第六课 投资理财的选择3905294866

第六课投资理财的选择（2）投资投资收益与投资风险股票债券商业保险（3）融资第六课投资理财的选择统计资料显示，自改革开放以来，中国经济得到快速发展，老百姓也积累了越来越多的财富，当前居民储蓄在15万亿元左右。而随着股市等金融市场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到年10月初，沪深两市投资者开户数超过1.2亿户；基金资产净值总计已超过3万亿元，基金投资账户数超过9000万个。（1）居民个人投资理财主要有哪些方式？（2）俗话说：“你不理财，财不理你”，在国际金融动荡、经济发展充满变数的今天，我们应该怎样投资理财？第六课投资理财的选择课标：解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。考点：投资与融资（1）商业银行利息、利率与本金储蓄存款中国商业银行体系商业银行的业务（2）投资投资收益与投资风险股票债券商业保险（3）融资投资的选择储蓄存款和商业银行股票、债券和保险含义、我国的主要储蓄机构收益—利息（含义、公式）分类：活期储蓄和定期储蓄地位：金融体系中最重要的组成部分主要业务：存款、贷款、结算含义：发行主体、目的、股份凭证性质：对股份公司的所有权收益：股息和红利、股价上升的差价股票市场的作用：含义：一种债务证书分类：国债、金融债券和企业债券投资特征储蓄存款---便捷的投资我国的商业银行股票---高风险、高收益的投资债券---稳健的投资保险---规避风险的投资含义（主体、依据、对象、目的）分类：财产保险和人身保险订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立１、下列对储蓄存款理解不正确的是A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B、储蓄存款是一种投资行为C、储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行D、居民通过储蓄存款可以获得利息２、下列属于我国的储蓄机构的是①中国人民银行②中国工商银行③中国农业银行④农村信用合作社⑤交通银行⑥上海浦东发展银行A、①②③④B、①②③④⑤C、①②③⑤⑥D、②③④⑤⑥CDP45储蓄存款的收益——利息存款利息是是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。储蓄存款利息的多少取决于三个因素：正比本金、存期和利率水平。计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限注意：国务院决定，自2008年10月9日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。实际收益=利息-利息税储蓄存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。下列说法不正确的是A.在本金和存期一定的条件下，利息率越高，利息越多B.在利息率和本金一定的条件下，存期越长，利息越多C.利息与本金、存期成正比，与利息率成反比D.在存期和利息率一定的条件下，本金越大，利息越多C假如小王在银行有一年定期存款10000元，定期三年(利率是5.22％)，利息税的税率为5％，那么这笔款到期后可获得的实际收益是A．1566元B．1487.7元C．11566D.11487.7元B10000*5.22％*3*（1-5％）定、活期储蓄的基本投资特征P46活期存款定期存款流动性强较差收益水平较低高于活期储蓄，但一般低于债券和股票储蓄存款的种类：风险程度以银行信用作担保，较安全、风险较低，但也存在通胀时存款贬值的风险。以银行信用作担保，较安全、风险较低，但也存在通胀时存款贬值的风险、定期存款提前支取而损失利息的风险。活期存款和定期存款流动性、安全性、收益性我国的商业银行１、商业银行的含义及组成P46含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。组成：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。中国农业银行中国建设银行中国银行中国工商银行２、商业银行的主要业务存款业务贷款业务结算业务贷款的分类：贷款的原则：（按贷款的对象分）工商业贷款消费贷款评估借款人的信用状况基础业务，商业银行开展其他业务的基础主体业务，商业银行营利的主要来源是商业银行通过为客户提供服务收取服务费的各种业务1.商业银行以“存款第一”为宗旨的根本原因是A.吸收存款是商业银行的主要业务B.存款是商业银行取得利润的基本前提C.存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来源D.存款的所有者是商业银行的“上帝”2.商业银行以“效益第一”为宗旨的根本原因是A.商业银行以经营工商业存款为主要业务B.银行之间存在着激烈的竞争C.保证商业银行职能的发挥D.它是以利润为主要经营目标的企业BD股票样板股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(股东)对股份公司的所有权经国家证券监管机构核准才能上市高风险、高收益同在——股票P48-49性质:股票的投资收入包括：P49股息或红利收入股票价格上升带来的差价来源于企业利润，公司倒闭股东要赔本受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响,股份的波动有很大的不确定性股票——高风险、高收益同在的投资股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。1.发行股票的主体是：A.有限责任公司B.股份有限公司C.合伙企业D.公司2.股票持有人定期取得股息或红利收入,来源于A.股票上升带来的差价B.企业利润C.高于银行利息的部分D.投资眼光(多项)股票价格高低受下列因素影响A.公司经营状况B.供求关系C.银行利率D.大众心理E.国家政策BABCDEB根据发行者不同,债券主要分为:P50《学》P41国债金融债券公司债券P50股票与债券的比较《学》P42都是筹集资金的手段，都是能获得一定收益的金融资产。不同点：性质功能（受益）偿还方式股票债券入股凭证，所有权证书债务凭证，限期偿还股息、红利或买卖股票差价，高风险高收益并存定期收取利息，安全性比股票大，但预期收益比股票低不能返还，只能转售到期还本付息，上市可转让相同点：P50间接投资方式-----证券投资基金基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。1、我国国债热销的原因是①我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买国债的信心②国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强的特点③在各种债券中，国债风险最小，安全性最好，收益率最高④国债以定期取得红利为补偿条件，其安全性比股票大A、③④B、②③C、①③D、①②2、（06四川25）目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了20000元的政府债券，与股票相比A．从性质上看，它是所有权证书B．从风险上看，它的安全性更小C．从偿还上看，它可以还本付息D．从发行上看，它的主体是银行DC下列关于商业保险说法不正确的是A、只有依法设立的保险公司才能经营保险业务B、分为人身保险、财产保险、分红保险三大类C．投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则订立保险合同D．是投保人转移风险、降低自己损失的一种手段B商业保险与社会保险的异同《学》P49选择正确的投资和理财方式需要综合考虑投资理财的回报率和风险性，以及投资理财品种的流动性。储蓄存款债券股票商业保险流动性活期存款强，定期存款较低高(尤其是国债)强低收益率低较高高具体分析安全性高较高低高储蓄：为了满足大众消费的需要，获得利息收入债券：获得比储蓄高的利息收入，风险较小股票：获得比储蓄、债券都高的股息、红利及差价收益保险：防范风险，当事故发生时获得相应的经济补偿★投资方式多元化★收益与风险成正比，投资是否盈利取决于投资结构是否合理，要综合考虑投资的流动性、安全性、收益性，学会分散规避风险寻求最佳投资方式，要量力而为，不要把鸡蛋放在一个篮子里。储蓄存款购买股票购买债券商业保险便捷的投资高风险高收益同在的投资稳健的投资规避风险的途径双项：随着市场经济的进一步发展，我国公民的投资方式日益多元化，存款储蓄、购买国债、股票、参加保险等已成为个人理财的重要方式。以上理财方式的共同点有A、都以获得利益为目的B、都能给投资者带来一定的收益C、都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利D、都是针对风险的投资行为BC1、储蓄存款是我国居民目前最主要的投资方式。其优点是比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。2、在我国，吸收存款最多的金融机构是商业银行。商业银行的主要业务有三类：存款业务、贷款业务、结算业务。3、股票是一种高风险的投资方式。股票投资的收入，一部分是股息和红利，另一部分来源于股票价格上升带来的差价。第六课投资理财的选择主要知识4、股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。5、债券的收益与风险介于储蓄存款与股票之间，是一种稳健的投资方式。6、购买保险，投保人把风险转移给保险人；是规避风险的有效措施。商业保险分为人身保险和财产保险两大类。7、储蓄存款、债券、股票和商业保险都是由个人自主决定的投资行为，对国家建设和公民生活都有利，都能给投资者带来一定的收益，受法律保护。