证券公司反洗钱知识普及培训课件

＃＃证券公司反洗钱知识普及培训课件＃＃证券公司腰缠万贯的海外亲戚•2002年8月至2004年4月，蔡某将在菲律宾制造和贩卖毒品所得的赃款陆续通过菲律宾的地下钱庄汇入我国境内地下钱庄。在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙分别以各自名义在银行开设个人账户，并将明知是毒品犯罪所得的赃款存入上述账户。事后，甲和乙将大部分赃款转出，用于买汽车等。2005年5月9日，当地人民法院以洗钱罪判处被告人甲有期徒刑3年，并处罚金33万元；判外被告人乙有期徒刑2年零6个月，并处罚金17.5万元。•构成洗钱罪，没收实施犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。（《刑法》第一百九十一条规定）•明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（《刑法》按照第三百一十二条的规定）什么是“洗钱”？•明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。•简单来说，就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的一种行为。洗钱“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？•所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。•毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。——《刑法》第一百九十一条洗钱活动有哪些途径或方式？•通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；•通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；•利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；•利用别人的账户提现，切断洗钱线索；•利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；•设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；•通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；•通过购买彩票进行洗钱；•通过购买房产进行洗钱；•通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。谁是洗钱活动的受害者？•损害合法经济体的正当权益，危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平；•造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定；•破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险•与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁•反洗钱工作的监管者：中国人民银行•反洗钱的第一道防线：金融机构（金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道）金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密？•一是要求对获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。•二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查与反洗钱刑事诉讼。•三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测中心，作为我国统一的大额可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私和商业秘密。保护自己，远离洗钱活动•主动配合金融机构进行客户身份识别：办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。•案例：2005年，新加坡人罗某到上海某银行办理业务时，一直躲避银行监控镜头。银行工作人员向其询问资金用途时，罗某开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生意。之后，罗某立即通过电话将其账户内资金全部转至该行另一客户陈某的账户。由于陈某账户资金交易比较大，该银行希望为陈某办一量张VIP卡，陈某欣然应允，而此时在旁的罗某立即进行了阻止。此举引起了银行怀疑，立即向当地人民银行提交了可疑交易报告。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过了50亿元。•不要出租出借自己的身份证件:为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：•他人借用您的名义从事非法活动；•可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；•可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；•您的诚信状况受到合理怀疑；•因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。•案例：2008年1月，重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现该房的房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆，傅某才想起来，数月前曾把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。•不要出租出借自己的账户：金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖活动。•案例：2006年7月，潘某找到杜某，说急需一批银行卡账户用于资金周转。于是，杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在上海市某银行办理了大量个人银行卡账户，并将这些银行卡借给潘某。潘某得到银行卡后，按事先约定联系台湾诈骗犯“阿元”通过银行卡转账的方式为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，上海市虹口区人民法院对此案宣判，认定潘某等4名被告犯有洗钱罪，判处有期徒刑1年零3个月到2年不等。•不要用自己的账户替他人提现：通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利；也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。•案例：2007年5月，浙江绍兴个体工商户卢某通过关系找到王某，约定由王某为其提取现金2300万元，事成后向王某支付款2%的手续费。王某通过杭州市某会计师事务所冯某的银行账户为卢某提取了现金，但在扣除约定的手续费及返还卢某部分资金后，截留了其中523万元。此后，王某频繁转移、挥霍赃款，随后携款潜逃。王某携款潜逃后，卢某找到王某的朋友李某，请求李某找到王某并追回被骗款，并答应向李某支付50万元作为报酬。但是，李某却与王某合谋，在明知王某手中巨款为诈骗所提的情况下，通过本人及他人账户协助王某从杭州某银行提现299万元，并将其中200万元转存至王某女友的银行卡上。同时，李某又虚构了其在向王某追讨资金时被打伤的事实，向卢某骗得人民币3万元。2008年5月8日，绍兴市中级人民法院认定被告王某犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；认定被告人李某犯诈骗罪和掩饰、隐瞒犯罪所有罪，判处有期徒刑5年，并处罚金11万元。•为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙：即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。•案例：2007年6月，上海市某银行工作人员在整理客户企业银行回单时发现某信息技术有限公司回单特别多，款项用途为差旅费，每笔款项均为4.99万元，具有明显地逃避监管部门的意图，于是向当地人民银行提交了可疑交易报告。经过人民银行和警方的调查，该公司利用我国对软件行业的优惠政策，虚开增值税专用发票3072张，骗取出口退税约2900万元。为了逃避银行的大额交易监测，该公司将骗税所得拆成了每笔4.99万元，并以差旅费的名义进行转移。聪明反被聪明误，不法分子拆分交易的手法露出了马脚，最终被抓获归案。•选择安全可靠的金融机构：一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让他们打理您的血汗钱吗？一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构，能为您提供诚信服务吗？•案例：2008年3月份，市民王先生收到一条手机短信：“鹏程钱庄为资金短缺的个人或企业提供贷款，无需担保、方便快捷、保密性强，月利息2%，详情请致电……，吴经理。”以前王先生也收到过类似短信，都不相信，把短信删掉了。但这次正好王先生的公司资金紧张，而且利息也不高，于是他就按短信提供的手机号码咨询了所谓的“吴经理”，说明想贷款10万元，一个月后还款。“吴经理”说，他们的规矩是先收利息再贷款，先让王先生将预付利息2000元直接汇入该钱庄账户，半个小时之内就会给王先生现金支票，并索要了王先生的身份证号码。王先生没有发现这是一个骗局，向对方提供的账号里汇入2000元。此后，王先生再也无法打通这个钱庄的电话，这才发现被骗。•支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益。•开办业务时，请您带好身份证件；•大额现金存取时，请出示身份证件；•他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件；•勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。•案例：2007年初，深圳一市民向警方举报，在某小区内有一伙人同时租用了2套住房，每天频繁地到附近银行办理业务，行踪非常反常。警方经调查发现，这一伙人没有任何正当职业，但确实在附近的银行开设了大量账户，每天的资金交易量都很大。进一步侦查发现，这是一个组织严密、网点众多的大型地下钱庄，幕后老板是香港人杜某。2007年6月26日，警方一举捣毁了这个地下钱庄，当场抓获犯罪嫌疑人6名，其中包括地下钱庄老板杜某、核心人物莫某等，并扣押和冻结了大量非法资金。每个公民都有举报的义务和权利•举报电话：[phone]•举报信箱：北京市西城区金融大街35号32-124信箱，中国反洗钱监测分析中心•邮政编号：100032•举报传真：[phone]•电子邮箱：[e-mail]•举报网址：•＃＃证券合规风控部：0510-82832806