_第六课_投资理财的选择

第六课投资理财的选择考情分析以全国卷为例考点展示五年考情考查题型命题立意考向预测名称内容利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务2015·课标Ⅱ·14选择题考查商业银行的经营与发展，难度中等。1.高考主要以选择题为主，命题贴近生活，贴近学生实际，主要结合图表考查投资收益与投资风险，计算储蓄存款的收益一、商业银行2014·课标Ⅰ·12选择题以计算题的形式考查存款利息的计算，难度较大。2013·课标Ⅰ·15选择题以我国城乡居民储蓄余额不断增长为载体，综合考查经济生活相关知识，试题综合性强，难度较大。考点展示五年考情考查题型命题立意考向预测名称内容二、投资与融资投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险；融资2016·课标Ⅰ·13选择题以我国《基本养老保险基金投资管理办法》中的相关规定为载体，考查投资与融资，难度中等。2．结合具体事例，计算储蓄存款，购买股票、债券、基金等投资理财方式的收益。根据各种投资方式的特点，结合探究情景，制定家庭投资理财方案并说明理由3．分析存贷款利率的调整对居民投资理财收益的影响2015·课标Ⅱ·12选择题以居民投资理财的收益为载体，考查投资的收益率，试题难度中等。1.储蓄存款(1)含义考点梳理考点一储蓄存款和商业银行(2)利息、利率与本金①存款利息:是储蓄存款获得的收益,银行支付的报酬,是存款本金的增值部分。存款利息=本金×利息率×存款期限。②利率:一定期限内利息与本金的比率,有年利率、月利率、日利率三种表示方法。我国储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定,利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。是国家进行宏观调控的重要杠杆,其变动对经济的影响表现在:【提醒】存款储蓄的名义收益和实际收益利息收益是存款储蓄的名义收益,其实际收益还要看同期物价涨幅。如果存款利率低于物价涨幅,则银行存款贬值,此时存款储蓄的实际收益是负值。存款利率上调吸引储蓄,减少流通中货币量,抑制物价下调储蓄减少,流通中货币量增加,消费增加,同时促使居民投资方式改变银行存款利率提高，储户的实际收益越多？•2016年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2016年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是()•A．赚了330元B．亏了294元•C．赚了36元D．亏了330元•【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000×(3.3%－0.36%)＝294元。11、(2014·新课标全国卷Ⅰ)按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。⑷分类：活期储蓄定期储蓄含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险【提醒】不能认为储蓄存款没有风险,不能误认为储蓄越多越好。见资料的提示【拓展】辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加从原因看根本原因是我国经济发展和居民收入增加的结果重要原因我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其他原因中国传统文化、社会结构、家庭观念等从作用看积极方面作为一种投资行为,利国利民消极方面意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制,对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响②加大银行的运行风险③不利于融资格局的优化2、我国的商业银行⑴商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。⑵中国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。⑶商业银行的业务存款业务贷款业务结算业务含义是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。地位基础业务主体业务重要业务作用没有存款就没有商业银行商业银行营利的主要来源方便货币收支，促进商品流通联系是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源除了上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。【拓展】2、商业银行利润商业银行的利润=(贷款利息-存款利息-其他支出)。思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好贷款原则：坚持真实性、谨慎性、安全性等原则（2015年高考课标卷Ⅱ14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行公平竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A.①②B.①③C.②④D.③④A•2016年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施•①有利于抑制通货膨胀和经济过热•②有利于增强银行的放贷能力•③能冻结货币并减少货币的流通量•④有利于缓解中小企业融资“难”的问题•A．①②B．①③C．②④D．③④1、投资收益与投资风险（1）投资收益与投资风险的关系一般来说，投资风险与收益成正比，即高风险高收益，低风险低收益。收益风险与低收益相对应，储蓄存款比较安全，风险较低，股票投资风险最大，相应的回报较其他方式也高些。考点二、投资与融资（2）各种投资收益与风险①存款储蓄：便捷的投资，特点是灵活方便，比较安全，收益低。②购买股票：高风险、高收益同在的投资方式。③购买债券：稳健的投资，收益高于同期储蓄存款但低于股票，风险高于定期储蓄存款但低于股票。④购买商业保险：规避风险的投资。•(2012·广东高考)以下是三种投资方式的风险——收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是典题例练（4）如何选择正确的投资方式①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。——应该遵循四个原则收益一般和风险成正比，应根据自己的风险承受能力去选择合适的投资方式。银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该谨慎。②要注意投资的多元化。不要将“鸡蛋”放在同一个篮子里。③投资要根据自己的实际情况，量力而行。经济实力微薄，可以投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可以选择风险高的，如买债券、炒股票、投资房地产等。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。考点二、投资与融资1、股票——高风险、高收益⑴含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。⑵性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。⑶偿还方式：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股票投资的收入包括两部分①股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。②股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性•股票的价格＝预期股息(股票金额×预期股息率)/银行的存款利率。5、股票市场的作用（意义）－－搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展6、股票的作用①对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。②对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。10、（2013江苏卷）A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明A．股票是一种高收益的投资方式B．企业重组对股价会产生有利影响C．股价上升主要是由相关消息推动的D．股价受公司经营状况预期的影响2.债券(1)性质:债务证书、债务凭证,代表的是债权债务关系。(2)收益:支付约定的利息(并到期偿还本金)。(3)作用:对发行者(政府或企业)筹集资金的重要方式对投资者(法人或自然人)投资的一种重要方式【提醒】股票代表的是持有者对股份有限公司的所有权,债券代表的是一种债权债务关系,这是股票与债券的主要区别。归纳：债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。流通性不强收益率最高风险最大公司（企业）由公司为筹集资金发行的债券公司债券流通性较强利率高于政府债券，低于公司债券安全系数较政府债券低，较公司债券高银行和非银行性金融机构由银行和非银行性金融机构发行的债券金融债券流通性强利率高于银行储蓄，低于金融债券风险最小国家是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券国债流通性收益情况风险状况发行主体含义债券名称(3)债券的三种类型3.商业保险(1)性质、作用:规避风险的有效措施,具有保障功能。(2)两大分类:人身保险、财产保险。(3)三大原则:公平互利、协商一致、自愿订立。【提醒】购买了商业保险≠避免风险购买商业保险是投保人把风险转移给保险人,减少自己的风险损失,而不是避免风险。社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比考点六、商业保险4.四种投资方式的主要区别储蓄债券股票保险性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益权支取本金和利息定期收取利息股息、红利或差价按保险条款获补偿偿还方式按存款方式获本息到期必须还本付息不能要求返还出资事故后获取保险金特点风险低、收益少收益较高、风险较大高风险的投资方式规避风险的投资（1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（注意：这里说的是政府债券）（3）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）考点六、商业保险5、融资（1）含义：筹集资金的行为（2）主要方式：银行贷款、发行股票和债券（3）目的：追求利润的最大化【图示】融资与投资的渠道（2015江苏卷）12.老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：50元买入甲公司的股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为6%。上述投资产品中，年收益率最高的是A.甲公司股票B.乙公司股票C.丙公司的股票D.银行理财产品（2015年高考江苏政治6）据统计，2014年全国居民新增