银行版信用报告使用说明书XXXX0710

2011银行版信用报告使用说明书中国人民银行征信中心2012年7月-1-目录第一章2011银行版信用报告概述........................-1-第二章2011银行版信用报告数据项说明..................-3-一、报告头......................................................................................-3-（一）报告编号、查询请求时间和报告时间......................................-3-（二）查询信息......................................................................................-3-二、个人基本信息..........................................................................-4-（一）身份信息......................................................................................-4-（二）配偶信息......................................................................................-5-（三）居住信息......................................................................................-6-（四）职业信息......................................................................................-7-三、信息概要..................................................................................-8-（一）信用提示.....................................................................................-8-（二）逾期及违约信息概要................................................................-12-（三）授信及负债信息概要................................................................-15-四、信贷交易信息明细.................................................................-19-（一）资产处置信息............................................................................-19-（二）保证人代偿信息........................................................................-20-（三）贷款信息....................................................................................-21--2-（四）贷记卡信息................................................................................-45-（五）准贷记卡信息............................................................................-51-（六）担保信息....................................................................................-57-五、公共信息明细........................................................................-58-（一）欠税记录....................................................................................-59-（二）法院民事判决和强制执行记录................................................-59-（三）行政处罚记录............................................................................-60-（四）住房公积金缴存记录................................................................-61-（五）养老保险记录............................................................................-62-（六）低保救助记录............................................................................-63-（七）执业资格记录............................................................................-64-（八）行政奖励记录............................................................................-64-（九）车辆交易和抵押记录................................................................-65-（十）电信缴费记录............................................................................-65-六、声明信息................................................................................-66-七、查询记录................................................................................-66-（一）查询记录汇总............................................................................-66-（二）信贷审批查询记录信息明细....................................................-67-八、报告说明................................................................................-67--1-第一章2011银行版信用报告概述现有2004银行版（即银行标准版）信用报告存在结构层次不分明、版式不清晰简洁、内容不完善、没有考虑信用信息的生命周期等问题。2011银行版信用报告是对2004银行版信用报告在内容上的完善，在结构和版式上的优化，并注重解读方便，以满足商业银行的信贷审批需求为主要目标。2011银行版信用报告一共进行了三个大方面的28处优化。2011银行版信用报告将与2004银行版信用报告并行使用一段时间，最终引导各商业银行逐步过渡到使用2011银行版信用报告。2011银行版信用报告的结构主要分为八个部分：第一部分，报告头，描述报告的“报告编号、查询请求时间、报告时间、被查询者的人员标识、查询操作员和查询原因”。第二部分，描述信用主体的属性，包括学历、婚姻状况、联系方式、职业、地址等个人基本信息。第三部分，信息概要，对信用主体的信用状况作概要描述。先提示信用主体的信用信息构成情况，包括名下有多少笔贷款、首笔贷款发放日期、多少个信用卡账户、首张（准）贷记卡发卡月份、本人声明和异议标注的数量；再给出信用主体的评分；然后描述这些业务的逾期和违约记录，授信情况及当前负债水-2-平。第四部分，逐笔详细描述信用主体的信贷交易,反映信用主体借钱和还钱的历史。信贷业务包括资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡、担保信息。其中，资产处置信息指资产管理公司接收的不良贷款和信用卡债务、保证人代偿信息指因保证人（担保公司、保险公司）代偿形成的债务。需要特别说明的是，在详细描述一笔业务时，把与该业务相关的报数机构说明、异议标注、本人声明紧跟着业务数据后面展示。第五部分，详细描述信用主体的公共信息，包括：欠税记录、法院民事判决和强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金参缴记录、社会保险缴存（发放）记录、低保救助记录、执业资格记录、行政奖励记录、车辆交易和抵押记录、电信缴费记录。第六部分，声明信息，包括与信贷业务没有关联的本人声明和异议标注，主要用于描述信用主体自身的某些行为。第七部分，描述信用主体在历史上被查询的记录。目前查询记录展示2年。第八部分，报告说明，主要进行免责声明并对信用报告中的重要之处进行解释。-3-第二章2011银行版信用报告数据项说明一、报告头（一）报告编号、查询请求时间和报告时间信用报告的最上方首先展示报告的“报告编号”、“查询请求时间”和“报告时间”。数据项名称释义及用途报告编号标识一份报告的唯一编号查询请求时间系统收到查询操作员提出查询申请的时间报告时间系统生成信用报告的时间（二）查询信息其次展示本次的查询信息：被查询者姓名、被查询者证件类型、被查询者证件号码、查询操作员、查询原因，是对本次查询行为的记录。数据项名称释义及用途被查询者姓名标识信用主体的身份被查询者证件类型被查询者证件号码查询操作员执行此次查询操作的系统用户查询原因执行此次查询操作的原因-4-二、个人基本信息该部分描述信用主体的属性，分为4个信息段：（一）身份信息身份信息段主要包括信用主体的性别、出生日期、教育水平、户籍地址、联系方式和婚姻状况等。数据项名称释义及用途性别包括：男、女、未知、未说明出生日期信用主体的出生日期婚姻状况包括：未婚、已婚、离婚、丧偶手机号码信用主体的手机号码单位电话信用主体工作单位的电话号码住宅电话信用主体居住房屋的电话号码学历包括：研究生、大学、大专、中专、技校、高中、初中、小学、文盲或半文盲、未知学位包括：名誉博士、博士、硕士、学士、未知通讯地址信用主体的通讯地址户籍地址信用主体的户籍地址身份信息从身份信息库中取值，其信息来源包括信贷、公积金、社保、电信信息。身份信息中的各数据项不是统一来自同一个数据发生机构，每个数据项均有自己的“数据发生机构”和“数据发生时间”。身份信息中的各数据项从身份信息库中取“数据发生时间”最近的一条记录展示。对于信贷、公积金、电信报送的数据，“数据发生时间”指“开户日期”；对于社保缴存报送的数据，“数据发生时间”指“数据发生年月”；对于社保发放报送的数据，“数据发生时间”-5-指“离退休时间”，下同。在贷前审批过程中，信用报告中的身份信息可以帮助商业银行提高审核申请人基本资料真实性的效果和效率。通过重点对不一致的信息进行调查、核实，很大程度上能够有效侦测欺诈申请。例如，商业银行目前核实申请人婚姻状况的手段就是同时看户口