公积金贷款--经纪人版

公积金贷款培训资料（经纪人版）地址：东城区东四十条南新仓商务大厦A308公积金贷款流程公积金贷款的基本政策借款人要求贷款额公积金贷款所产生的费用计算答客问市管公积金交件清单•买方：•1）.买方身份证复印件（如为第二代身份证：正反面复印在同一页）5份•2）.买方配偶身份证复印件（如为第二代身份证：正反面复印在同一页）4份•3）.买方户口本复印件（首页、本人页、变更页，缺一不可）3份•4）.买方配偶户口本复印件（首页、本人页、变更页，缺一不可）3份•5）.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决书；）4份•客户借款申请表•*买方夫妻双方如为外地户口，则增加暂住证复印件3份市管公积金收件清单2019/9/27卖方：1）.本人身份证复印件（如为第二代身份证：正反面复印在同一页）4份2）.本人户名的借记卡(普通银联卡)复印件3份(在背面签完本人名字后,正反面复印在同一页)（活期存折也可以）注:此卡不可透支!不可是邮政的!必须是在北京开户的，必须是产权人本人户名。3）.房产证（土地证）复印件（全套页，特别是“注意事项”页）4份其他相关资料：1）.公积金贷款服务协议原件1份国管公积金收件清单•买方：•1.买方身份证复印件5份、户口本复印件2份、暂住证复印件2份•2.买方配偶身份证复印件4份、户口本复印件2份、暂住证复印件2份•3.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决书）3份•4.买方夫妻双方如为外地户口在京工作，则需提供劳动合同复印件2份•5.买方及配偶收入证明原件各2份（国管格式）•6.借款申请书1份•7.买方及配偶1寸近期彩色照片各两张国管公积金收件清单2019/9/27卖方：1）.卖方身份证复印件3份2）.卖方房产证（土地证）复印件3份3）.卖方本人名下的建行储蓄卡或活期存折2份（不能是传真件）市管组合贷款交件清单•买方：•1）.买方夫妻双方的身份证复印件5份、户口本复印件4份、暂住证复印件4份•2）.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决书；）4份•3）.买方及配偶收入证明、单位营业执照副本复印件加盖公章原件各1份，复印件各一份•4）.买方及配偶学历证明复印件2份（毕业证、学位证）•5）.买方申请人本人名下普通银联卡两张卡复印件各1份(在背面签完本人名字后,正反面复印在同一页)→需要标明哪个是还商贷，哪个是还公积金。•6）.借款申请表市管组合贷款交件清单•卖方：•1）.卖方身份证复印件5份，户口本复印件1份•2）.卖方配偶身份证复印件、户口本复印件各1份•3）.卖方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或离婚协议；）1份•4）.卖方本人户名的普通银联卡复印件3份(在背面签完本人名字后,正反面复印在同一页)•5）.房产证复印件5份•提示：1981年以后的房子均可做市管组合贷款，房龄加贷款年限不能超过47年。组合贷款认房认贷国管组合贷款交件清单•买方：•1.买方夫妻双方身份证复印件7份、户口本复印件4份、暂住证复印件4份•2.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决书）5份•3.买方及配偶国管格式收入证明原件各2份，复印件各1份；商贷格式收入证明各2份、单位营业执照副本复印件加盖公章原件各1份，复印件各1份•4.买方及配偶学历证明复印件2份（毕业证、学位证）•5.其他资产证明（房本.行驶证.股票等）复印件（买方贷款100万以上必须提供•6.买方申请人本人名下建行(普通银联卡)两张卡复印件各1份(在背面签完本人名字后,正反面复印在同一页)→需要标明哪个是还商贷的卡，哪个是还公积金的卡。•7.借款申请书及买方及配偶近期一寸张片个2张国管组合贷款交件清单•卖方：•1）.卖方身份证复印件6份、户口本复印件2份•2）.卖方配偶身份证复印件、户口本复印件各2份•3）.卖方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决书）2份•4）.卖方本人户名的建行(普通银联卡)复印件4份(在背面签完本人名字后,正反面复印在同一页)•5）.房产证复印件6份•提示：国管组合贷款的房龄加贷款年限不能超过40年。（91年以后的房产均能做组合贷款）组合贷款认房认贷公积金成数、利率•成数、利率•首套：•90平方米（含）以内：可贷款八成，首付二成（以评估价、网签合同价从低原则）•90平方米以上：可贷款七成，首付三成（以评估价、网签合同价从低原则）•组合贷款最高贷款成数为：七成•均执行基准利率：公积金贷款成数、利率•二套•改善居住条件：人均面积28.81平方米（不含）以下。•家庭成员：借款人、其配偶及未成年子女（借款人及配偶父母与借款人或配偶在同一户口本且北京无房可计入家庭成员）•购买普通住宅（不得为公寓、别墅其他高档住宅）•成数：四成（以评估价、网签价从低原则）•利率：上浮10％•三套不受理公积金贷款年限•（1）房龄+贷款年限≤47（砖混）•房龄+贷款年限≤57（钢混）•（2）年龄+贷款年限≤70•（夫妻中以年龄较大方计算）•（3）市管组合贷款：房龄+贷款年限≤47•（81年以后房产均可做）•（4）国管组合贷款：房龄+贷款年限≤40•（91年以后房产均可做）公积金贷款套数的认定•1.查房查贷以房为准：以借款人实际占有房屋为准，•查后无显示的，按首套操作。•2.已出售房产不计入套数：提供相关资料（网签合同、契税凭证、如贷款借款合同）可不计入套数•3.离婚后房产判给对方的不计入套数：提供法院判决书或离婚协议公证书，要有对此套房产处置的内容•4.外地房产不计入套数：提供相关资料，证明查出的房产为外地房产，如借款合同•5.非住宅类房产不计入套数：如底商、办公、车位、商用均不计入套数，提供房产证或购房协议•6.非成套房产不计入套数：如客户以前的房产是跟父母、兄弟、姐妹、朋友、同学等非夫妻关系的人共同拥有的，不计入套数（共有权人只占1％的份额，也视为非成套房产），提供共有权证公积金贷款对借款人要求•1.借款人开户时间够365天•2.缴存时间累积够12个月•3.现在北京正处于正常缴存状态•4.借款人年龄不超过70岁贷款额•市管、国管单笔贷款最高额度规定•1.目前单笔贷款最高额度为80万元（A级）•2.《个人信用评估报告》评定的信用等级为AA级（国管B级）的借款申请人，贷款金额可上浮15%（92万元），AAA级（国管C级）的可上浮30%（104万元）。公积金贷款所产生的费用•1.评估费：评估价×3‰（最低300元，最高1500元）（市管、国管）•2.担保费：贷款额×3‰（市管、国管）•国管组合贷款：公积金部分贷款额×1.5‰•市管公积金组合贷款不收担保费计算•市管公式：【（个人缴存额/缴存比例）-400】/公积金利率表上对应年限的月均还款额系数•例：客户缴存额是515元/月，比例是12％，贷款30年（30年对应数额51.86）最高可贷款多少万•答：（515/12％-400）/51.86=75（万）计算•客户需要贷款80w，网签价不能低于多少？（首套、二套分别计算）•解答：首套：如90平米以内可八成，网签价＝80w÷0.8＝100w•如90平米以上可七成，网签价＝80w÷0.7＝114.3W•二套：网签价＝80w÷0.4＝200w计算•国管客户月收入5600，年龄36。配偶收入4200，年龄29。房屋为61.42平米，1986年钢混结构。网签合同价为130万，评估价为140万。客户最高能贷多少年，贷多少钱？•答：1.房龄+贷款年限≤57年（钢混），贷款年限最高为30年2.首套：90平米以下可以贷8成，130*0.8=104万。客户未评级单笔最高只能贷80万。80*51.86*2=8297.6，大于夫妻收入之和。客户首套可以贷80万二套：二套若人均面积小于28.81则130*0.4=52万，贷款年限依然为30年。人均面积大于28.81则不可以在申请贷款计算•国管客户夫妻双方月收入11119.4，同时客户有车贷月还款额为3440。客户想贷款23年（23年利率为58.22/万元）。客户最多可贷多少万？•答：（119.4*0.55-3440）/58.22=45.96客户最高可以贷45.9万元客户名下以前有两套住房，其中有一套是外地的房产，还可以用公积金贷款吗？•答：可以，外地房产不计入套数。但是其名下的北京房产人均（以家庭为单位，包括未成年子女）面积不可超过28.81平方米，如果超过了就不可以做公积金贷款了。客户夫妻已经离婚，以前的房产已经归女方所有，男方是否可以按首套付购房并公积金贷款吗？•答：可以做公积金贷款，且按首套政策执行。客户需提供离婚时的法院判决书（里面要有明确的房产权属内容）或离婚协议公证（两人到公证处做，里面要有明确的房产权属内容），公证书要一份原件。如原房产是由男方贷款，需提供当时的借款合同客户是第二套购房，之前的房产人均（三口之家）面积也超过28.81平米了，怎么办？•答（1）若父母户口本在客户现在拥有的房产内且在北京没有房产可计人数，从而人均面积就不超过28.81了。•（2）若之前的房产有他人（非夫妻）1％的产权，可视为不完全产权，之前的房产可不计入套数。•贷款客户提供的身份证是北京的，户口本是山西的，这种情况可以直接办理公积金贷款吗？如果不能，需要怎么处理？•答：这种情况不能直接办理公积金贷款，需让客户回户籍所在地山西办理临时身份证或者回山西开带照片的户籍证明（原件公积金会收走，然后回北京办理暂住证（目前还要考虑客户社保或完税是否连续缴存5年问题）影响客户贷款额的因素有哪些？•答：①评估价•②网签合同价•③缴存额及缴存比例•④客户夫妻的年龄•⑤房子建成年代（房龄）•⑥房子的面积•⑦套数认定。•如果不能确定请随时与公积金贷款专员联系标版格式到哪里去查•1.erp首页培训专栏—买卖类签约常用文件及操作指引•2.erp首页培训中心—北京分公司—伟嘉安捷—公积金经纪人签公积金单后工作•将客户、业主身份证复印件、房本复印件及时交给公积金内勤专员以便及时报送评估•请区助理第一时间公示客户购房资质•及时将客户所需资料在初审前收齐并尽快转给公积金内勤专员•及时关注erp备注及站内消息成员