工程承包类企业的几类关键信用工具

LOGO工程承包企业几类关键信用工具介绍高泽金QQ:8643223TEL:[phone]LOGO提纲当前金融市场概述银行信贷履约保函票据LOGO提纲当前金融市场概述银行信贷履约保函票据提纲当前金融市场概述履约保函银行信贷票据信贷方案设计知识产权质押贷款能效融资项目合作信保保理国内保理工程承包信用支持方案动态融资集群联保授信业务法人账户透支银行信贷概述信贷的含义信贷业务种类信贷的基本要素信贷基本流程银行信贷信贷的含义信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为。银行信贷业务种类基本分类信贷品种类别银行信贷业务种类基本分类信贷品种类别基本分类（一）按会计核算的归属划分：表内信贷业务，主要包括贷款、商业汇票贴现等；表外信贷业务，主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等。基本分类（二）按期限划分：短期信贷业务：期限在1年以内（含1年）；中期信贷业务：期限在1年至5年之间（含5年）；长期信贷业务：期限在5年以上。基本分类（三）按担保方式划分：信用信贷业务；担保信贷业务：保证；抵押；质押。基本分类（四）按币种划分：本币信贷业务；外币信贷业务。基本分类（五）按性质和用途划分：固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等）；流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款）；循环额度贷款；消费贷款；保证；承兑等信贷品种。基本分类（六）按贷款的组织形式划分：普通贷款；联合贷款；银团贷款。银行信贷业务种类基本分类信贷品种类别信贷品种类别（一）流动资金贷款流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。固定资产贷款固定资产贷款是指向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款类信贷业务。信贷品种类别（二）房地产开发类贷款房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。循环额度贷款循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民币短期贷款。信贷品种类别（三）进出口贸易融资进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。境外筹资转贷款境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以银行自身的名义与境外银行或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，并与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户；或者银行接受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行、公司或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，银行与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户。信贷品种类别（四）银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLoan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银团，采用同一贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资模式。法人账户透支法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。信贷品种类别（五）法人汽车贷款法人汽车贷款是指银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买汽车的人民币贷款。工程机械担保贷款工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。信贷品种类别（六）商业汇票承兑商业汇票承兑是指银行作为付款人、接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付确定金额的票据行为。商业汇票贴现商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。信贷品种类别（七）保证保证是指银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。银行信贷证明/承诺函银行信贷证明是银行根据申请人（投标人）的要求，以出具《银行信贷证明书》的形式，向投标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。三、信贷的基本要素对象向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷政策等规章制度的要求。公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。金额银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。三、信贷的基本要素期限主要指贷款期限或银行承担债务的期限。在遵守国家有关规定和银行信贷政策等规章制度的原则下，由银行与客户协商确定。利率或费率目前银行发放贷款的利率和表外业务的费率统一执行银行有关规定。三、信贷的基本要素用途不同的信贷业务有不同的用途。银行在办理信贷业务时尤其要注意用途是否合法、真实以及是否真正用于指定用途。担保担保是指借款人还款或履行责任的第二来源。客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。四、信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则。信贷方案设计知识产权质押贷款能效融资项目合作信保保理国内保理工程承包信用支持方案动态融资集群联保授信业务法人账户透支银行信贷概述信贷的含义信贷业务种类信贷的基本要素信贷基本流程银行信贷一、知识产权质押贷款办理银行：北京银行借款企业基本条件：具有独立法人资格，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；依法进行税务登记，照章纳税；企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录；能提供足值有效的知识产权质押担保；二、能效融资项目合作办理银行：北京银行北京银行与国际金融公司（IFC)合作，引入损失分担机制，向符合条件的节能、环保型企业和项目发放的具有推动节能减排效应的贷款。该项目是根据中国财政部的要求，针对国内企事业单位特别是中小企业提高能源效率，利用洁净能源及开发可再生能源项目而设计的一种新型融资模式。旨在通过为中小企业的能效项目投资建立可持续的融资机制，最终达到减少温室气体排放的目的。三、信保保理办理银行：北京银行买卖双方均在中华人民共和国境内（含保税区）注册成立的条件下，申请人就其应收账款向保险公司投保，同时将保险公司的赔款权益转让给北京银行，北京银行为申请人提供保理服务。四、国内保理办理银行：深圳发展银行深发展受让国内卖方因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性服务。五、工程承包信用支持方案办理银行：浦东发展银行工程承包信用支持方案是浦发行在企业进行国内、国际投标或竞标，以及在新项目资格预审工作时，为企业提供的资质及实力证明和整体信用支持方案。在企业的投标过程中，浦发行可以为企业提供投标保函、信贷证明等产品来提升企业的信用和资信。在企业中标后，为保证企业的履约能力，提升企业的资质和信用，浦发行可以为企业提供法人按揭、预付款保函、履约保函、国内外贸易融资等金融服务。当企业在承包工程结束时，浦发行提供质量维修保函等担保服务，提升企业商业信用的同时提高企业的工程尾款资金回款效率。六、动态融资办理银行：民生银行根据客户的业务特性不同，针对订单、出货、发票、预约付款四个交易阶段，动态提供不同成数、不同利率的融资，包括订单融资、出货单融资、发票融资、应收账款质押融资/保理融资等业务。七、集群联保授信业务办理银行：浦东发展银行由四个（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业，自愿组成联保体，共同为联保体成员提供连带责任保证的授信业务。八、法人账户透支办理银行：中国建设银行根据客户申请，给予其在约定期限和核定的透支额度内，通过指定的对公活期存款账户办理支付结算，并允许其在该结算账户存款不足以支付时，直接透支取得信贷资金的一种可撤销循环融资便利。目标客户：实力强、信誉好、管理规范提纲当前金融市场概述银行信贷履约保函票据结构保函种类保函履约保函结构保函种类保函履约保函保函简介商品买卖、劳务、技术贸易、工程项目承包、承建，或物资进出口报关、大型成套设备租赁、诉讼程序中的诉讼保全，或从金融机构，或在金融市场上融资等过程中，交易对手常常要求提交银行保函，以担保能够履行合同项下的义务或者按时还款，此时，需要通过银行开出保函。保函简介保函（LETTEROFGUARANTEE）是指银行（统称担保人）应申请人（即某商业交易或经济关系中的一方当事人）的要求，以其自身的信誉向受益人（即商业交易或经济关系中的另一方）出具的，担保申请人或被担保人履行某种责任或义务的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。结构保函种类保函履约保函保函种类保函产品一览融资类保函非融资类保函借款保函有价证券保付保函融资租赁保函延期付款保函补偿贸易保函授信额度保函投标保函履约保函预付款保函即期付款保函诉讼保函海事保函经营租赁保函预留金/滞纳金保函质量/维修保函关税保付保函1.加工贸易税款保函2.一般关税保函1．投标保函在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。保函种类——投标保函产品适用范围适用于所有公开招标、议标时，业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。招标人为避免投标人在评标过程中改标、撤标，或中标后拒签合同而给自身造成损失，通常都要求投标人缴纳投标保证金，以制约对方行为。投标保函是现金保证金的一种良好的替代形式。保函种类——投标保函——对投标人：减少缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益；与缴纳现金保证金相比，可使有限的资金得到优化配置；有利于维护正当权益。——对招标人：良好地维护自身利益；避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。保函种类——投标保函的优势2．履约保函担保银行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的、保证承包方或供货方严格履行合同义务的书面文件。保函种类——履约保函产品适用范围适用范围非常广泛，可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等项目。在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金，以制约对方行为。履约保函是现金保证金的一种良好的替代形式。保函种类——履约保函——对承包方或供货方减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，获得资金收益；与缴纳现金保证金相比，可以使有限的资金得到优化配置；权益得到更好地维护。——对业主或买方合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益；避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。保函种类——履约保函的优势3．预付款保函担保银行应工程承包方或商品供货方的申请向业主或买方出具的、保证承包方或供货方在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。保函种类——预付款保函产品适用范围适用于所有支付方式中包含预付款的项目，常见用于工程承包、物资采购等项目。在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方拿到预付款后不履行合同义务而损失预付款，要求承包方或供货方银行对承包方或供货方偿还预付款做出担保。保函种类——预付款保函——对业主或买方保障了预付款顺利收回；加强了对承包人或供货方按规定履行合同的制约。——对承包人或供货方便利了预