四川省农村信用社差错处理操作规程7

1/113目录第一章总则.............................................................................................................................2第二章业务管理.....................................................................................................................5第一节差错定义及基本概念.......................................................................................5第二节机构设置与职能.............................................................................................12第三节岗位设置与职责.............................................................................................13第四节账务核对与差错发现.....................................................................................15第五节错账类型与调账资金清算.............................................................................16第六节差错处理基本流程.........................................................................................17第七节风险资金与处理.............................................................................................19第八节有效凭证的索取与传递.................................................................................21第九节差错业务管理.................................................................................................23第十节档案管理........................................................................................................27第三章操作规程...................................................................................................................28第一节基本规定........................................................................................................28第二节银联渠道差错交易行内处理流程.................................................................30第三节农信银渠道差错交易行内处理流程.............................................................40第四节柜面通渠道差错交易行内处理流程.............................................................56第五节现代支付交易差错的处理流程.....................................................................68第六节财税库银交易差错的处理流程.....................................................................69第七节行内交易差错处理流程.................................................................................71第八节其他新增业务的差错处理流程.....................................................................76第九节行内差错处理平台的操作.............................................................................79第四章附则....................................................................................................................982/113四川省农村信用社差错处理操作规程第一章总则第一条为加强四川省农村信用社各项差错业务管理，防控资金风险，规范差错业务处理中的操作行为，提高差错处理效率，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，保障各项业务的健康快速发展，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷（投诉、差错及争议处理）及农信银资金清算中心、四川省农村信用社有关制度的规定，特制定本规程。第二条四川省农村信用社各级差错处理中心、各级差错处理中心辖属网点和各级清算中心适用于本规程。第三条各差错处理成员机构及清算中心应为差错处理工作设置专门部门、配备专门人员。差错处理工作是信用社各项业务开展的有效保障，为差错或可疑交易提供畅通的处理渠道，各级联社必须指定专门部门和专人负责差错处理工作，并明确处理权限和岗位职责。第四条各级联社在业务处理过程中必须遵从相互协作的原则，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，严格防控资金风险。第五条差错业务处理涉及行内差错业务和跨行差错3/113业务。行内差错业务是基于SC6000平台的交易业务产生的差错。跨行差错业务是涉及第三方清算机构或者涉及其他金融机构的交易。如涉及银联中心清算的银联渠道交易、涉及农信银中心清算的农信银渠道交易、成都农商行与我行联合开发的柜面通渠道交易。第六条差错业务处理路径需与原始交易路径一致。第七条差错业务处理渠道（一）四川省农村信用社行内差错业务，通过“四川省农村信用社生产运行管理系统”进行处理。（二）涉及第三方清算机构的差错交易，通过第三方差错处理系统处理。银联跨行差错业务通过“中国银联差错处理系统”进行处理；农信银差错业务通过“农信银差错处理平台”进行处理；柜面通交易通过调整我行存放成都农商行头寸进行处理。第八条清算要求错账调整的资金清算采用自上而下、逐级清算的方式。省清算中心负责市州清算中心、县清算中心(无市州清算中心的)之间的资金清算，市州清算中心或县清算中心负责辖内开户社（行）和代理社（行）之间的资金清算，以保证各社（行）之间资金清算及时、准确、顺利完成。资金清算过程必须有效控制资金风险，严格按照规定时限进行业务处理。第九条机构设置4/113目前差错处理机构设置为三级，分别为省差错处理中心、县/市州级差错处理中心、入网机构。第十条机构职责差错处理工作实行分级负责制。各级差错处理中心负责辖内差错处理工作和指导工作；省级差错处理中心主要负责涉及跨行交易的各类差错业务；县/市州级差错处理中心主要负责涉及本机构管辖范围内的差错处理业务；入网机构负责涉及本网点的差错处理业务。第十一条省级差错处理中心负责对各县/市级清算中心的差错处理工作进行指导，县/市级清算中心负责辖内网点的差错指导。所有问题需逐级上报，不能越级上报。第十二条各成员机构的差错处理工作必须遵循据实、准确和及时的原则。第十三条各成员机构差错处理工作人员必须保证工作日8：30—18：00在岗，节假日保持值班电话畅通。第十四条建立登记簿省差错处理中心、市州差错处理中心、县/市州级差错处理中心必须建立查询查复登记簿、调账登记簿、协助控制、解控登记簿、请款登记簿，详细记录差错处理情况。第十五条权利与义务（一）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下权利：1.调阅原始交易凭证的权利。5/1132.追款的权利。（二）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下义务：1.提供真实交易凭证的义务。2.协助追款的义务。第十六条四川省农村信用社差错业务处理系统搭载于“四川省农村信用社生产运行管理系统（以下简称SCOM）”，差错业务处理系统的界面设定、功能设置等必须符合SCOM的规范要求，差错业务处理系统的操作要服从SCOM的统一管理，SCOM对差错业务处理系统的操作情况进行监督和考核。第十七条差错业务处理系统处理的对象为行内、跨行以及其他需要通过差错业务处理系统处理的差错交易，严禁使用该系统办理与差错业务无关的其他业务。第十八条各级机构应严格按照《四川省农村信用社生产运行管理系统操作手册》进行操作。各级差错中心的管理机构应根据相关制度，做好差错业务处理工作的事后核查工作。第十九条各级机构的差错处理严格按照《四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法》进行考核。第二章业务管理第一节差错定义及基本概念第一条差错业务的定义6/113客户在办理自助业务、柜台业务、消费业务或汇兑业务时，因业务网络、机具设备等出现异常或受理人员、客户办理交易时操作错误而导致的交易资金与实际业务发生情况不相符的情况。第二条涉及差错业务处理的基本术语及基本概念（一）行内差错常用基本概念1.查询查询是指代理社(行)或开户社（行）对原始交易有疑问，包括持卡（折）人或商户为确认某笔原始交易的相关信息而向开户社(行)或代理社(行)提起的查询请求。2.查复查复是指查询接收社（行）对收到的查询、确认查询或协商交易所作出的答复。3.后续处理后续处理是行内差错处理平台的操作术语，指对于已经回复的查询，上级机构判断该笔交易的后续操作，包含：不调账、其他调账、待调账、待核实四个选项。4.再核实再核实是指查复接收机构对查询的再次核实。当查复机构的查复内容不真实、不准确或者存在明显逻辑错误和回复有误时，查询回复机构的上级机构需要重新核实该笔查询内容，针对该笔查询选择“再核实”，即可返回查询接收机构，重新查询。5.待调账行内差错处理平台的处理标志，指等待做行内调账的交易。6.其他调账行内差错处理平台的处理标志，指等待7/113做行外调账的交易。7.调账调账是指对账务核对和查询查复所发现的确认差错进行的账务资金调整。8.查询中行内差错处理平台的处理标志，指还处于查询中的交易，需查复机构做查复交易。9.已查复行内差错处理平台的处理标志，指已经回复的交易。10.长款描述账面货币和实际货币不符的情况，账面比实际少为长款。11.短款描述账面货币和实际货币不符的情况，账面比实际多为短款。12.流程调账行内差错处理平台的调账模式，只生成调账通知书，不涉及账务发生的调账。13.调账通知书调账通知书是指由差错处理中心出具的，通知本级清算部门或下属入网机构进行账务调整或资金划拨的书面凭证。（二）涉及银联渠道的基本概念1.确认查询确认查询是指开户社(行)对原始交易有疑问，包括持卡（折）人或存款人为确认某笔原始交易的相关信息而向代理社(行)提起的查