个人理财网上作业题库及答案

1第一章个人理财前导知识问题库单项选择题1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。A.12500B.13100C.12762D.11500解析：复利模式下，S=Pv(1+i)n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=127623.普通年金终值系数的倒数称为（B）。A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数解析：A=SA/iin1)1(或：1)1(niiSAA把1)1(nii称为“偿债基金系数”，它是iin1)1(即“普通年金终值系数”的倒数。4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。A.资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B.子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C.子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D.购置住房购置硬件节财计划应急基金解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划。5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大，（期望）得到的报酬也越大；反之亦然。26.家庭净资产是指（A）。A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-负债合计。7.以下属于信用中介的是（A）。A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2个不同且易混淆的概念。8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。9.若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。A.3%B.-3%C.13%D.6.5%解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克·爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段；另一个是退休后，它是支出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的效用最大化。多项选择题1.当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ABD）。3A.银行存款B.证券C.房地产D.外汇解析：流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中，流动性较高的有：银行存款，证券，外汇，他们均能“迅速”变现；而国债，房地产，期货期权等理财产品的流动性较低（较差）。2.常用的财务报表有哪些（ABC）。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.预算及决算表解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用于综合反映企业的财务状况、经营成果、现金流量等信息，为企业所有的利益相关方使用及决策。3.金融市场，应包括的要素有（ABCD）。A.资金供应者和资金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市场的价格解析：一个完备的金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工具，信用中介，金融市场的价格。4.以下哪些属于我国政策性银行（CD）。A.中国农业银行B.中国银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。5.当前企业财务报表的局限性主要包括（ABCD）。A.信息不完整，披露不充分B.时效性差C.披露方式单一D.披露内容不完整解析：传统企业财务报表存在一些弊端，必须变革以适应当前社会经济的发展，其局限性主要体现在：财务报表信息不完整,披露不充分；财务报表时效性差，（披露的）会计信息滞后；报表披露方式单一；企业财务信息的披露内容不完整。6.以下属于信用工具的有（AB）。A.债券B.股票C.银行D.证券交易所解析：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。7.以下属于商品期货的是（AB）。4A.农产品期货B.贵金属期货C.外汇期货D.股指期货解析：期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。8.货币产生时间价值的原因是（CD）。A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬B.随着时间自动产生C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D.将这些货币要用于投资解析：货币产生时间价值的条件有两个，缺一不可。其一是：货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用；其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的报酬，也非随着时间自动产生。9.年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ABCD）。A.普通年金B.预付年金C.递延年金D.永续年金解析：年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，预付年金）、递延年金(延期年金)、永续年金等类型。普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年金是指无限期等额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。10.个人理财常见的风险包括（ABCD）。A.本金损失的风险B.收益损失风险C.流动性风险D.管理风险解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，时机风险，流动性风险（变现风险），利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个人理财活动经常是在有风险的环境下进行的。案例分析题某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。根据上述资料，回答下列问题。1.为购房要向银行贷款（C）。A.50万B.15万5C.35万D.53万解析：首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元2.贷款额是房子（A）的价值。A.现在B.未来C.升值后D.扣除折旧后解析：结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。3.每年要向银行还贷（A）元。A.30514.38B.31514.38C.29514.38D.17500解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/iin)1(1=350000/11.47=30514.38（元）11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到4.每月要向银行还贷（D）元。A.1458.33B.2459.53C.2626.19D.2542.86解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元5.我国的房贷利率（BCD）。A.是一直不变的B.基于基准利率C.考虑了通胀的因素D.考虑了风险的因素解析：我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。6第二章个人理财概述问题库单项选择题1.个人理财起源于（）。A.中国B.英国C.美国D.法国答案：C【解析】个人理财业务起源于20世纪30年代的美国。2.以下不属于个人理财规划内容的是（）。A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划答案：B【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规划不属于个人理财规划的内容。3.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所答案：D【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构，只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。4.个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ.了解风险偏好；Ⅱ.制定理财计划；Ⅲ.确定理财目标；Ⅳ.检查财务状况；Ⅴ.执行理财计划；Ⅵ.评估和调整理财计划。正确的次序应为（）。A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD.Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ答案：D【解析】通过参考国际通行的理财顾问服务流程，个人理财的基本流具体如下：检查财务状况、了解风险偏好、确定理财目标、制定理财计划、执行理财计划、评估和调整理财计划。因此，D选项正确。5.下列投资工具中，风险相对最小的是（）。A.国债B.股票C.企业债券D.期货答案：A【解析】国债的风险最低，企业债券风险其次，股票的风险较高，期货的风险最高。6.下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假7答案：D【解析】A、B属于中期目标，C属于长期目标。7.某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）。A.进取型B.稳健型C.冒险型D.保守型答案：D【解析】保守型的人对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。如国债、存款.货币基金等。8.家庭成长期的最佳理财顺序是（）。A.子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划B.养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金C.意外保险﹥节财计划﹥资本增值D.购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险答案：A【解析】家庭成长期，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。9.当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产答案：C【解析】