金融行业网络建设趋势与机会点分析

个人收集整理勿做商业用途1/13封面作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途个人收集整理勿做商业用途2/13金融行业网络建设趋势与机会点分析（1）微科普：本文所涉及到的一些基本概念说起金融行业，很多人的第一反应就是银行。没错，银行是我们每个人生活中都会接触到的金融机构，但它绝不是金融行业的全部。银行加上证券基金和保险，是金融行业中最主要的三个细分行业。除此之外，期货、信托、投资、资产公司也都是金融行业的成员，只不过老百姓鲜有接触的机会罢了（本文中也不做为重点）。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途在五花八门的银行中，老百姓接触最多的是商业银行，比如工农中建四大行，也包括招商银行、交行、广发等股份制银行。现在很多地区出现了农信社或城市商业银行，比如北京银行、长沙银行等，它们通过差异化的服务也赢得一部分客户。除此之外，银行业中还有一些老百姓接触不到的政策性银行，比如中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。它们不以营利为目的，主要配合政府工作，例如宏观经济调控等。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途（图片引用自互联网）证券行业相对简单，比较大的证券公司包括中信证券、银河证券，也包括近期异常活跃的光大证券等等。保险行业主要分为财产保险、人寿保险和再保险。很多大规模的保险公司都涉及人寿保险和财产保险业务，比如中国人寿集团、中国人民保险集团等。现阶段，除了一些行业翘楚，其余很多保险公司的财产保险业务都处于亏损运营状态，要靠人寿保险业务的拉动来保持集团总体盈利。除此之外，还有以风险转嫁为主营业务的再保险公司，比如中国再保险就是专门为保险公司提供风险分摊的国家队。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途金融行业中，监管是非常重要也非常必要的关键环节。不同子行业都对应有不同的监管部门，比如银行对应的监管部门是人民银行和银监会，证券公司对应的是证监会，保险公司对应的则是保监会，它们都是握有重权的政府机构。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途在日常生活中，我们会发现金融行业中的不同领域产生了越来越多的交集。比如银保通这样的系统，主要用来在银行和保险公司间进行实时联机交易。它打通了个人收集整理勿做商业用途3/13银行与保险公司的业务系统，实现了投保人信息的及时传递，允许银行为办理保险业务的客户提供代理服务。银行柜面可以将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，完成投保流程，最终为投保人出具保险单。同理，当我们在银行购买基金产品时，也是通过银行的业务系统与基金公司的业务系统进行对接，从而实现了完整的代购流程。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途（图片引用自互联网）毫无疑问，这些方便快捷的联动业务背后不是靠快递来传送，而是由信息技术（尤其是网络技术）在支撑。很多研究报告都指出，金融行业在网络通信、信息安全领域的投入居高不下，是政府以外的第二大行业消费群体。那么，金融行业用户在网络建设方面到底是什么思路？未来又有哪些趋势？敬请关注系列连载的第二篇：《金融行业网络建设趋势分析》。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途金融行业网络建设趋势与机会点分析（2）上一篇简单介绍了金融行业涉及到的一些概念，本篇将讨论金融行业客户的网络架构在业务驱使下发生的变化。海外厂商先入为主本土厂商困难重重对于金融客户而言（尤其是上一篇中所描述的几大行业：银行、保险、证券、基金），他们对网络稳定性的要求非常高。在其整体网络架构中，已经很少会见到哪里还存在单点故障的风险。此外，不仅是网络架构的稳定，越来越多的金融客户意识到业务稳健性的重要。大多数大型金融客户早已建有灾备中心，其中很多都是按照两地三中心的标准进行建设。目前仅有部分体量较小客户，如中小保险、基金、证券等尚未完成建设，相信这种情况会随着业务发展及监管机构要求的深入执行而得到改善（例如，保监会就明确提出要求所有保险公司需要在今年完成异地灾备中心的建设）。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途从另外一个层面看，金融行业是不缺钱的行业，客户拥有很强的购买力，也有足够的业务需求驱动。在早期，本土厂商和海外厂商在产品功能及稳定性等诸多方面存在差距，造成了目前金融客户网络基础架构中海外厂商产品占据主流的局面。近年来，尽管本土厂商在产品技术方面有了明显进步，也取得了一些市场表现，但在金融客户极度看重稳定性与延续性的现实面前，切入的难度非常大。虽然国外厂商面临着越来越多的市场不利因素（比如2012年F5后门事件，近期棱镜门事件），但对于金融行业的IT运维人员而言，多一事不如少一事，除非现网个人收集整理勿做商业用途4/13中的设备确实发生故障需要更换，否则网络结构和产品能不动就不动。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途（图片引用自互联网）在与金融行业IT运维人员的不断沟通中发现，他们大多对本土产品目前的功能特性表示认可，但对设备稳定性有着强烈的怀疑。一方面，本土产品在行业内缺乏成规模、有示范效应的案例，另一方面，也确实不断有本土产品在测试中显现出稳定性方面的问题，因此IT运维人员及管理者绝对不会轻易冒风险提出入网（除非高层领导主动提出）。同时，行业监管部门截至目前也没有明确规定说一定要替换什么产品，仅仅会在下发的红头文件里对安全风险进行提示，并建议规避。因此，对于没有金融行业基础的本土厂商而言，切入的难度还是很大的。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途因此，想进军金融行业的本土厂商必须做出有针对性的改善，并做好打持久战的准备。产品方面，其实金融客户用到的功能大多是通用型功能，目前不同厂商产品的差距并不十分明显，但在产品稳定性方面，本土厂商必须能给客户一个交代（至少不能在测试中就宕机）。行业案例方面，大小金融客户认可的关键案例就是四大行入围，这确实是非常困难的事情。与运营商等行业定期开展入围选型不同，四大行的入围选型是没有固定时间的，并且要参与其中，还必须先通过其它项目进入到供应商目录才行，费时费力。当然，本土厂商在金融客户眼中还是存在一定优势的，比如产品定制和覆盖全国范围的服务网点就是海外厂商难以提供的。所以说，本土厂商进军金融行业的机会是有的，只是需要付出很大的代价。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途混业经营与互联网化：不容错过的机会凡事都不会一成不变，如果遇到好时机，本土厂商切入金融行业的难度也许会小很多。虽然金融客户对IT系统的建设态度趋于保守，但当IT系统必须针对新业务的需求做出改变的时候（也就是说网络迫不得已需要改造时），本土厂商的机会也就来了。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途如今金融行业的混业经营和互联网化的大潮就是个不容错过的机会。上一篇提到过，目前银行的业务平面拓展了许多，例如个人用户在银行除了办理最传统的存取款业务，还能办理保险/基金、缴纳水电煤气费等多种业务。互联网的加速发展对用户的使用习惯也产生了深远的影响，至少对于个人用户来说，很多人已经接受并愿意主动选择基于互联网或移动互联网来办理金融业务，网上银行、网上保险、手机银行等服务也确实极大地方便了用户。随着混业经营的发展，相信未来会有更多的业务可以直接在网上办理。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途个人收集整理勿做商业用途5/13另一方面，金融行业逐步脱离了国家政策保障下垄断、粗放的经营模式。比如银行，截至目前，全国性经营的银行数量高达20余家，地方商业银行200多家，这还不包括农村信用社以及一些外资银行从事人民币业务。对于用户来说，谁家的业务办理便利，谁家的用户体验更好，自然就会选择谁家。在这种形式下，不少金融客户着手将业务做深、做细，并开始注重用户体验。例如保险公司纷纷建设网上销售系统，允许用户通过网络随时随地购买所需的保险产品；很多银行建设了新一代业务系统，可以更好、更快、更便捷地为用户办理业务，提升用户满意度。这些其实都是金融客户针对用户需求变化作出的改变。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途在变化面前，受影响最大的自然是金融客户的IT系统。早在10年前，银行业便已开始做集中化的尝试，目前各大行早已完成了数据大集中的工作，券商、保险公司也完成了集中化的管理平台。集中化管理极大地简化了网络架构，降低了运维成本，同时便于数据共享、客户共享、数据挖掘、混业经营等需求。但在数据集中化之后，对于用户实际的业务交付体验，则出现一些不确定因素（毕竟所有的业务交付都基于网络，而国内的网络环境确实又存在一定的瓶颈）。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途因此，在业务系统集中建设后，金融客户的网络架构又出现了扁平化的趋势。比如今年各证券公司都在大力推广新型营业厅的建设方案，出现很多类似社区证券公司的概念。通过新型营业厅，以后开户等业务将会变得更加便捷，但在网络建设方案中，如何让新型营业厅以最稳健、最高效的方式接入生产网，同时又兼顾到安全性，是IT面临的最大挑战。再比如刚刚提到越来越多的金融客户建设互联网业务系统，那么当业务系统搬上互联网后，安全性方面的考虑必然会上一个台阶。这些都是新业务需求带来的新IT需求，对本土厂商来说是个很好的机会。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途金融行业网络建设趋势与机会点分析（3）金融行业网络建设趋势与机会点分析（3）上一篇我们简要介绍了金融行业客户的网络架构在业务驱使下发生的变化，本篇起尝试分析本土厂商现阶段的一些机会点。金融行业客户在网络建设过程中有很多相似的地方，但差异也很多，所以在深入探讨的过程中，我们按企业规模将客个人收集整理勿做商业用途6/13户分为两大类，即中小金融和规模较大的金融机构。篇幅所限，本篇我们先围绕中小金融客户进行讨论。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途办公网络：看起来很美实事求是地讲，对于中小金融客户而言，在办公网上是不大愿意有更多投入的。这些客户本身规模有限，IT预算也相对较少，所以通常只用基础网络设备搭建办公网络，于稳定性、安全性等方面不会考虑很多，能保障正常使用即可。在没有特别大的改造需求的情况下，中小金融客户的办公网不会有很明显的机会，除非是一些与传统产品解决方案有明显区别的新鲜事物。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途最近流行的桌面虚拟化解决方案就是个吸引中小金融客户的香饽饽。在多数中小金融客户的网络中，办公网可以访问互联网，那么互联网中存在的病毒、攻击等安全威胁都需要进行防范。另一方面，中小金融客户对终端的管理不会非常严苛，所以存在着部分办公网与业务网互访的可能，导致将互联网的安全风险传递至业务网，或是造成业务泄密。针对这种情况，一些厂商推出了桌面虚拟化解决方案，在用户访问互联网或业务网时推送不同的虚拟桌面，做到了网络间的逻辑隔离，提高了网络安全性。同时，在虚拟桌面下访问业务系统时可以做到防泄密、防截屏、数据不能拷贝导出等特性，从而也保障了数据安全。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途在与金融行业IT运维人员沟通时，明显能感觉到这类方案吸引了他们的注意，并且客户也非常乐于进行相关测试，貌似有着可以预期的市场前景。但目前能提供此类解决方案的厂商基本都在产品测试过程中遇到过兼容性问题，毕竟金融行业有很多自己开发的系统以及特殊的应用，这都需要厂商进行一些配合开发，而定制化开发恰恰又是本土厂商所擅长的。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途业务网络：充满机遇既然中小金融客户的IT预算较少，那有限的资源就一定要投在刀刃上，也就是业务网络的建设方面。上一篇已经介绍过，随着金融行业的业务转型，许多金融客户都在大力建设、发展、推广互联网业务，比如网上保险、手机炒股等等。这部分业务能直接提供收入来源，自然也就是中小金融客户愿意投钱的地方，对厂商来说存在很多机会。而它们相对来说对品牌的要求会稍弱一些，同时大厂商对这些客户重视程度不高，这些都会给本土厂商的介入提供一些便利。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途个人收集整理勿做商业用途7/13在业务网络的建设中，首先要考虑的自然是安全。中小金融客户普遍会部署数量不等的互联网业务区，其中一部分自建，也有一部分托管在IDC机房。由于业务先行于网络建设，很多中小金融客户的业务网络中仅单纯部署传统防火墙做安全隔离，尚未考虑太