基金投资攻略426(精简版)

中国邮政储蓄银行——我的理财专家理财投资攻略中国邮政储蓄银行——我的理财专家基金投资攻略一、基金定投攻略二、基金选择的八大攻略三、基金交易的五大攻略中国邮政储蓄银行——我的理财专家巴菲特说，理财并不需要很高的智商、高明的见解或是内线消息。理财最需要的是一个稳健的方法、坚定的意志、不让情绪轻易的改变这个方法。基金定投就是这样一种方法。一、基金定投攻略中国邮政储蓄银行——我的理财专家（一）基金定投的定义定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间（如每月5号）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中。形式上类似于银行零存整取的一种基金理财方式。中国邮政储蓄银行——我的理财专家（二）基金定投的333定律1、三大优势2、三大金律3、三份定投中国邮政储蓄银行——我的理财专家三大优势平均投资，分散风险积少成多，复利增值自动扣款，省心省力中国邮政储蓄银行——我的理财专家假如单位价格由￥10上升到￥15投资方案本金单位现值一次性投入￥50050￥750定投方法￥50056.7￥850.50平均投资、分散风险1、避免了在高位建仓的风险：定期买入固定金额的基金，在基金净值高时买进的份额就少，而在基金净值低时买进的份额就多，因此无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，避免了在高位建仓的风险。2、不必为入市时机烦恼：只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的时机问题而苦恼，又可以利用分批投资的原理降低投资风险。中国邮政储蓄银行——我的理财专家每月定投金额年收益率10年30年本金获利本金获利50010%6000036000180000810000100012000071000360000161000015001800001070005400002420000看看复利在长期中的神奇威力假设选择一只股票型基金进行定期定额投资，年收益10%左右；定期定额投资30年收益率约为448%；中国邮政储蓄银行——我的理财专家（三）费率优惠节省成本为鼓励投资者长期投资，较之一次性投资，基金定投一般可享受费率优惠，节约投资成本。注：在邮储银行柜台定投基金，可享受永久性8折优惠。中国邮政储蓄银行——我的理财专家三大金律1、越早开始成果越丰2、股市下跌不能停扣3、长期投资效果显著中国邮政储蓄银行——我的理财专家（一）越早开始成果越丰假设60岁退休时需要储备100万元的养老金，以1978－2007年期间定投美国标普500指数过去实际收益率计算（期间经历过几次牛熊市）。开始定投年龄定投时间每月需投资金额期间定投回报率共投入金额30岁1978.1-2007.12550元405.20%198000元40岁1988.1-2007.121750元137.59%420000元50岁1998.1-2007.126720元24.03%806400元•表1：定投美国标普500指数的收益率中国邮政储蓄银行——我的理财专家（二）股市下跌不能停扣当市场出现暂时下跌时，许多投资者因恐惧在下跌时停止了定投（甚至赎回基金）。其实，当市场处于下跌期时，投资者才能一次买到更多的基金份额，一旦市场反弹，投资者只要坚持基金定投，就有机会在低位买到更多基金份额，平均成本自然降低，最终获得不错的收益。中国邮政储蓄银行——我的理财专家（三）长期投资效果显著一般而言，股市的景气周期约3－5年，因此基金定投通常需要3－5年才能看出成效。投资时间越长，效果更明显。假如某个投资者从工作第一年22岁开始，每月节约200元用于投资，如果以美国标准普尔500价格指数过去39年的实际收益率计算，坚持到60岁，这笔钱将会达到相当的规模。中国邮政储蓄银行——我的理财专家表2：定投收益测算表年龄累计支付金额年末余额222,4002,552.712348004,508.29……………3021,60024,513.654045,600100,299.955069,600353,597.756093,600707,565.95中国邮政储蓄银行——我的理财专家三份定投在人的一生中，需要3份基金定投来实现人生各阶段的理财目标：第一份基金定投，是20出头的青年或刚参加工作的年轻人为早日拥有一套舒适小房。具体做法是每月把薪金中的一部分定期申购成长性好的股票型基金、指数型基金。经过约5-10年左右的时间，经过本金积累和复利收益（选择红利再投资），将能够实现支付首套住房首期的目标，为组建幸福美满小康生活奠定了坚实的物质基础。中国邮政储蓄银行——我的理财专家第二份基金定投，是青年夫妇为子女长大后接受优质高等教育提供资金保障。30-45岁，结婚生子、养育子女，为儿女储备一笔不小的教育资金将是未来十几年的主要任务。具体做法是夫妻双方在孩子出生后，每个月用一定金额定期申购股票型或混合型基金。经过本金积累和复利收益（选择红利再投资），在子女年满18岁时，可以为子女接受良好的高等教育深造（或留学国外）提供资金保障，满足为子女提供最好高等教育条件的心愿。三份定投中国邮政储蓄银行——我的理财专家第三份基金定投，是为自己及老伴在退休后能继续保持高品质的生活。46-55岁，事业有成，子女渐大或成年自立，逐渐考虑退休后的健康养老问题。具体做法:每个月用固定金额定期申购风险较小的混合型基金，可以储备一笔丰厚的养老金，完成年轻时的梦想，健康、游玩两不误，加上过去积累的强制性养老保险，足够一对退休夫妇过上富足体面的晚年生活。三份定投中国邮政储蓄银行——我的理财专家选三好基金好公司和团队好业绩好服务中国邮政储蓄银行——我的理财专家邮储“金太阳”基金定投产品简介“金太阳定投”是邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设计开发的基金定投专属品牌。“金太阳定投”产品系列主要包括：小太阳基金定投——子女教育规划骄阳基金定投——房产规划夕阳红基金定投——养老计规划定投目标适合人群建议定投时间推荐品种“金太阳”系列基金产品亲子教育青年夫妇10年—20年小太阳定投——锦绣前程教育计划购房置业刚参加工作的年轻人5年—10年骄阳定投——小康安居置业计划安享晚年中年家庭10年夕阳定投——绚烂晚霞养老计划中国邮政储蓄银行——我的理财专家“小太阳”基金定投思考：“小太阳”适合怎样的客户？适合那些孩子年龄处于0-18岁的客户，尤其适合孩子尚处在学龄前以及小学阶段的客户。子女教育是家庭理财规划的重要目标之一，理财经理以孩子教育作为话题，按年龄和经济条件切入，从定投的优势入手，举例说明、激发需求、目标引导、制定投资计划。中国邮政储蓄银行——我的理财专家小太阳基金定投案例子女情况：年龄0-8岁，出生以前到小孩刚上小学。投资期限：10-20年左右。1、投入起点低，如果每月200元，投资20年，按年收益率10%测算可以达到14万元，能够满足子女本科和研究生阶段学费生活所需。如果每月投资2000元甚至更高，投资10年，预计可达40万元以上，满足子女出国留学或大学毕业创业投资启动资金需要。2、用20年的时间筹备子女教育资金20万元，按15%的年收益率进行测算，即每月需投资金额150元，客户按照每月200元定投预计可以满足需要。中国邮政储蓄银行——我的理财专家“骄阳”基金定投适合那些刚刚开始工作、成家立业到子女接受高等教育前的客户，尤其适合现在手里无大笔资金，但具有长期理财需求的人，如为买房、买车或其他投资项目积累资金的客户。思考：“骄阳”适合怎样的客户？中国邮政储蓄银行——我的理财专家骄阳基金定投案例假设每月存1000元，十年就是12万。老一辈的人常以此来教育我们如何精打细算过日子。但是若采用基金定投的方式，假设年收益率是10%，十年就是20万。对于一个普通的人来说，是一大笔财富。可以支付房屋首付、装潢费、家电，或者可以买一辆高档的汽车，对于家庭收入来源单一的人来说，更是一笔不小的备用金。中国邮政储蓄银行——我的理财专家“夕阳红”基金定投“夕阳红”适合于子女渐大或成年自立，逐渐考虑退休后健康养老问题的中老年人，或有较早养老意识的年轻人。随着我国经济文化水平的不断提高，社保养老金所能提供的基本养老保障已不能满足广大客户日益增长的养老需求！若要更好的改善自己的退休生活，可以通过参加基金定投，为自己准备一笔额外的退休金，安享晚年。中国邮政储蓄银行——我的理财专家夕阳红基金定投案例假设您25岁参加工作，60岁时您可以每月领取养老金1500元左右，夫妻两人养老金加起来3000元，这个水平乍一看还过得去，但不要忘了通货膨胀，35年后3000元的水平还难以实现安逸养老的梦想。如果您从25岁起，每个月定期将300元固定地进行投资，那么在预期年平均收益率达到10%的情况下，坚持35年后，就能让您变成百万富翁！中国邮政储蓄银行——我的理财专家互动——基金销售案例11、针对没有投资经验的客户我对投资一点都不懂！核心：让专家替你理财。第一步：展示通膨——你一定要投资第二步：介绍什么是基金，基金的优势——专业理财，长期投资第三步：了解客户风险属性，为客户做合理资产配置…………中国邮政储蓄银行——我的理财专家互动——基金销售案例22、针对很有投资经验的客户我很会做股票了，不需要基金！核心：资产配置，分散分险。第一步：了解客户目前的投资渠道第二步：讲述合理资产配置的重要性第三步：分析客户目前的资产配置是否合理第四步：介绍基金是资产配置中的资产配置，是分散个人股票投资风险的最佳方式。第五步：了解客户风险属性，为客户改善资产配置。……中国邮政储蓄银行——我的理财专家互动——基金销售案例33、针对没有钱投资的客户我没有钱！核心：基金定投。第一步：介绍基金定投是一种储蓄兼理财的投资方式第二步：基金定投每月100~300元起，完全不影响生活第三步：展示通膨——你一定要投资长期投资的力量第四步：小额投资，尽可能当场下单……中国邮政储蓄银行——我的理财专家互动——基金销售案例44、针对投资基金受伤的客户我投资基金亏损了，不再投资了！核心：基金和投资一样，都要做资产配置分散风险，才能时刻把握上升的场。第一步：了解客户亏损的基金类型和损失情况第二步：了解客户当下的资产配置状况，分析为何会受到严重损失第三步：展示通膨表——如果就此不投资，你的财产一样要流失第四部：展示市场趋势表——市场长期趋势向上，长期投资不仅能累积财富，还能降低风险第五步：展示复利表——长期投资的力量第六部：了解客户风险属性，为客户做合理资产配置，对基金的类型进行分散，同时，告知客户还需要投资的内容。中国邮政储蓄银行——我的理财专家互动——基金销售案例55、针对投资犹疑不决的客户现在市场不好，等等再买！核心：投资买不到底，现在正是好时机！第一步：告诉客户能买到最低点的只有上帝，我们只能适时入场。第二步：告诉客户当你能确定市场热起来，市场潜在的下跌可能将远比现在的大第三步：告诉客户市场获利的因素更多来自于合理的资产配置，而不是产品或者入场点，分析资产配置的重要性第四步：了解客户风险属性，为客户做合理资产配置第五步：同时，可以将重心转向定投——平均成本的魔力，再也不用操心买点卖点！……中国邮政储蓄银行——我的理财专家互动——基金销售案例66、针对投资犹疑不决的客户现在市场过热，等等再买！核心：基金定投任何时候都是好时机！建议客户做好资产配置，分享上涨。第一步：当你不能确定买卖时点，最好的办法就是基金定投第二步：结合复利表，介绍基金定投的优势——平均成本法，长期投资的魔力第三步：告诉客户市场获利的因素更多来自于合理的资产配置，而不是产品或者入场点，分析资产配置的重要性第四步：了解客户风险属性，为客户做合理资产配置……中国邮政储蓄银行——我的理财专家自由自主自在致谢！中国邮政储蓄银行——我的理财专家如何选择基金？中国邮政储蓄银行——我的理财专家三、基金选择八大攻略(一）金牛公司PK金牛基金（二）A股基金PKQDII基金（三）新发基金PK现有基金（四）封闭基金PK开放基金（五）主动基金PK指数基金（六）迷你基金PK大型基金（七）债券基金PK股票基金（八）公募基金PK私