三个办法一个指引知识题库

三个办法一个指引知识题库一“三法一指引”填空题1.固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产）投资的本外币贷款。2.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（贷款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团）贷款方式。6.《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010年2月12日）。7.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人日常生产经营周转）的本外币贷款。8.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（实际需求）发放流动资金贷款。9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。10.对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。11.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。12.我行制定的齐商银行固定资产贷款实施细则所指固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款，按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。13.固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。14.三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。15.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。16.流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。17.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。18.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。19.三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。20.贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目未来收益和现金流。21.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。22.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。三个办法一个指引知识题库二“三法一指引”判断题1．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）2．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（Х）3．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。（√）4．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。（Х）5．合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（Х）6．固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（√）7．流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（√）8．对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（√）9．汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。（Х）10．贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（√）11．全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。（Х）12．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（）13．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）14．贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（）15．贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（√）16．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（Х）17．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（）18．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。(√)19．专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（Х）20．《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（Х）21.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（Х）22.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（√）23.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（×）24.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（×）25.固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（√）26.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（√）27.借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（√）28.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（×）29.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）30.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（×）31.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（√）32.流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（√）33.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（×）34.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（√）35.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（√）36.个人贷款不能展期。（×）37.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。(×)38.固定资产管理暂行办法抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。(×)39.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款(√)40.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。(×)41.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。(×)42.项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。（×）43.贷款人对未获批准的个人贷款申请，无须告知借款人。（×）44.项目融资中，贷款应当要求将符合抵押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保。(√)45.项目融资和一般固定资产贷款的还款来源没有区别。(×)三个办法一个指引知识题库三“三个办法一个指引”选择题一、单选题1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？(D)A.法律行政法规规章监管规范性文件2．单笔金额超过项目总投资(B或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.5%，300，500，300，5003．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。A.144．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立()。A.风险垂直管理制度风险限额管理制度授信风险责任制风险识别与评估机制5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（D）。A．借款人帐户．还款准备金帐户支付帐户资金回笼帐户6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。A.贷款展期市场化处置贷款重组核销7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A．固定资产、股权．固定资产、扩大再生产．股权、扩大再生产．固定资产8．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A．激励约束机制．风险评价机制．报告和纠正机制．贷款操作规范9．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。10．银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（）：A.应责令限期改正B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚11.贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）：A.责令贷款人限期改正B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚12.以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:A.以存单、国债作质押发放的个人贷款B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D.信用卡透支13.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.借款合同采用格式条款未公示的14．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心：A.偿债能力分析政策变化分析C.市场波动分析经营期风险分析15．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认50%的项目资本金先行到位C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位D