反洗钱基础知识

反洗钱知识大讲堂鼎和财产保险股份有限公司十堰中心支公司徐佳1反洗钱概述2为何要反洗钱？3反洗钱包含哪些职责？4如何履行反洗钱职责？目录一、反洗钱概述THANKS洗钱由英文直译而来，其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。“洗钱”的来源请在此输入您的标题•洗钱，简单地说，就是通过各种方式将犯罪所得的“黑”钱漂“白”，使本不能见天日的“黑钱”取得合法外衣，并流通开来。•例如，张三盗窃了某旅客的钱包，得赃款（黑钱）20万块，随即张三用该20万现金购买了理财险，后警察找到张三时，搜不到赃款，无法认定张三盗窃。理财险期满后，保险公司通过银行转账返还给张三20万余元，至此，该笔黑钱取得了保险满期给付金的合法外衣，张三开始放心使用。•反洗钱，简单地说，就是通过各种方式阻止犯罪分子将犯罪所得的“黑”钱漂“白”，使其洗钱的目的不能达成。•例如，张三用盗窃所得的黑钱购买理财险时，保险公司将该笔业务作为大额交易和可疑交易分别上报，后公安机关以此为线索，很快破获了张三盗窃案，没收了犯罪所得，张三的洗钱目的未能达成，还被判刑入狱。什么是洗钱？什么是反洗钱?请在此输入您的标题•★通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；•★通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；•★利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；•★通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；•★利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；•★设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；•★利用别人的账户提现，切断洗钱线索；•★通过购买彩票进行洗钱；•★通过购买房产进行洗钱；•★通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。洗钱活动途径•中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。人行设立反洗钱信息中心（反洗钱监测分析中心，又称为金融情报中心，即FIU），负责大额交易和可疑交易行为的接收、分析和报告；人行及其分行履行反洗钱现场检查、可疑交易活动调查等职责。•中国保监会在职责范围内履行反洗钱监督管理职责；会同中国人民银行制定保险机构反洗钱规章。反洗钱工作的主管部门•一、《中华人民共和国反洗钱法》•二、《金融机构反洗钱规定》•三、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》•四、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》•五、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》•六、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》•七、《反洗钱现场检查管理办法》•八、《反洗钱非现场监管办法》•九、其他规章及规范性文件•一法四规章规定了金融机构（含保险公司）的反洗钱职责，反洗钱是我司的法定职责。反洗钱相关规定二、为何要反洗钱?团险洗钱洗钱分子以公司名义购买团体保险，用支票划转巨额资金投保，虚列被保险人名录。保单生效后，洗钱分子申请退保，保险公司扣除相应费用后，按照合同约定，将退保金以转账或现金形式返还投保人指定账户或个人账户。这样，洗钱分子变成功实现了“黑钱”的性质漂白、形式转换和途径变更。1“地下保单”洗钱“地下保单”指境外保险机构通过推销人员，向内地居民销售境外保险公司的保险产品，内地居民在境内签署投保单、缴纳保费后，最终由境外签发保单。洗钱分子利用“地下保单”这种保险服务走私途径，可将非法资金成功转移境外。2保险欺诈洗钱在信息不对称的环境下，洗钱分子故意制造保险索赔案件，获取巨额赔款。但这并非等同于传统意义的金融诈骗。洗钱分子通常事前有计划地用“黑钱”置换投保标的，如投保的财产、相关责任或保证利益、人身生命与健康等；或变更合同关系人角色，受让保险利益。待出险时，洗钱分子可名正言顺的获偿赔款给付，达到洗钱目的。3保险中介洗钱洗钱分子与保险中介机构合谋，利用其灵活的关系渠道与广泛的客户资源，混淆、掩盖投保资金性质和投保人背景，协助将“黑钱”转换为保险机构承保保费，进而融入保险市场进行洗钱运作。4新型保险产品洗钱投资连接保险、万能保险、分红保险等新型产品的传统保障成分偏低，保费资金可以调配，进入投资账户的保费具有显著理财功能。洗钱分子购买这类产品，不但可以改变“黑钱”性质，更可能实现“黑钱”的边洗边赚。5保险公司洗钱的形式洗钱滋生腐败，影响政府名声，对执政者造成信任危机；1洗钱扭曲了经济资源的配置，严重影响一国经济增长；2洗钱影响社会公平和社会稳定；3洗钱威胁到国家安全；4洗钱损害国家的国际形象，不利于国家参与国际合作；5洗钱的危害洗钱的危害太大，所以要反洗钱。《反洗钱法》规定，金融机构未按规定履行反洗钱职责，情节严重的，处20万至50万的罚款，并对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人处1万至5万的罚款；发生洗钱后果的，处50万至500万罚款，并对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人处5万至50万的罚款。除罚款外，金融机构有可能被停业整顿或吊销许可证，高级管理人员有可能被取消任职资格、禁止从事金融业，构成犯罪的，还会追究刑事责任。近年来，人民银行加大了检查与处罚力度，罚款20万起步！后果很严重！法律责任三、反洗钱包含哪些职责？LOREMIPSUMDOLORLOREM客户身份识别；A客户洗钱风险等级划分；B客户身份资料及交易记录保存；C大额交易报告；D可疑交易识别与报告；E反洗钱培训与宣传；F……等四、如何履行反洗钱职责？简单地说，就是识别客户的身份，做到“了解你的客户”，知道是和谁做业务，能随时复原客户的身份。客户身份识别是反洗钱的基础工作，是第一道关口，也是相对较容易做到的。请在此输入您的标题1什么是客户身份识别？2投保时的客户身份识别3批增时的客户身份识别①识别条件：财险保费1万以上且现金缴纳；人身险单个被保险人保费2万以上且现金缴纳；保费20万以上且转账缴纳。当新业务符合该三个条件之一时，要进行客户身份识别。②责任主体：业务拓展人员、出单人员。业务拓展人员在展业时应了解客户的交易背景并核对客户身份，指导客户提供完整无误的身份证明材料；出单人员应审核材料是否齐全，材料不齐或存在疑点的，通知客户补齐。③识别要求：确认投保人与被保险人的关系，要求客户提供投保人、被保险人、指定受益人的身份证明文件，予以核对，核对无误后登记上述人员的身份信息，并留存证件的复印件。其中，自然人客户的身份信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或经常居住地、联系方式、身份证明文件的种类、号码、有效期。单位客户的身份信息包括：名称、住所；组织机构代码、税务登记码、行政许可证照、营业执照等证件的名称、号码、有效期；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人、经办人的证件名称、号码、有效期。①识别条件：财险批增保费1万以上且现金缴纳；人身险批增单个被保险人保费2万以上且现金缴纳；批增保费20万以上且转账缴纳。当批增符合该三个条件之一时，要进行客户身份识别。②责任主体：出单人员。③识别要求：要求申请人出示保单原件及身份证明文件，核对申请人身份证明文件，留存复印件；核对批增理由是否合理。4批减（退保）时的客户身份识别5理赔（含满期给付）时的客户身份识别6渠道业务如何进行客户身份识别？①识别条件：批减（退保）保费1万以上时，要进行客户身份识别。②责任主体：出单人员。③识别要求：要求申请人出示保单原件及身份证明文件，核对申请人身份证明文件，留存复印件；核对退保理由是否合理。①识别条件：赔款（含满期金）1万以上时，要进行客户身份识别。②责任主体：客服人员（理财险人员）。③识别要求：核对被保险人及受益人身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人的关系，登记被保险人、投保人身份信息，留存其证件复印件。①合作协议中要约定渠道客户身份识别的义务。②敦促渠道依法进行客户身份识别，登记相关信息，留存证件复印件。③确保能随时从渠道处获得客户身份信息及证件复印件。渠道没有依法履行客户身份识别的，责任依然由我司承担！所以，应加强对渠道的督促，及时接收渠道业务的承保资料，及时进行检验，需要补充资料的，及时联系客户予以补充。7重新识别客户8识别/重新识别客户的措施已符合识别条件并已识别的客户，出现下列情形时，应重新识别客户：①客户要求变更身份信息；②客户行为或交易出现异常；③客户姓名与特定犯罪分子、恐怖分子相同；④客户有洗钱、恐怖融资的嫌疑；⑤客户信息与公司以前掌握的信息不一致或相互矛盾；⑥对客户资料的真实性、有效性、完整性有怀疑。可以通过以下一种或几种方式识别/重新识别客户：①要求客户提供或补充身份资料或身份证明文件；②回访客户；③实地调查；④向公安、工商行政等部门核实；⑤其他方式。请在此输入您的标题客户类型：个人客户和单位客户。风险等级：1、个人客户分为高风险和低风险两类。2、单位客户分为高风险、中度风险和低风险三类。请在此输入您的标题即承保、理赔档案的收集与保管。要求：①采取必要措施防止客户身份资料及交易记录的缺失、毁损、泄露；②大额与可疑交易识别、报告材料、配合反洗钱调查材料也应保存；③一般而言，保存时间不少于5年，若保存期限届满时档案资料涉及的交易正在接受反洗钱调查，则保存期限应延长至反洗钱调查工作结束。④同一载体上保存的信息期限届满日期不一致的，以较长的为准。三、客户身份资料及交易记录保存请在此输入您的标题当客户现金缴纳保费或领取赔款（含满期给付）且金额达到20万时，应将该交易作为大额交易进行报告。出现20万元现金交易时，承保/理赔部门应填写大额交易报告表，经合规部审核后由信息技术部统一报出（大额交易发生后5个工作日内报出）。财务、承保、理赔部门协作负责。我司大额交易出现的几率极小。1什么样的交易属于可疑交易？3可疑交易的报告2可疑交易的识别4监管要求①可疑交易行为总是表现出与常理相悖的地方；②在实践中，三种可疑现象（客户身份可疑、资金流动可疑、经济结果可疑）往往是交织出现的；③现金交易往往具有较高的洗钱风险。如果客户具有可疑特征的行为经分析后没有合理理由，则按可疑交易进行报告，由经办人员填写可疑交易报表，经合规部审核后由信息技术部报出。时效要求：可疑交易发生后10个工作日内报出。当客户出现上述可疑情形之一时，经办人员（承保、理赔、财务）应及时对该可疑行为进行分析，确认客户的可疑行为是否具有合理性。如果客户的行为具有合理理由，则不按可疑交易进行报告，但应保存我司对该行为进行分析、识别的记录；如果客户的行为没有合理理由，则按可疑交易进行报告。人民银行就可疑交易的识别与报告工作下发了通知，对该项工作提出了更高的要求。根据监管要求，我司应加强对具有可疑特征的交易行为的识别，保存识别记录，在确保数据质量的前提下，提高可疑交易报告的数量。处罚原则：勤勉尽责根据法律规定及公司规定，公司每年都应举办反洗钱知识培训，以提高员工的反洗钱知识和技能。专门的反洗钱培训一般由合规部（岗）负责，相关业务部门在各自的业务知识培训中也应有针对性地贯彻反洗钱知识培训。1根据法律规定及公司规定，公司每年都应举办反洗钱知识宣传。反洗钱宣传分为对内宣传和对外宣传，对内宣传为对公司内部员工进行反洗钱知识的宣传，对外宣传为公司对社会公众进行反洗钱知识宣传。宣传的形式可以多钟多样，横幅、挂图、折页、传单、期刊、网络、口头宣传等均可。2THANKS