投资理财观念

ICBC014至理名言投资不仅仅是一种行为,更是一种带有哲学意味的东西!———[美国]约翰·坎贝尔金融计量经济学创始人TIPS理财误区一：幻想一夜暴富永远不要想着天上掉馅饼，理财不是为了发财，理财是为了做到未雨绸缪，让你的财务状况更平稳，理财和发财不是一回事，理财的目标是保持财务平稳。国外银行对理财有个明确的说法：“不是让你更富有，而是让你永远富有下去。”可见，理财是“挣钱、管钱、花钱”的整体行为，而并不单纯就是“发财”。理财误区二：理财方式“随大流”在投资理财过程中，更常见的误区是随波逐流，人云亦云，人家炒股我也炒股，人家买基金我也买基金，不考虑自己的实际情况，这就容易导致盲目投资的情况。理财误区三：迷信“高风险高收益”凡是投资都存在风险，只是风险大小不同罢了，通常所说的“高风险高收益”其实并不科学，往往对人们起反面误导作用。投资者一定要牢记：天下没有免费的午餐，根本就不存在“无风险高回报”的事情。职业投资人看一个项目，首先关注的是风险，其次才是收益，不能合理控制风险就无法获取合理收益；而普通投资者看一个项目，首先关注的是收益，而对风险极少关注，往往导致巨大的损失。要成为一名成熟的投资者，必须时刻紧绷“风险”这根弦，抵御“高收益”的诱惑，避免冒不必要的风险，使自己遭受重大的损失。理财误区四：冲动理财不能冲动，要克制自己这样的心情，管理好自己的情绪。投资的过程其实是管理好你的情绪的过程，投资失败往往都是因为两个字———冲动。理财误区五：没有合理的预期理财应该抱有合理的预期，比如你去年买基金，赚了一倍，你千万别再想今年还能赚一倍。一些客户在与理财师沟通中，总希望获得很高的收益，理性地说，持久的投资只要长期保持一定的超过通胀的年化收益率就可以了。十大投资理财误区投资理财观念篇至理名言不务天时则财不生，不务地利则仓廪不盈。———《管子·牧民》（战国）TIPSICBC015工商银行科学理财理财误区六：开源比节流重要决定一个人的财富多少是一个人的支出而不是他的收入。理财应合理消费，注重结余，要量入为出，合理进行理财规划。收入像河流，财富像水库，花出去的钱就是流出去的水，只有剩下的才是你的财富。理财误区七：理财=投资理财不等于投资:很多人拿着钱买股票、买基金，就认为是理财。其实大家都把理财和投资混淆了。投资只是理财的一个方面，投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的优化配置，需要综合考虑投资者的资产负债情况、风险偏好程度等。理财误区八：理财靠权谋没有知识也能理财，这种论调也曾一度甚嚣尘上，但是投资理财作为一种生活哲学和必备技能，它除了需要大量的专业知识以外，还需要生活的积累，以及勇气、胆识等优良品质。理财误区九：投资房产最保险许多人觉得买房是最保险的投资方式，所以手头一有钱，就去投资房产，固定资产比例占比过高，有的家庭甚至达到90%以上。而有的家庭为了投资房产，背负了沉重的银行贷款负担。事实上，固定资产虽然具有一定的保值能力，但是变现能力比较差，所以，固定资产在家庭资产中应保持合理的比例。理财误区十：投资越分散越好现在大多数人都熟知的理财观念是：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”于是，很多人在投资的时候，就准备了太多的篮子，这样反而会使投资追踪变得困难。对于资金量较多的客户而言，有必要将资产分散投资来规避风险，但对于资金不多的投资者而言，把鸡蛋放在过多的篮子里，并不一定是最优选择。ICBC016获取财富的方式多样，失去财富也同样轻而易举，那些头顶光环的投资明星们也概莫能外。看起来只是一个错误的决策，这貌似偶然的举动却埋藏着种种导致失败的必然。第一宗罪：贪婪1720年4月20日，英国伟大的数学家、物理学家、天文学家和自然哲学家牛顿卖出了所持的英国南海公司股票，获利7000英镑。但之后南海股票继续上涨，牛顿感觉自己只赚了个小头，严重“踏空”。于是，他再度买回了南海股票。人算不如天算，随后形势急转直下，南海股票的泡沫最终破灭，牛顿最终以亏损2万英镑了结残局，这相当于牛顿十年的收入化为灰烬。“我能计算出天体运行的轨迹，却难以预料到人们的疯狂。”牛顿将南海的股灾归结为疯狂的群体行为。然而，睿智如牛顿者，也难免随着芸芸众生，陷入对南海泡沫的大众幻想和群体性癫狂，这不得不让人们惊叹内心的贪婪给投资行为带来的毁灭性后果。第二宗罪：自大久负盛名的凯恩斯，不仅著作等身，影响深远，他还大胆地从事货币买卖和股市投资，只可惜他在股市上的运气却不像他的理论研究那样好。1920年4月，凯恩斯预见德国即将出现信用膨胀，并以此为由，大量卖空马克。然而此前一直下跌的马克，随后出现大幅反弹，短短两个月时间，凯恩斯已损失了1万多英镑，由他任顾问的辛迪加也损失了不少。经纪公司要求他支付7000英镑的保证金，于是他从一个敬慕者那里借来了5000英镑，又用他的预支稿酬支付了2000英镑，才得以付清。他被迫承认，自己已经破产了。然而，自负的凯恩斯并没有因此吸取教训，而是继续进行高风险的杠杆投资，采用保证金交易方式涉足商品和股票投机。最终过于自负和激进的投资风格导致凯恩斯在1929年的黑色星期四中几近破产。因此，在投资过程中，应该时刻保持警醒，切勿盲目自大。投资四宗罪投资理财观念篇ICBC017工商银行科学理财第三宗罪：鲁莽上世纪80年代中后期，日本股票在出售时市盈率已高达48.5倍，而投资者的狂热还在不断地升温。因此，索罗斯认为日本证券市场即将走向崩溃，更看好市盈率仅为19.7倍的美国证券市场。于是，1987年9月，索罗斯把几十亿美元的投资从东京转移到了华尔街。然而，索罗斯的判断过于大胆而鲁莽，首先出现大崩溃的不是日本证券市场，而恰恰是美国的华尔街。1987年10月19日，美国纽约道琼斯平均指数狂跌500多点，刷新了当时的历史纪录。在接下来的几个星期里，纽约股市一路下滑，而日本股市却相对坚挺。索罗斯决定抛售手中所持有的几个大的长期股票份额，其他的交易商捕捉到这一信息后，借机卖空，使期货的现金折扣降了20％。5000个合同的折扣就达2.5亿美元。索罗斯因此在一天之内损失了2亿多美元。据报载，索罗斯在这场华尔街大崩溃中损失了大约6.5亿到8亿美元。索罗斯成了这场灾难的最大失败者。对普通投资者而言，大胆鲁莽地预测市场并以此进行投资决策，只会带来灾难性的后果，除非能像索罗斯一样在失去8亿美元后还气定神闲。第四宗罪：轻信大部分有经验的投资人士都不会轻易相信别人离奇的投资神话，但是美国前总统格兰特却相信了。格兰特从总统宝座上走下后，一个叫沃德的人出现在格兰特的身边，他劝服格兰特合伙做生意。然而，格兰特总统轻易相信了这个家伙，并且通过借贷进行投资。当时格兰特手上只有10万美元，他向自己的亲家借了10万美元，格兰特夫妇共将20万美元现金投入了这家公司，而沃德则投入了同等价值的证券（后来发现这些证券的实际价值远远不足20万美元）。奇怪的是，格兰特总统丝毫不怀疑合伙人的资质，没有请任何行家里手验证沃德的证券价值，他对自己拥有一半股份的公司所经营的生意也糊里糊涂。格兰特过于相信这个叫沃德的人，并且还替他作保向银行借贷，这也为自己的破产拉响了前奏。实际上，沃德真正在做的事情是在华尔街上进行投机操作。他借用格兰特之名吸引格兰特的朋友和仰慕者投资，并允诺将会以非常丰厚的分红来回报他们———他们也的确定期收到了分红，但这些分红大多是来自于后来的新投资者的钱。在进行投资理财时，投资者应该坚持自身的投资主张，而不应该随便轻信他人。对于所谓的投资神话，更需要保持理性，冷静对待。ICBC018之理财规划投资理财观念很多人会对自己人生目标做一个详细的规划，殊不知每个人生阶段的财富管理，都需要进行一个阶段性的详细财务计划。许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后嗟叹空悲切。投资理财若是毫无计划，只是凭一时之快决定投资理财行为，则有可能出现“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”地逐渐累积，平稳妥当的理财规划应及早拟定，才有助于达成阶段性目标，为人生奠下安定、保障的基础，安享品质人生。投资理财观念篇ICBC019工商银行科学理财理财规划五步曲如果说树立理财意识是理财之路的起点，那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是以客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新配置资产、运用财富，从而更好地管理财富、实现理财和生活目标。理财规划一般分五步进行：第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。第二，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。第三，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。第五，理财方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。规划好你的“钱”程1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。2、初入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，比较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。3、成家立业期：新婚期间是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的群体，较有投资能力，可尝试从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健兼顾成长的投资策略。4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。5、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，为充分享受退休生活，理财应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式更符合需要。ICBC020家庭资产负债表现在您已经对理财有了具体的概念，但是先别急着动手，在真正理财之前我们还需要完成一件事情：制作一张家庭资产负债表（见附表）。在投资理财规划中，资产负债表有助于您解决两大问题，第一，及时、准确地了解个人或家庭的资产状况；第二，精确、客观地对自己未来家庭资产进行规划。将家里所有的存折找出来，看看究竟有多少存款，包括活期存款和定期存款；其次是整理有价证券的部分，计算股票、基金的投资成本和现值是多少；然后是固定资产，包括房地产、汽车计算；最后别忘了计算黄金、珠宝和收藏品部分。也许你奶奶留给你的翡翠戒指，或者爸爸小时候的集邮册都有可能是非常值钱的宝贝，正被你没心没肺地留在角落里“养灰”呢。负债按照期限长短可以大概分成短期负债与长期负债。一般而言，短期负债是指一年内需偿还的负债，比如信用卡负债；长期负债则是偿还期在一年以上的负债