融资讲座

融资讲座主讲：Chunrenoy先生时间：3月14日一、主持人：sunsonchunrenoy22:04:37骗银行的钱偶是半个高手我从银行出来的，当年进银行就是为了学习怎样贷款，呵呵sunson22:05:19chun,你等下来就来谈谈企业如何跟银行谈判。chunrenoy22:05:57可惜出来以后，公司扩张太慢，没有发挥机会chunrenoy22:06:10一起讨论拉sunson22:06:38这个应该不影响你挣外汇了撒？就谈谈经验就行了。chunrenoy22:06:46银行贷款，最主要的安全第一chunrenoy22:07:05以前在天安那边sunson22:07:09农民先不问不要紧的问题chunrenoy22:07:13其次是关系诗舞禅音22:07:166。912%年chunrenoy22:07:30呵呵，上浮不少啊sunson22:07:54不是利率。我的意思是抵押货物价值与贷款比率是多少？我是农民22:08:00再其次呢诗舞禅音22:08:0540%chunrenoy22:08:26再其次就是利率了我是农民22:09:02关系包括?sunson22:09:02生产用机器设备达到40％算一般的了。sunson22:09:08一般只能达到35％诗舞禅音22:09:20呵呵，以前我们最好的搞过60%sunson22:09:28机器设备？诗舞禅音22:09:34是的sunson22:09:38不办公用房吧？诗舞禅音22:09:47我们是AAAsunson22:09:59我记得只有办公用房才能达到那比率。哦，那怪不得sunson22:10:25是银行的长期客户，能评到那级，肯定也是那银行的A级客户。诗舞禅音22:10:33优良客户，信用等级高sunson22:11:41不错。chunrenoy22:11:49在具体贷款的时候，一定要将整个方案以及提供出来的数据让银行的经办人员觉得你没有欺骗他，各种数据真实有效，资金监控安全，还款有充分保证，担保和抵押高枕无忧或者有其他的保障，并一定要将这样的感觉准确反馈给分行或者总行的审批人员，如果做到这点，贷款就完成了60%的工作我是农民22:12:51继续诗舞禅音22:12:58hunrenoy(30546249)22:11:49在具体贷款的时候，一定要将整个方案以及提供出来的数据让银行的经办人员觉得你没有欺骗他，各种数据真实有效，资金监控安全，还款有充分保证，担保和抵押高枕无忧或者有其他的保障，并一定要将这样的感觉准确反馈给分行或者总行的审批人员，如果做到这点，贷款就完成了60%的工作——那怕是假的也要做得和真的一样chunrenoy22:13:04呵呵chunrenoy22:13:06对头诗舞禅音22:13:35CHUNRENOY，继续chunrenoy22:13:43一定要作成这样，如果审批贷款机构的人员知道你的数据有水分或者有虚假的话，估计够戗chunrenoy22:13:59现在银行贷款都是个人终身负责制chunrenoy22:14:12承办人要承担很大责任sunson22:15:07关键现在银行不会先上勾。他会要你先放大流量，然后再授信，再给与很保守的信贷额度，50％以上的保证金。让人十分受不了。chunrenoy22:15:32至于关系，要根据企业的实际情况chunrenoy22:16:03中小企业、状况良好的大企业以及不好的大企业策略有很大的区别sunson22:16:39请分别一一展开chunrenoy22:16:44中小企业和状况一般或不好的企业，情况很被动sunson22:17:00该如何做？chunrenoy22:17:32一定要注意与银行信贷经办人保持良好的信息沟通渠道，并且有意识的在主要关系行作好现金流的表象chunrenoy22:17:54在银行建立一个良好的形象对这样的企业非常重要诗舞禅音22:18:24chunrenoy(30546249)22:17:32一定要注意与银行信贷经办人保持良好的信息沟通渠道，并且有意识的在主要关系行作好现金流的表象——这个是，这次我们还有意识的从其他分公司倒款到云南公司，就是为了这个目的sunson22:18:36这就是俺刚才提到的放大流量chunrenoy22:18:39呵呵sunson22:19:58这仅是集团公司或有关联企业有资金倒是很好做的。如果是小企业，就只有慢慢熬了？chunrenoy22:20:16有些企业，这方面做到位的话，时间长点的话，还有可能得到信用贷款诗舞禅音22:20:36是的，小企业就是十来万的贷款也会大费周折的chunrenoy22:20:47恩chunrenoy22:21:06银行是标准的嫌贫爱富诗舞禅音22:21:36他们也有他们的苦衷，资金的安全啊sunson22:21:40关键现在的问题是不管怎样，也要贷到款，该如何尽人事？sunson22:21:53小诗，不要把问题扯远了。sunson22:22:00CHUN继续。诗舞禅音22:22:11是，继续chunrenoy22:22:20在银行审贷委员会有一个这样的潜意识：看一些不怎么样的企业都是骗子来的我是农民22:22:22对我是农民22:22:37呵呵chunrenoy22:23:17因为审贷委员会与下面具体负责公司业务的客户经理们的立场有时区别很大的chunrenoy22:23:58下面客户经理和支行的放贷压力很大，上面的则是安全原则至高无上sunson22:24:06那么企业的贷款人员该如何？chunrenoy22:24:33因此，为了顺利贷到款，一定要提前作好相关工作我是农民22:25:18比如?chunrenoy22:26:37首先是根据银行的审核重点，把各项资料准备齐全妥当，在和客户经理及支行申请贷款的时候要及时与贷款种类相应的审贷审批前期工作人员进行沟通，力求分行审贷人员及早介入并得到支持chunrenoy22:32:34贷款能否审批下来，最关键的两个步骤是：审贷部门经办人员的意见以及审贷委员会（或类似其他机构）的意见chunrenoy22:32:53这偶可不感chunrenoy22:32:58不敢sunson22:33:21这里我补充一下。你们谈谈如何才能见到审贷部门的经办人员。诗舞禅音22:33:35直接不行，走曲线sunson22:34:21据我的经验，一般支行的贷款权限都会很小，大额的在分行或总行。见到他们是不太可能的，尤其在资料送交之前。chunrenoy22:34:26如果有公关行为，支行行长、审批经办人员以及审贷部门负责人或者主管副行长（难度比较大）chunrenoy22:34:58支行的就没有意思拉sunson22:35:30几百万对一个小企业还是有意思的啦。所以支行就差不多啦。sunson22:36:02再退一步，现在有几个企业的银行账户开在分行或总行。sunson22:36:18所以接触的一般都是先从支行开始的啦。chunrenoy22:36:27支行客户，但分行审批sunson22:36:40所以这就是个问题。chunrenoy22:37:03支行只是收材料、填写材料，然后有个初步的评论意见sunson22:37:10送资料一般都是支行的信贷人员送上去。诗舞禅音22:37:51你也可以陪支行的信贷员一起送，借机接近贷审会的人啊sunson22:38:00CHUN，你不要跟我解释这具体的行为，我是办过几项贷款的，搞过一亿的授信。诗舞禅音22:38:09厉害chunrenoy22:38:26如果说贷款有技巧的话，最核心的就是整个流程的方案制作chunrenoy22:38:31制订chunrenoy22:38:53呵呵chunrenoy22:39:23我现在好郁闷啊chunrenoy22:39:35空有武功，没有地方使用sunson22:39:40你象支行的人送上资料，支行的人就不说了。然后资料送分行，分行的人死活不见你。这问题十分严重sunson22:40:19约上面的人都是请支行的人在约。因为不认识分行的人，所以有时感觉十分乏力的。chunrenoy22:40:45去年帮朋友制订了一个方案，从支行做方案到审批委员会同意，7个工作日，公司第一次申请贷款，6000万，结果没有用，郁闷死我了sunson22:40:48CHUN。其实你应该进一个民营的控股公司。chunrenoy22:41:46我以前在民营企业企业呆过sunson22:42:24而且最好进那种底下有贸易公司的，不是作那种小型贸易的，象铁矿石贸易的，一船都能达1.5个亿左右。这才会有很大的资金缺口。chunrenoy22:42:34呵呵chunrenoy22:42:37恩sunson22:42:39一定要注意，是控股公司。chunrenoy22:42:49偶没有在小公司呆过sunson22:42:56贷款只有集团性质的企业才会用得最多。chunrenoy22:43:09最小的净资产也在1个亿以上的，sunson22:43:41小型单体企业是没有多少融资需要的。因为不涉及并购。他自身的现金流能承担绝大部分的资金需求。chunrenoy22:44:33小型单体企业，特别是私人企业，很多资本积累到几千万的，都不是通过银行贷款，都是通过朋友圈子筹措的chunrenoy22:44:37真是厉害啊sunson22:44:45恩。现在说实话，一个企业银行存款一千万，简直就是一个人口渴，喝一点水的感觉一样。sunson22:46:03尤其是那种要保证金与保函的，几百个项目如果一起上，一千万的资金立马就会让那种企业死掉。所以有单都不能接。sunson22:47:38您毕竟是行内人，您就不要谦虚啦。诗舞禅音22:47:38我也下啦，受益不少sunson22:47:51各位，晚安。二、主持人：风轻扬风轻扬22:47:55CHUN，有没有接触过中小企业担保中心？chunrenoy22:48:13接触过很多chunrenoy22:48:25但条件都比较苛刻的chunrenoy22:48:36有的谈风轻扬22:48:31手续费有没得谈？风轻扬22:48:46要担保额的2%chunrenoy22:48:49要根据项目风险的大小chunrenoy22:49:03风险大，费用高风轻扬22:49:08最低能做到多少？chunrenoy22:49:19风险小，费用低chunrenoy22:49:27呵呵，这个我就不清楚了风轻扬22:49:53提供反担保400万，在银行做到800万贷款，手续费多少合适chunrenoy22:50:20要看你贷款的综合风险来谈chunrenoy22:50:30不是简单的一个比例风轻扬22:51:00不好谈啊！风险怎么度量。chunrenoy22:51:22如果你基本上可以控制在0风险，0.5-1%都有可能风轻扬22:51:32传统行业，公司的资金流量也还不错，营业额也不错。风轻扬22:52:30行，等搞完了，给大家汇报一下。chunrenoy22:52:40有些担保公司年综合手续费15%以上都有过风轻扬22:53:28成本太高，不能用的。传统行业的利润率太低，资金成本太高用不起的。chunrenoy22:53:52加上2%的手续费，贷款利率，综合成本也就8%左右，如果民间借贷的话，估计要达到10%了风轻扬22:53:54谢了！chunrenoy22:53:58不客气诗舞禅音23:07:46下啦，各位明儿见谢谢chunrenoy我是农民23:08:48受益良多.谢谢