国内贸易信用险基本介绍PPT(for内部培训)

国内贸易短期信用保险——产品介绍目录Agenda„什么是信用保险„投保的主要流程„承保的基本要求„保后管理要求目录Agenda„什么是信用保险？„投保的主要流程„承保的基本要求„保后管理要求什么是信用保险„承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险涉及的三方：9保险人（保险公司）9被保险人（供货商）9买方（被保险人的客户)被保险人：是供货商而不能是买方信用保险中的三方及相互关系信用保险中的三方及相互关系保险人被保险人(供货商)买方(被保险人的客户)审核信用风险批复信用额度签订保险合同承保应收账款货物销售/服务合同，约定信用期限合同是承保的基础，因为合同是确定债权债务的依据，因此合同必须是合法有效准确完备的！供货商与其买方之间的应收账款风险是信用保险的承保对象，因此信用保险的审核，不仅需要对投保人自身情况的审核，还包括对将要承保的与其发生贸易关系的买家的审核。什么是信用保险3/7/2013--Page6目前我公司可操作的产品——国内贸易短期信用保险1、国内贸易：销售商和买方都是中国注册企业（港澳台除外）2、短期：付款期限通常不超过180天3、信用保险：承保国内赊销贸易中的商业风险，但不承保政治风险什么是信用保险3/7/2013--Page7信用险产品保什么？商业风险CommercialRisks-买方无清偿能力Insolvency-买方延期付款Default什么是信用保险商业风险：买方无清偿能力„“买方无清偿能力”的定义是广泛的（请参见保单条款)„最常见的情况为买方破产„买方无清偿能力的定义也同样适用于新的中华人民共和国破产法什么是信用保险商业风险：买方延期付款„是指根据合同约定买方在(保单明细表中规定的）等待期内未能付款„在中国，保险合同下承保的“买方延期付款”通常是指在最初付款到期日后的6个月内（等待期内）买方仍未付款„定损日是指在最初付款到期日之后的6个月期满后什么是信用保险除外责任(Exclusions)„保险条款中列明的除外责任(Article4):9被保险人的过失；放射性污染；五大国；利息/罚金/费用等；其他保险；拒收货物；国家或政府行为；天灾；„不符合保险条款(Article5A)对承保合同规定的9例如：销售或服务与保险明细表上规定的贸易与服务不相关；没有有效的销售合同，付款期限超过保险明细表中规定的最长信用期限等；9列明的除外合同：关联公司,个人买方,政府机关(非企业法人),试销及寄售合同什么是信用保险„保险条款(Article30):商业纠纷，付款担保9（一）争议：无论买方以任何理由拒付合同项下部分或全部应付款，或拒绝履行合同所规定的义务，保险人将不会确认损失。9（二）付款担保：如果担保或保证是保险人承担保险责任的一个前提条件，那么此条件中列明的当事国法庭必须已做出担保人或保证人应支付欠款的最终判决，否则保险人将不会调查损失。并非出现上述问题后都确定不能被承保，而是在上述问题解决前保险人不参与调查且不确认损失除外责任(Exclusions)什么是信用保险信用保险中的重要概念„全部投保原则WholeTurnoverbasis;9不接受被保险人只选择有风险/风险高的买家进行投保„风险共担原则RiskSharing9信用保险对承保风险的赔偿并不是损失金额的100%，而是采取风险共担的原则。9按照通用的惯例，对于保单承保的商业风险，保险人对损失承担的赔偿比例为85%-90%9在追帐过程中产生的合理费用，保险人也承担相应的承保比例。什么是信用保险信用保险中的重要概念„保险责任的开始当货物被发送给买方，或当为提供的服务开立的发票被提交给买方的时候。„信用额度A.保险人将根据被保险人申请，对保单合同项下被保险人的每一家买方进行审核并批复一个信用额度。B.对此额度内的损失，保险人根据保单条款规定并按承保比例承担保险责任。C.这一额度在保单有效期内不是一直不变的，根据买方的实时情况，保险人可在评估后对现有的信用额度上下调，并有权在买方情况发生恶化的时候取消已经批复的信用额度。„损失确定日期9信用保险并不是在发票到期而买方未能付款之时就完成赔付的。9一旦被证明买方“无清偿能力”，被保险人可立即向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人将30日内支付赔款。9而当买方延期付款的情况下，在最初付款到期日之后将有180天的等待期，若超过等待期后买方仍未付款，被保险人可向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人将30日内支付赔款。什么是信用保险3/7/2013--Page14保险明细表概览）„保险期限:2012年1月1日至2012年12月31日„承保百分比:90%„最大保险责任:年度保费的XX倍（原则为40倍）„最长发票开具日期:30天„最长信用期限:自发货之日起180天„最高延长期限:30天（合同规定的付款到期日后再给买方延长一定时间的赊销期）„最低理赔额:50000元„预估年度可保营业额：100000000元„信用风险费率:0.3%„预估年度保费：300000元„最低保费:300000元(预估年度保费的100%)„单一买方信用额度审核费：830元什么是信用保险货物发送信用期限被保险人提供索赔材料齐全后，保险人在30天内付款最高延长期MEP*最高延长期到期日等待期(180天)**告知保险人账款逾期自动停止承保提交索赔申请（最后期限）逾期／可能损失通知20days最初到期日开具发票最晚提起索赔期限(180days)损失确定日提交索赔申请开票期限保单签署最长30天最长**天最长**天保险责任开始货物被发送信用保险重要时间节点示意保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险人内部管理费用启动企业内部信控机制，进行账款追收30天继续进行账款追收*最高延长期–按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。**损失确定日期:-无清偿能力–立刻-延期付款–原始到期日后6个月什么是信用保险示例：卖方:北京长城有限公司买方:天津和众有限公司货物发送时间：2011年6月1日最长信用期限：90天最高延长期：30天如果发生理赔，最终赔付金额：990%承保百分比9信用额度：人民币3,000,0009逾期通知：人民币2,000,0009等待期内追回款：人民币500,0009追账时产生的外部费用：人民币75,000ƒ赔付金额：人民币(1,500,000+75,000)*90%=人民币1,417,500什么是信用保险小结„帮助企业安全地进行赊销，扩大业务量„帮助企业选择可信赖客户，有效降低坏帐风险„对应收账款和可能出现的损失进行监控并提前作出预警„对损失的赔付有力地保障了企业的现金流，为企业提供有关商账追收的专业性意见/建议„通过保单受益权的转让，为卖方企业的买方增信，便于卖方企业获得银行的贸易融资。信用保险的作用事前风险预防事中风险监控事后拖欠商账追收什么是信用保险3/7/2013--Page18银行涉及银行的信用保险中各方关系保险人被保险人(销售商)被保险人的客户(买方，即风险方)进行应收账款融资签订保险合同，承保其买家不付款的风险为银行融资业务提供额外保障评估买方风险，对被保险人的申请作出信用额度批复签订销售合同，以约定的赊销方式提供货物或服务信用保险作为企业贸易融资工具签订融资协议目录Agenda„什么是信用保险？„投保的主要流程„承保的基本要求„保后管理要求业务操作主要流程„保单签署前Beforepolicysign;9初期准备：客户填写《投保单》，为主要的买家填写《信用额度申请表》；9风险预审及报价：保险人为客户的主要买家作信用额度预审批复，并给出报价和保险方案；9签单：协商、确认并按照议定内容签署保险合同。„注意事项Notes9作为保险合同的组成部分，《投保单》需由客户如实、完整填写，并在确认投保前签字盖章；9信用额度预审的买家数量一般不超过10家，时间通常为2-3周；9报价有效期一般为30天。„相关文件RelevantForms9《投保单》9《信用额度申请表》9《非约束性报价》业务操作主要流程„保单签署后Afterpolicysign9被保险人为其余每一需投保的买家申请信用额度，保险人在2-4周内完成相应的额度批复；9被保险人需向保险人提交《逾期通知表》（每月末）；9被保险人使用《业务申报单》向保险人申报实际销售额（每季度）；„注意事项Notes9信用保险合同由《投保单》、《保单明细表》、《标准条款》和《信用额度批单》组成，并由双方签字盖章；9保单签署后，被保险人需按照保单合同的约定及时交纳保费及信用额度审核费；9业务申报金额根据保单约定包含或扣除增值税金额，如果情况特殊，即使是申报额为零也必须提交申报单，《业务申报单》需由被保险人签字盖章。„相关文件RelevantForms9《保单基本条款》9《保险明细表》9《信用额度申请表》9《信用额度批单》9《逾期通知表》9《业务申报单》业务操作主要流程„保单续保PolicyRenewal9被保险人填写《续保问询表》，若需调整现有额度金额或为新客户申请额度，则填写《信用额度申请表》；9保险人给出续保报价，并对额度调整或新增申请作出批复；9双方协商一致，签署新一年的保险合同；„注意事项Notes9续保洽谈通常在保单到期前3个月开始；„相关文件RelevantForms9《续保问询表》9《信用额度申请表》9《非约束性报价》业务操作主要流程„逾期与索赔OverdueandClaimSubmission;9超过最高延长期后20天后买家仍未付款，被保险人需告知保险公司，并填写《可能损失通知书》；如果最高延长期到期后买方仍有欠款，保险人将不再承担被保险人在最高延长期到期日过后仍向该买方发送货物或（针对服务）提交发票而造成的损失。9一旦被证明买家“无清偿能力”，被保险人可立即向保险人提出索赔，填写《索赔表》；9若买家在最初付款到期日后6个月仍未付款，可视为长期拖欠，被保险人可向保险人提出索赔，填写《索赔表》；9保险人在索赔材料齐全后，30天内作出赔付。„注意事项Notes9《索赔表》需由客户如实、完整填写，并在正式提交时由被保险人签字盖章；9索赔申请材料包括但不限于：《索赔表》、销售合同、订单、发货单、发票、过往的贸易记录、催收信函等9即便在赔付后，被保险人仍需配合保险人共同追账。„相关文件RelevantForms9《逾期通知表》9《可能损失通知书》9《索赔表》3/7/2013--Page23信用险风险保费+信用额度评估费：„信用风险保费9以保险明细表中规定的保费费率乘以保险期限内承保的赊销业务总金额计算得出。9费率受投保企业规模、贸易产品类型、买家情况、历史交易记录等多方面影响，9通常大致的费率区间在0.2%-0.6%之间，特别情况可能会高出或低于此区间。9通常保费按季度进行预收。在保险年度申报结束后，根据实际应付保费，保险人对预付保费以多退少补的方式进行调整，但通常最低保费不予退回。„信用额度评估费9被保险人需为保险人对其买方的信用额度批复及审核支付相应的评估费用9在国内目前的评估费用为每个买方每年830元。3/7/2013--Page24信用保险的成本业务操作主要流程目录Agenda„什么是信用保险？„投保的主要流程„承保的基本要求„保后管理要求26我们的目标客户类型„跨国企业的在华分支机构„上市公司„国内行业中处于领先地位的大型企业„具有一定行业规模的民营企业承保的基本要求27信用保险承保的基础要求„年可保营业额（国内赊销贸易）：„通常不低于5千万。„买家分布：„客户全部赊销的买家需至少有5家以上（除关联公司外）„买家数量不过于分散（是否符合二八定律）„不能挑选客户承保（统保原则）„承保贸易：需要有连续性和重复性„承保的应收账款期限：不超过180天承保的基本要求2013-3-728建议关注点„客户所处行业„买家所处行业„买家的数量及分布情况（20/80原理）„过去的坏账和应收账款逾期情况„企业内部是否具有良好的信控制度承保的基本要求2013-3-729目标行业TargetSector--随经济环境及行业表现变化„机械设备、零部件；„化工、精细化学；„农业、医药；„电子