财务知识--信用卡清分与结算（PPT 48页）

来自中国最大的资料库下载信用卡清分与结算1、清分与结算的概念（ClearingandSettlement）2、典型案例分析BASEII来自、清分与结算的概念对持卡人、特约商户、收单行与发卡行之间的交易费用进行计算，并实现货币资金的转移银行卡结算的环节–特约商户—收单行—发卡行—持卡人–按结算内容：–直接购物消费结算–取现结算–异地大额购货转帐结算–续存款结算来自中国最大的资料库下载银行卡结算的特点–◆信用特点–◆凭证特点–◆计息特点银行卡结算的规定–币种规定记名规定–使用范围规定限额规定–取现规定手续费规定–透支规定挂失、补卡规定–有效期规定来自、典型案例分析BASEII（1）BASEII的主要功能（2）清分结算的时间安排（3）编辑软件包的作用（4）BASEII清分结算系统运作流程（5）9步对账程序来自中国最大的资料库下载（1）BASEII的主要功能1.交换和清算服务。2.货币兑换服务。3.提供清算报表服务4.非财务数据传送服务。来自中国最大的资料库下载（1）BASEII的主要功能除了星期天外，每天都为会员提供当日清分结算服务多种货币—能够识别170种以上清分货币，并能将其交易额转换成指定的记帐货币每日计算资金头寸，并提供主要币种的结算计算回佣费和处理手续费生成结算报表和对帐报表为VISA服务发送报表来自（2）清分结算的时间安排结算计算SettlementCalculation?$23=23Fr=Y23=23发送Delivery20:00—11:00GMT11:00—12:00GMT12:00—17:00GMT11:0020:0012:0011:0012:0017:00收集Collection来自（3）编辑软件包（EditPackage?）的作用安装在会员主机上的由Visa提供并给予支持的软件由会员员工操作有主机版本和PC机版本检查并格式化每一个收集文件和发送文件保存文件处理过程备有用户选项以方便处理提供财务和控制报表会员主机MemberHost来自:Theissuerofthecardidentifiedonthisitemisauthorizedtopaytheamountshownastotaluponproperpresentation.IpromisetopaysuchTOTAL(togetherwithanychargesduethereon)subjecttoandinaccordancewiththeagreementgoverningtheuseofsuchcardSALESVOUCHERPLEASEKEEPTHISCOPYFORYOURRECORDSHOCHOYBROADSTONE08/9511/97VSHARONFERDINANDSDESCRIPTIONDESCRIPTIONDEPTSALESNO.INITIALSAUTHORISATIONCODECARDHOLDERCOPYCENTS:TOTALDOLLARSDAYMONTHYEARCARDHOLDER'SSIGNATURE2512960062916976Dinner销售点终端PointOfSaleTerminal数据获取DataCapture发出的中心交易文件OutgoingCenterTransactionFile商户回佣MerchantReimburse-met预编辑程序Pre-EditProgram卡号有效期货物名称购买日期金额币种授权代码来自:00发出的交换交易文件OutgoingInterchangeTransactionFileOnefileready写write来自:00401540407111406011来自:00收进的交换交易文件IncomingInterchangeTransactionFile读ReadVAP来自:00DR写Write读Read来自拒付报告ChargebackReports收集帐户CollectionAccounts欺诈调查FraudInvestigation营销分析MarketingAnalysis收进的中心交易文件IncomingCenterTransactionFile读Read来自中国最大的资料库下载（4）BASEII清分结算系统运作流程编辑软件包的主要功能清分结算的时间安排货币兑换问题可供选择的发卡行费用来自中国最大的资料库下载收单行：美国纽约银行BASEII发卡行：中国银行持卡人对帐单CardholderStatement持卡人：中国Cardholder结算银行SettlementBank结算交易流程SettlementTransactionFlow特约商户：春天百货来自中国最大的资料库下载交易流程举例1、购物–假设持卡人来自香港，他的旅店帐单金额为1500新西兰元，并且使用VISA卡付帐。–旅店收银员把信用卡的详细资料压印到收据上，填好日期、金额以及购买情况的简述。持卡人在单据上签字后，收银员用信用卡背面的签字来验证收据上的签字。（现在也有用密码的卡片）–由于交易金额在旅店的免授权限额之上，收银员打电话给收单行（Premier国民银行）请求授权，交易获得批准后，收银员往收据上填写授权号码。收据的一份给持卡人，旅店的那份保存在保险箱里。2、商户结算–那天稍后的时间，旅店的一个雇员把所有的单据送到Premier国民银行。银行随之贷记旅店的帐户。商户要为单据支付佣金。来自中国最大的资料库下载3、获取数据–Premier国民银行从单据中获得所有的信息后，把数据键入一份计算机文件。这些信息包括购买日期、金额币种以及授权号码。4、预编辑处理–接着把电子数据与商户的其他固定信息结合起来。如，商户的名称、商户所在城市以及货币代码（新西兰元）。这些标准信息往往通过检索号从商户文件中存取。这样就不需要为每笔交易键入这些固定的信息了。–完成后的数据将被转化为威士国际组织标准格式，同时该处理过程还克负责把资金划入商户的帐户，以换取单据。–如果持卡人的VISA帐户也设在Premier国民银行，交易将归为“自我交易”，同时交易过程结束。–由于这一阶段在编辑软件包处理之前，因此常被称为预编辑，输出的数据叫做发出中心交易文件（CTF）来自中国最大的资料库下载5、发出交换编辑软件包处理–编辑软件包放在Premier国民银行的主机里，每一分发出的中心交易文件在BASEII处理前，都需经过编辑软件包的处理。在处理发出中心交易文件时，编辑软件包的工作是：•阅读出中心交易文件并检查完整性•对照预先设定的标准表格，对每一笔交易进行检查，如信用号码的有效性。•拒收并报告任何不合标准的交易•交叉计算交易的总数并使之与预先设定的数字相一致。•生成新格式的文件，为BASEII作准备，发出交换交易文件ITF•提供控制报表，使会员能够和对交易的数量与金额•保留一份交易批的细目表•警告会员提防任何可能出现的重复文件•使用会员中心的详细信息（银行标识号）完成文件头和文件尾记录6、为BASEII的传递准备好发出的交换交易文件来自中国最大的资料库下载7、BASEII收集–除周日外，BASEII循环在每天格林威治时间00：01开始运作，查询所有与交换中心连接的VAP（会员接口机），接着发出的交换文件会通过VAP传送到威士交换中心，收集截止时间是格林威治时间11：00。–BASEII一边接收数据，一边对数据进行广泛的检查，并退回未能通过检查的交易。被接受的交易数据根据其银行标识码归入正确的目的地（目标银行）–同时BASEII进行货币兑换，计算出货币兑换费，并加到持卡人的帐单金额中。8、BASEII结算–在格林威治时间11：00到12：00之间，BASEII系统既不收集数据，也不再分发数据，这一个小时，BASEII把每笔交易金额进行汇总，并把此金额转换成每个会员的结算货币金额，同时生成25个应向VISA结算帐户付款的买卖帐簿，并生成每一个会员的净头寸，生成报表，准备发给会员。（结算到期日：用美元结算，当天到期；用非美元结算，2天后到期。）来自中国最大的资料库下