XXXX级一轮复习第六课投资理财的选择

《经济》复习第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行第二框股票、债券和保险胜利一中政治组一中政治组2012级用《经济生活》全书知识结构生产消费交换分配商品第一单元第二单元第三单元第四单元单元主干知识体系构建：第二单元生产劳动与经营第二单元生产、劳动与经营[单元解读]1.本单元是整个《经济生活》模块的核心内容。本单元知识围绕生产环节，主要研究影响我国生产发展的四个要素，即生产环境（基本经济制度）、生产的微观主体（企业）、劳动力因素（就业和维权）、资金因素。2.从高考命题趋势看，选择题主要集中于消费对生产的反作用、国有经济的主导作用、就业、企业的发展、各种投资行为；非选择题集中考查企业的经营与发展，多与国家宏观调控政策、转变经济发展方式、参与国际竞争与合作等知识相结合，多以图表形式提出措施类设问，能力要求较高。3.备考本单元，要特别注意两点：首先，要突出主干知识，准确理解一个关系（生产与消费的关系），掌握好两组对比（各种所有制经济的对比、各种投资方式的对比），从是什么、为什么、怎么样角度构建三个知识体系（基本经济制度、企业、劳动者）。要注意本单元知识与其他单元知识的联系，如分配制度、科学发展、宏观调控等。其次，要关注时政热点，拓展视野，提高能力。一是注意与居民生活密切相关的热点，如就业、投资方式的选择等；二是注意与企业相关的热点，如企业改制、诚信经营、自主创新、社会责任等；三是要注意与国家最新大政方针相关的热点问题，如转变经济发展方式、产业结构调整、国家引导消费等。考点概览考向定位（1）商业银行①利息、利率与本金②储蓄存款③中国商业银行体系④商业银行的主要业务（2）投资①投资收益与投资风险②股票③债券④商业保险（3）融资1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系。2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。第六课投资理财的选择考纲研析1．立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，把握投资收入与居民消费的关系。立足生产把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。2．本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点：①结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。②结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。③对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。④结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。结合时事热点，探寻切入点复习备考投资理财的选择储蓄存款和商业银行储蓄存款含义收益：利息形式影响因素：①、②与存期分类：主要有活期储蓄和③特点:我国的商业银行含义地位主要业务：吸收公众存款、④、⑤重要作用本金利息率水平定期储蓄发放贷款办理结算考点主干知识网络构建股票、债券和保险（下一屏）含义分类：人身保险和订立保险的原则：公平互利、协商一致、投资理财的选择股票、债券和保险股票含义性质：⑥收益：股息或红利；⑦股票市场建立和发展的意义：对⑧，提高资金使用效率，筹措资金，促进企业改革和发展有重要作用债券含义性质：⑨类型：国债、金融债券和⑩保险通财产保险自愿订立企业债券债务证书搞活资金融股票价格上升带来的差价入股凭证储蓄存款和商业银行1.利息、利率与本金（1）利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息=本金×利率×存款期限。（2）利率：利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例。利率有表示方法：年利率，月利率和日利率年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）（3）本金考点知识解析及应用例析考点一商业银行例1、（2009·上海）农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为（）A.2万元B.4万元C.4.1万元D.4.2万元【解析】贷款利息=贷款额×贷款利率×贷款期限，同时注意“复利”的要求，因此小张应付利息为:①40万×５%=2万元（第1年利息）②（40+2）万元×5%=2.1万元（第2年利息）。贷款期满共须支付2+2.1=4.1（万元）。【典例】c正确理解利率变动对经济的影响:(利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段)（1）存款利率变动的影响。利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降(相对消极、稳健的货币政策，适用通货膨胀）利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券(相对积极货币政策，适用通货紧缩）思维拓展（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；（同上）利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。（同上）（2）存款储蓄的类型:主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。注意：储蓄存款实际收益和物价水平（CPI）存在关系，只有利率水平高于物价水平（CPI），实际收益才会存在（5）储蓄实质：是一种投资方式。（3）机构：主要是各商业银行（4）储蓄存款特点：银行信用度高、比较安全、低风险2.储蓄存款（1）含义：居民个人……例2、2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益A．赚了330元B．亏了294元C．赚了36元D．亏了330元【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000×(0.36%－3.3%)＝-294元。【典例】B例3、（2013·新课标Ⅰ卷）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（）①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降①②B.①③C.②④D.③④【解析】①说法错误，②不合题意，材料中说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度，而不是储蓄率随着GDP的增长而增长；③说法正确反映了我国目前的现实，确实投资理财渠道比较单一；④在生产发展，收入增长的前提下，人民生活水平提高。所以我们城乡居民的恩格尔系数下降。储蓄增加，不表示消费支出减少。答案选D。【典例】D误区辨析个人储蓄能为经济建设积累资金，居民储蓄越多越好居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有一定的消极影响，不利于扩大消费需求。（2）为什么（原因）：①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。②社会保障体系不健全、对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。③投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、家庭观念等诸多因素有关。思维拓展:如何看待我国目前居民的高储蓄率？（1）是什么：说明收入增加，生活水平提高，预期收入不乐观。（3）影响积极影响（利）：对个人：有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。对社会：有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。不良后果（弊）：高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一；高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致国内需求不足，影响经济持续稳定发展。思维拓展:如何看待我国目前居民的高储蓄率？（4）措施：政府：应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革；培育和健全其他金融市场，拓宽投资渠道，鼓励居民选择多渠道的投资方式。3、我国的商业银行（1）商业银行：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构（2）我国商业银行的体系：以国有控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分（3）商业银行的业务：存款业务（基础业务）、贷款业务（主体业务、主要利润来源）、结算业务。另有：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务（4）商业银行的利润：=贷款利息-存款利息-费用(5)商业银行的作用：P48”专家点评”①、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；——蓄水池②、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；③、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。——监督站——气象站、寒暑表(5)商业银行的作用：P48”专家点评”3、我国的商业银行例4、下列银行中，经营货币存贷款业务，已成为或可能成为股份有限公司的有（）①中国人民银行②中国农业银行③深圳发展银行④中国农业发展银行A.①③B.②③C.②④D.③④【解析】中国银行经营货币存贷款业务,中国人民银行是行政机关，不是商业银行，不经营货币存贷款业务。【典例】B中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行…性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别⑴风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益；⑵不同的投资方式，风险不同，收益也不同。1、投资收益与投资风险：考点二投资判断：以下选项，哪个图示正确表达了不同投资方式的收益与风险关系？2、股票（高风险、高收益）⑴含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。⑵性质：入股凭证（股份所有权凭证）股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。⑶偿还方式：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。△股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。（4）收益与风险：收益：①股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。②股票价格上升带来的差价。风险：股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。高风险、高收益银行存款利率股票价格=预期股息（成正比）（成反比）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。（5）股票投资特点：2、股票（高风险、高收益）①对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。②对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。（6）股票市场（或股票）的作用：股票市