻辑的三层架构体系为真正三层结构体系的证券交易信息系统，内网和外网之间通过双网卡结构的中间件实现完全的隔离，保证系统的安全，高效，可靠。（3）增强系统的兼容性和可扩充性，提高系统对大数据量的快速处理能力和存储能力，满足将来日益发展的证券行业新业务的需求和规模日益扩大的证券业务处理的性能需求。3、需求概述本次业务需求的提出是为满足我行股票质押贷款业务不断发展的需要，针对目前正在使用的管理系统进行的二次开发。从目前所提出的业务需求的类型来看，可以将现有的业务需求划分为三大类：第一类：原有业务系统的功能完善。这一类的业务需求都是针对原有股票质押贷款管理系统的已有功能提出的，目的在于结合系统的使用情况，完善现有系统的业务处理功能，使整个系统的管理功能与业务处理更加灵活、方便。属于这类业务需求的有：更加细化的贷款合同管理，客户管理和质押物管理，更加方便灵活的日终清算处理模块和远程委托系统。第二类：整个系统架构的改造。这一类的业务需求不针对具体的业务处理，而是从系统的整个架构考虑，为满足目前的管理系统在将来可以提供给全行，包括总行和各级分行使用的需要，对系统所做的大规模的改造。在系统改造的过程中同时考虑到系统对将来规模日益扩大的证券业务的处理要求，优化系统配置，提高处理速度，支持对大量数据的快速处理能力。属于这类需求的是分行模式的股票质押贷款的业务实现。第三类：证券新业务的实现。这一类的业务需求是为了实现证券交易所推出的新业务或新的交易品种而对系统所做的改造，如上海证券交易所的SQL模式报盘实现和新股配售业务的实现等，或是为了实现与行内其他相关业务系统的关联而对系统所做的改造，如质押率接口等。虽然本需求书所提出的各项业务需求可以按以上的标准划分为三类，但在系统二次开发的过程中，各类业务需求之间实际上是紧密联系，不可分割的，对系统的每一次修改或完善，都会对这些业务需求中的一项或多项产生影响。因此对各项业务需求的具体实现过程中都必须周到考虑与其他业务需求的关联，做到整个系统的不断稳定，不断完善。4、与相关系统的关系（1）原股票质押贷款业务系统的关系本系统在原有业务系统的基础上，补充或新建功能。（2）股票质押率分析系统（简称“分析系统”）的关系股票质押率分析系统是我行正在开发的用于股票质押贷款业务质押率分析、风险监控和预警的质押物管理系统。本系统开发后，应该可以为分析系统提供与业务相关的部分数据，两个系统在技术上相互独立，分析系统只能读取本系统生成预先设置的数据文件。（3）证券交易所双向报盘系统的关系上海证券交易所的报盘方式改变后，交易所提供的双向报盘系统也要做相应的升级改造。（4）上海证券交易所PROP2000系统的关系本股票质押贷款管理系统需要与上交所的PROP2000平台实现数据交换。5、设备配置概述本项目基于现有股票质押贷款业务系统之上进行二期开发，因此系统的运行环境基本保持不变，仅需增加业务用处理机，其运行环境的硬件配置要求如下：（1）15”彩色液晶显示器：1024X768（2）中央处理器（CPU）：PIII500以上。（3）内存（RAM）：512M以上。（4）硬盘（HD）：40G以上。（5）局域网网卡（6）广域网（INTERNET）：ADSLMODE操作系统：WINDOWSNT40SERVER/WORKSTATION简体中文版或WINDOWS2000SERVER/PROFESSIONAL简体中文版或WINDOWS98简体中文版通讯协议：TCP/IP、IPX/SPX6、投资概算预计投资如下：硬件支出：3万元合作开发费：30万元辅助开发及使用推广费（包括场租费、项目推广等）：15万元培训费：5万元上述合计：53万元7、项目计划概述按照《信息开发项目管理办法》和《中国建设银行应用开发项目可行性研究实施细则》要求，股票质押贷款业务系统（二期）系统项目实施计划总体上分为三个阶段。第一阶段，项目可行性研究阶段。（2个月）本阶段的主要任务是：（1）编写完整、规范的《股票质押贷款业务系统（二期）业务需求说明书》。（2）提出总体技术方案，进行技术可行性分析。（3）编写《股票质押贷款业务系统（二期）可行性研究报告》。（4）组织专家进行可行性论证。第二阶段，项目开发阶段。（4个月）主要完成系统的设计、详细设计、编码、单元测试联调测试，并完成《股票质押贷款业务系统（二期）总体设计说明书》《股票质押贷款业务系统（二期）详细设计说明书》《股票质押贷款业务系统（二期）安装手册》、《股票质押贷款业务系统（二期）操作手册》、以及项目的测试计划、质量控制办法等管理性文档。第三阶段，试运行阶段。（3个月）。本阶段主要完成系统的实际上线试运行，根据系统试运行的情况，结合实际业务，对系统进行必要完善和调整。并完成项目的上线验收工作。