改善信用管理与收款的最佳实践

现金流和信用危机：改善信用管理&收款的最佳实践企业信用和收款管理业务流程及面临的挑战企业客户信用申请信用申请信用评价信用评价信用报告其他公司参考内部数据银行信息现场拜访信用额度&信用期信用额度&信用期下订单下订单开发票开发票设定风险级别监控设定收款政策跟踪付款跟踪付款提出争议提出争议争议跟踪和审批争议跟踪和审批原因?争议路由跟踪反馈沟通争议解决路由/审批路由/审批付款付款接受付款接受付款哪张发票？是否有争议?路由?部分付款?申请/跟踪申请/跟踪挑战缺乏信用数据=信用评估形同虚设手工/人力密集型=$$$InFTE周期长=HighDSO丢失信息=BadDebtExpense缺乏流程和控制=Compliance&CustomerIssues缺乏对信用管理的全面地信息监控=LowControl信用管理需要加强的3个方面采用系统性的风险管理方法运用协同的方法，全面加强对客户信用风险的全面审查和控制通过管理仪表板来加强对潜在关注领域的实时、准确地监控提高企业级可视性自动化收款工作流运用基于战略性方法的收款管理手段，从而缓释信用风险，加快资金回收最佳实践—采用系统性的风险管理方法最佳实践•企业信用政策的建立•对客户进行信用评级•以风险区分所有客户•基于可配置参数确定信用分析师的每日信用审查工作队列（客户信用额度，客户未付帐状况）•定期审查所有客户•根据风险等级的变化自动调整收款战略•新事件报警采用系统性的风险管理方法运用协同的方法，全面加强对客户信用风险的审查和控制争议收款发送争议&纠纷历史评级数据交易参考财务信息发送风险等级信用评分内部协作销售&服务解决争议查询账户详情在线门户外部协作客户门户获取发票复印件发送付款产生争议上传A/P数据访问递送证明y内部及外部协同y数据应用能力y完全集成的实时处理现金应用实时更新银行信息提供客户门户最佳实践—采用系统性的风险管理方法信用审查信用评分•建立企业信用信息库•第三方信息–D&B–新华信等•外部合作方信息–银行信息–业内评价情况•客户提供信息–财务信息–其他证明信息•客户付款历史–业务往来信息–付款历史•评分模型•建立基于矩阵的评分引擎–用户自定义–数值（手动输入、ERP、实时、本地数据提出、网络）–点数–权重•通过分数配置以驱动风险等级信用风险等级和信用审查•信用风险等级管理•将客户按照信用评分，对客户进行信息等级的划分•根据风险等级和待收款动态更改针对具体客户的收款战略：–更改宽限期或后续天数–修改收款战略•信用审查•信用审查的常态化–定期审查–特殊条件触发的审查–针对特殊客户的审查•根据客户类型建立审核任务•建立灵活地信息审批管理机制•信用审查要与客户的付款和争议等行为紧密结合信用管理需要加强的3个方面采用系统性的风险管理方法如需要，以嵌入式控制方法对企业级信用风险进行全面审查通过管理仪表板来加强对潜在关注领域的实时、准确地监控监控提高企业级可视性自动化收款工作流运用基于战略性方法的强大收款管理手段，从而缓释风险最佳实践-自动化最佳实践•加强业务整合•驱动收款人工作队列的工作流•使用基于风险的收款政策•加强对争议的管理•对收款应用自动对帐•加强与外部的协作自动化收款工作流运用基于战略性方法的强大收款管理手段，从而缓释风险收款：过程是挑战nPrioritize分配优先等级1hr/12.5%oPrepare准备1hr/12.5%pContact联络3hrs/37.5%qFollow-up跟踪2.5hrs/31.25%rReport报告.5hr/6.25%财务绩效评估—KPI*Source,HackettGroup,2005BookofNumbers.财务绩效衡量DaysSalesOutstanding(DSO)销售回款（同级比较）效果运营成本(FTE/$BillioninRevenue)效率对财务部门的评估，主要体现在效率和效果有何不妥之处？如何修正？不同的系统—操作多个ERP系统低可视性做出审慎的借贷决策，建立文档化的计划来管理应收款缺乏协议/标准建立自动工作流，在流程早期就开始跟踪收款和争议争议被忽略保持发票跟踪-马上解决逾期应收款-获取客户发票副本高DSO（与同行业比较）自动化提醒，自动化工作流，建立基于战略的呼叫队列高成本—职工总数业绩的关键取得最好业绩的4大要素：1.优化流程2.数据整合3.连通性4.可视性AvantGardReceivables合并数据中央数据仓库自动化—整合—可视性ƒ建立工作队列ƒ确定优先次序/安排活动日程ƒ分配工作/跟踪进程ƒ报告与政策的偏离OracleLegacySAPJDEAvantGardReceivables自动化流程&驱动工作流分析&预测信用管理收款管理争议解决现金应用基于角色的接口建立工作队列—自动生成催款任务未付发票规则引擎自动化流程并驱动工作流客户类型风险等级未结余额有礼貌的提醒提醒发票即将到期传真/邮件发票应支付日期5日前提醒我们注意到您晚付款了传真/邮件逾期3日后解决问题有什么问题吗？电话5天后触发动作和工作流•公司确定战略步骤和战略数。详尽的工作流和路由—协调的争议管理争议产生原因代码产品线开票日期销售区域客户类型总额决策树附加文件可配置路由分配&告知所有者跟踪&升级状况A/R系统现金应用对帐单提供•收款数据•客户付款记录1.自动对帐过程2.强调与客户的协调3.强调与争议等的统一4.反馈给信用管理系统信用管理标记收款帐户自动收款对帐加强多方协作信用操作客户协同收款中介销售服务AvantGardGETPAID整合数据中央数据仓库OracleLegacySAPJDE信用管理收款管理争议解决现金应用基于角色的接口加强多方协作协同工作与外部链接远程的客户协同ƒ查看发票ƒ提出争议ƒ做出付款承诺ƒ下载电子发票ƒ批量付款销售与服务的协同ƒ查询帐户明细ƒ合作解决争议ƒ记录联系经过监控收款代理的工作进展ƒ自动地传递收款进度信息ƒ协作协调ƒ监控代理的行为ƒ跟踪管理过程信用管理需要加强的3个方面采用系统性的风险管理方法如需要，以嵌入式控制方法对企业级信用风险进行全面审查通过管理仪表板来加强对潜在关注领域的实时、准确地监控提高企业级可视性自动化收款工作流运用基于战略性方法的强大收款管理手段，从而缓释风险最佳实践-自动化最佳实践•全面整合各种数据，建立统一的信用管理数据库•跟踪关键的指标和信息：逾期账款率、账款回收期、账龄结构、坏帐率、DSO等，加强业绩的监控•驱动所有权和责任制•标记风险账户•着重于根源分析通过管理仪表板来加强对潜在关注领域的实时、准确地监控提高企业级可视性怎样监控收款活动•实时收款活动视图•在必要时实时采取纠正措施•使业务部门成为伙伴而非敌人如何跟踪争议？•有多少应收款被困争议中？•根本原因是什么？•谁负责解决？怎样提高现金预测的准确性？现金收入-现金预测，为现金流预测提供准确的信息支持AvantGard订单—现金解决方案GlobalOverviewGlobalOverview•在35个国家有超过700家用户•拥有在大型、大容量企业级部署的经验•多语种/多币种，支持国际用户•支持来自多系统/商业实体、国际实施和支持体系的的全方位数据整合经验•提供安装模式和托管模式AvantGardReceivables：效率提高•第1年DSO减少了11%•客户联系增加了10倍•第一年逾期应收款减少了24M欧元全球AvantGardReceivables与SAP做接口MedicalDevices医疗器械•FTE仅在美国就减少了56%•第一年逾期应收款减少了30%•改善全球机构的可视性全球多个业务和数据提供Distribution•6个月内DSO减少了13天•6个月内英国的逾期应收款减少了42%•提高了生产率泛欧多个内部系统Manufacturer制造商•DSO减少了36天•争议量减少了98%•维持相同的FTE实现了125%的收入增长全球在全球将AvantGardReceivables与SAP做接Oil&Gas石油天然气•DSO减少了22天•第一年自由现金流从4M欧元增加到了17M欧元•FTE减少了20%•索赔解决率增加了50%法国与内部系统做接Transportation运输结果环境公司AvantGardReceivables：效益提高•第1年DSO减少了11%•客户联系增加了10倍•第一年逾期应收款减少了24M欧元全球GETPAID与SAP做接口MedicalDevices医疗器械•FTE仅在美国就减少了56%•第一年逾期应收款减少了30%•改善全球机构的可视性全球多个业务和数据馈给Distribution•6个月内DSO减少了13天•6个月内英国的逾期应收款减少了42%•提高了生产率泛欧多个内部系统Manufacturer制造商•DSO减少了36天•争议量减少了98%•维持相同的FTE实现了125%的收入增长全球在全球将GETPAID与SAP做接口Oil&Gas石油天然气•DSO减少了22天•第一年自由现金流从4M欧元增加到了17M欧元•FTE减少了20%•索赔解决率增加了50%法国与内部系统做接口Transportation运输结果环境公司