工商银行中小企业融资服务介绍

1PricewaterhouseCoopers3Š&信贷新产品及新出台管理规定介绍2006年6月工商银行中小企业融资服务介绍厦门工行2009年5月2内容提要内容提要一、工行积极支持中小企业发展二、为软件园企业量身定做的融资产品一、工行积极支持中小企业发展二、为软件园企业量身定做的融资产品23一、工行积极支持中小企业发展一、工行积极支持中小企业发展（一）工商银行简介（二）工行积极为中小企业提供融资服务、努力扶持中小企业发展（三）工行中小企业融资服务得到政府部门、监管部门和广大中小企业的认可（一）工商银行简介（二）工行积极为中小企业提供融资服务、努力扶持中小企业发展（三）工行中小企业融资服务得到政府部门、监管部门和广大中小企业的认可4一、工行积极支持中小企业发展一、工行积极支持中小企业发展（一）工商银行简介：1、中国工商银行成立于1984年1月1日，于2006年10月27日在香港、上海两地上市，是目前全球资产规模最大、市值最大、盈利能力最强的商业银行。2、厦门工行是工总行直属分行，2008年我行的贷款增量、存款增量、经营利润三大指标在厦门金融同业中均排名第一，其中贷款增量连续三年在厦门金融同业中位居第一。（一）工商银行简介：1、中国工商银行成立于1984年1月1日，于2006年10月27日在香港、上海两地上市，是目前全球资产规模最大、市值最大、盈利能力最强的商业银行。2、厦门工行是工总行直属分行，2008年我行的贷款增量、存款增量、经营利润三大指标在厦门金融同业中均排名第一，其中贷款增量连续三年在厦门金融同业中位居第一。35一、工行积极支持中小企业发展一、工行积极支持中小企业发展（二）工行积极为中小企业提供融资服务：★在中小企业融资服务上，近几年我行在不少方面在我市银行同业中处于较领先地位：1、在四大银行中最早设立专门的中小企业信贷管理部门、对中小企业执行与大企业不同的信贷政策，大大降低中小企业信贷准入门槛。2、在四大银行中最早设立单独的中小企业信贷营销队伍；制定单独的考核办法和激励机制。3、为提高审批效率，最早实现中小企业信贷业务“一站式”审批，将中小企业评级、授信、单笔审批集中在一个部门审批。（二）工行积极为中小企业提供融资服务：★在中小企业融资服务上，近几年我行在不少方面在我市银行同业中处于较领先地位：1、在四大银行中最早设立专门的中小企业信贷管理部门、对中小企业执行与大企业不同的信贷政策，大大降低中小企业信贷准入门槛。2、在四大银行中最早设立单独的中小企业信贷营销队伍；制定单独的考核办法和激励机制。3、为提高审批效率，最早实现中小企业信贷业务“一站式”审批，将中小企业评级、授信、单笔审批集中在一个部门审批。6一、工行积极支持中小企业发展一、工行积极支持中小企业发展（二）工行积极为中小企业提供融资服务：★在中小企业融资服务上，近几年我行在不少方面在我市银行同业中处于较领先地位：4、率先在四大银行中推出小企业贷款网上申请，实现营销和受理贷款申请模式的创新。5、我行充分发挥科技优势，努力为小企业提供高效融资服务，率先实现小企业信贷业务无纸化审批。在我市同业中，目前只有我行建立了独立的小企业信贷电子管理系统并实行全程电子化审批。（二）工行积极为中小企业提供融资服务：★在中小企业融资服务上，近几年我行在不少方面在我市银行同业中处于较领先地位：4、率先在四大银行中推出小企业贷款网上申请，实现营销和受理贷款申请模式的创新。5、我行充分发挥科技优势，努力为小企业提供高效融资服务，率先实现小企业信贷业务无纸化审批。在我市同业中，目前只有我行建立了独立的小企业信贷电子管理系统并实行全程电子化审批。47一、工行积极支持中小企业发展一、工行积极支持中小企业发展（三）工行中小企业融资服务得到政府部门、监管部门的肯定和广大中小企业的认可：1、我行在2006年9月率先在厦门各商业银行中推出小企业贷款网上申请，受到厦门银监局、厦门市经济发展局的表扬。2、2007年2月厦门银监局进行厦门市金融机构小企业信贷工作评比，我行评比总分第一，被厦门银监局评为“2006年度厦门市小企业金融服务工作先进集体”。（三）工行中小企业融资服务得到政府部门、监管部门的肯定和广大中小企业的认可：1、我行在2006年9月率先在厦门各商业银行中推出小企业贷款网上申请，受到厦门银监局、厦门市经济发展局的表扬。2、2007年2月厦门银监局进行厦门市金融机构小企业信贷工作评比，我行评比总分第一，被厦门银监局评为“2006年度厦门市小企业金融服务工作先进集体”。8一、工行积极支持中小企业发展一、工行积极支持中小企业发展（三）工行中小企业融资服务得到政府部门、监管部门和广大中小企业的认可：3、2008年4月厦门市经济发展局举办厦门市中小企业服务机构示范单位评选，我行被认定为“厦门市中小企业服务示范单位”，在30家候选单位中获得的公众投票数第一。4、2009年4月厦门市经济发展局、财政局、人民银行、银监会联合举办厦门市银行金融机构小企业授信工作评价活动，我行被评为“2009厦门市银行金融机构小企业授信工作先进单位”。（三）工行中小企业融资服务得到政府部门、监管部门和广大中小企业的认可：3、2008年4月厦门市经济发展局举办厦门市中小企业服务机构示范单位评选，我行被认定为“厦门市中小企业服务示范单位”，在30家候选单位中获得的公众投票数第一。4、2009年4月厦门市经济发展局、财政局、人民银行、银监会联合举办厦门市银行金融机构小企业授信工作评价活动，我行被评为“2009厦门市银行金融机构小企业授信工作先进单位”。59二、为软件园企业量身定做的融资产品二、为软件园企业量身定做的融资产品1、研发楼按揭贷款2、应收帐款质押贷款3、保理业务1、研发楼按揭贷款2、应收帐款质押贷款3、保理业务10二、为软件园企业量身定做的融资产品二、为软件园企业量身定做的融资产品1、研发楼按揭贷款（1）贷款额度：不超过所购房产购买价格的60%、且不超过企业净资产的60%，同时单户贷款不超过3000万元。（2）期限：最长不超过7年。（3）利率：原则上按人民银行公布的期限利率上浮一定幅度确定，我行认定为优质客户的，可执行基准或下浮利率。1、研发楼按揭贷款（1）贷款额度：不超过所购房产购买价格的60%、且不超过企业净资产的60%，同时单户贷款不超过3000万元。（2）期限：最长不超过7年。（3）利率：原则上按人民银行公布的期限利率上浮一定幅度确定，我行认定为优质客户的，可执行基准或下浮利率。611二、为软件园企业量身定做的融资产品二、为软件园企业量身定做的融资产品1、研发楼按揭贷款（4）还款方式：采用分期还贷方式，可按等额本金法还款，按月支付贷款利息。（5）后续服务：企业归还部分按揭贷款后，可向我行申请一定额度的一般抵押贷款，该抵押贷款额度=（购买价—折旧）*70%—按揭贷款余额；企业归还全部按揭贷款后，可以所购房产向我行申请一般抵押贷款，该抵押贷款额度=（购买价—折旧）*70%。1、研发楼按揭贷款（4）还款方式：采用分期还贷方式，可按等额本金法还款，按月支付贷款利息。（5）后续服务：企业归还部分按揭贷款后，可向我行申请一定额度的一般抵押贷款，该抵押贷款额度=（购买价—折旧）*70%—按揭贷款余额；企业归还全部按揭贷款后，可以所购房产向我行申请一般抵押贷款，该抵押贷款额度=（购买价—折旧）*70%。12二、为软件园企业量身定做的融资产品二、为软件园企业量身定做的融资产品2、应收帐款质押贷款：企业以其应收账款作为质押担保向我行申请贷款。（1）我行可接受作为质押担保的普通应收账款包括：★销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖等。★提供服务产生的债权，包括提供劳务、咨询、工程设计等。★出租产生的债权，包括出租动产或不动产。2、应收帐款质押贷款：企业以其应收账款作为质押担保向我行申请贷款。（1）我行可接受作为质押担保的普通应收账款包括：★销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖等。★提供服务产生的债权，包括提供劳务、咨询、工程设计等。★出租产生的债权，包括出租动产或不动产。713二、为软件园企业量身定做的融资产品二、为软件园企业量身定做的融资产品2、应收帐款质押贷款：（2）我行可接受作为质押担保的收费权包括：★公路、公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收费权。★农村电网建设与改造工程电费收费权。★法律、行政法规规定可以出质的其他收费权。（3）质押率：以应收账款质押作为担保的，质押率一般不超过60％。2、应收帐款质押贷款：（2）我行可接受作为质押担保的收费权包括：★公路、公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收费权。★农村电网建设与改造工程电费收费权。★法律、行政法规规定可以出质的其他收费权。（3）质押率：以应收账款质押作为担保的，质押率一般不超过60％。14二、为软件园企业量身定做的融资产品二、为软件园企业量身定做的融资产品3、保理业务：企业将应收账款转让给我行而获得融资。（1）应收账款范围：★因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款；★由地市级（含）以上政府采购行为而形成的应收账款；★由军队军级（含）以上单位采购行为而形成的应收账款；★向学校、医院等事业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款。3、保理业务：企业将应收账款转让给我行而获得融资。（1）应收账款范围：★因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款；★由地市级（含）以上政府采购行为而形成的应收账款；★由军队军级（含）以上单位采购行为而形成的应收账款；★向学校、医院等事业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款。815二、为软件园企业量身定做的融资产品二、为软件园企业量身定做的融资产品3、保理业务：（2）融资金额：有追索权保理融资金额最高不超过发票实有金额；无追索权保理一般不超过发票实有金额的90%。（3）融资期限：一般不得晚于应收账款付款日后1个月，最长不得晚于应收账款付款日后3个月。3、保理业务：（2）融资金额：有追索权保理融资金额最高不超过发票实有金额；无追索权保理一般不超过发票实有金额的90%。（3）融资期限：一般不得晚于应收账款付款日后1个月，最长不得晚于应收账款付款日后3个月。16谢谢！工行将竭诚为您服务!谢谢！工行将竭诚为您服务!