PART8- BI for Financial and Banking Industry 商业智慧於

PART8-BIforFinancialandBankingIndustry商業智慧於金融及銀行產業Mr.EennisH.Y.LaiAVP,SYSTEXCORP.,BankingBusinessUnit演講者賴洪岳(Mr.EennisH.Y.Lai)先生擔任精誠資訊銀行事業部協理一職，演講中的前半段，賴協理簡介精誠資訊的概況。精誠資訊(SYSTEXCorporation)成立於1997年，是國內居領導地位的資訊服務產業廠商，擁有2,600名員工，為跨足兩岸三地及東南亞的亞洲區域級資訊服務集團公司，在台灣、中國、香港、新加坡、印尼與泰國設有48個營運據點，2009年合併營收為新台幣125億元。精誠資訊的主要服務項目包含:金融服務、系統整合服務、委外服務。其合作夥伴包含南山人壽、新光金控、兆豐商銀的國內外知名金融機構及企業。在簡述精誠資訊的公司概況後，賴協理指出目前精誠所面臨的問題，包含:多種資訊系統中的資料不一致；系統中包含大量的固定格式報告及excel報表，問題無法及時被定義；無法及時了解整體績效，並及時做決定；不同的KPI(KeyPerformanceIndicators)下的目標及目的不同。另外賴協理也以幾項重要的統計數據指出:59%的企業中的使用者無法從企業中既有系統中找出有用的資訊；42%的企業管理者經由錯誤的每週資訊中做出錯誤的判斷；大多數的管理者每天至少花兩個小時研讀相關資訊做決策判斷。商業智慧(BusinessIntelligent,BI)是解決上述問題的方式，BI含有先進的資訊科技技術有助於蒐集、管理、及分析整公司的整體資訊；BI可透過其具有創新及累積的大量領域知識幫助決策品2質提升；BI助於採取有效的企業活動，並持續性的改善企業流程以達到提升公司整體績效。整體而言，BI的優勢包含三項:1.降低成本降低人力資源成本降低資料蒐集成本2.改善營運效率自動化的報表產生降低資訊科技(IT)的工作量減少營運時間3.提升績效有助於決策一致及準確快速的報表產生-有助於快速的決策制定快速的資訊傳遞及即時改善資訊品質幫助有效的重新組合策略有助於監控整體績效與預測未來趨勢監控變革管理與確認潛在危機及機會基於上述的BI優勢，賴協理提出於顧客面、財務面及企業內部面，三種面向的商業智慧應用以協助企業解決的議題做深入的討論:以顧客面而言，BI有助於處理銷售分析與應收/應付帳款等議題；以財務面而言，BI有助於處理總帳及營運管理等議題；於企業內部面而言，BI則可協助企業執行顧客關係管理，金融創新及企業社會責任等議題。而以現階段的商業智慧系統(BusinessIntelligentsystem)而言，BI也凸顯了與傳統ERP3系統不同的優勢，ERP系統強調由下而上(bottomup)的思考策略，系統強調處理由最基層營運單位所產生的問題，而非以高階主管的決策觀點做為考量。然而商業智慧系統則強調由上而下(topdown)的思考策略，系統著眼於協助處理管理階層的決策制定，傳遞正確的資訊給正確的使用者並於正確的時間內完成，本系統的特色在於協助企業中各階層的管理者做決策制定的系統。廣義來說，這些系統功能包含了:策略管理(包含企業中常見的平衡計分卡，風險管理與策略制定等)；績效管理(包含目標管理，儀表板管理)；統一的報表(於財務面，管理面等)；股東管理(包含股東及企業面一致的策略)；預算控制系統(包含預算預測模組、功能協助及模擬)。而企業往往透過一個整合的資料倉儲(DataWarehouse)來協助達到上述功能及指標。除了上述所提及商業智慧有助於解決企業問題以外，賴協理亦將議題延生至目前熱門的雲端計算，第一項是如何利用雲端技術協助以往的策略分析，賴副總指出，未來企業將商業智慧系統及運算工具放置於網路上，使用者只要透過網路連線，就可以簡單的操作智慧型系統，並且運用這些分析工具達到企業中使用者合作，共同發佈及分享資料或是資源管理的功能。另外，基於精誠資訊的服務項目包含提供金融機構顧問服務，因此第二項議題則是國際財務報導準則(InternationalFinancialReportingStandards,IFRS)，至今國際會計準則已成為全球資本市場之單一準則，直接採用國際會計準則亦成為國際資本市場之趨勢，截至目前為止全球計有超過115個國家已要求或計劃要求當地企業直接採用國際會計準則編製財務報告。此舉乃是國際發展趨勢，為加強國內企業及國際企業間財務報告之比較性，提升我國資本市場之國際競爭力並吸引外資投資國內資本市場，同時降低國內企業赴海外籌資之成本，推動我國企業採用國際會計準則編製財務報告已成為刻不容緩之工作，因此利用商業智慧協助金融機構直行跨界結算(crossborder)或是產生部4門間一致性的報表，以提升營運績效。第三項雲端計算的應用，可以連結至目前政府致力於發展的兩岸經濟合作架構協議(EvangelicalCouncilforFinancialAccountability,ECFA)。目前，企業雲端服務市場逐漸成型，根據IDC與MIC等單位釋出的調查報告，可將企業雲端服務簡單區分成架構即服務（InfrastructureasaService,IaaS）、平台即服務（PlatformasaService,PaaS）與軟體即服務（SoftwareasaService,SaaS）等三種。往後當ECFA政策實施後，商業智慧可以協助兩岸間建立單一的入口平台作為服務，或是促成金融機構中信用卡的發卡架構的相互分享與溝通，亦或針對金融機構中信用審核軟體服務的分享。賴副理指出相信透過由商業智慧技術，可以幫助執行的政府機關或是企業機構達到成本降低與提升系統接受度等目標。Mr.SunnyTzouFirstVP,TaipeiFubonCommercialBankCo.,Ltd.演講者鄒國昌(Mr.SunnyTzou)先生擔任台北富邦商業銀行股份有限公司系統開發部協理一職，台北富邦商業銀行的業務項目主要包含:一般的銀行業務，期貨，產物保險，投信等項目，旗下主要子公司包括台北富邦銀行、富邦產險、富邦人壽、富邦銀行(香港)、富邦證券、富邦投信、富邦行銷、富邦資產管理、富邦金控創投，以及運彩科技等，總計營業據點超過300處，客戶人數突破800萬人。至2009年6月底止，資產總額達新台幣2.7兆元，是台灣第二大上市金融控股公司。鄒協理指出，富邦商銀的商業智慧策略乃是建置一整合性資料倉儲(FubonFHCDataWarehouse)，根據富邦商銀的四項業務來源提供，包含:人壽保險資料庫(以日為單位更新資料)，銀行安全資料庫(以日為單位更新資料)，資產管理及未來行銷資料庫(以週為單位更新資料)，富邦商銀海外單位(以週為單位更新資5料)建置一整合性資料倉儲，透過統一提供的資料，協助公司的七家分公司執行五大功能，這五大功能的內容包含如下:1.整合性的資料集(IntegratedDataSet):包含富邦商銀內部各部門間的資料一致，並協助管理資訊部門(MIS)產生助於決策的管理性報表，部門間資料的異質性很容易造成管理成本的提升，透過一致的整合性資料可以有效幫助減低管理成本以達到提升管理效率的目標。2.銷售自動化(SalesForceAutomation,SFA):由於富邦商銀的營運項目況及人壽，產物保險，期貨，信託等理財及金融工具。因此以BI協助銷售自動化成為企業中顧客關係管理的利器，透過商業智慧技術，富邦商銀可以容易於了解顧客偏好，根據過往的銷售數據，提升銷售預測之準確度。另外透過此功能，將有助於銷售流程簡化與自動化，讓銷售人員一眼即可了解客戶，進一步幫助縮短銷售週期，提高成交率，並增加回客率(customerretention)。3.風險管理(RiskManagement):基於富邦商銀所提供的服務項目，在信用卡發卡部門中，富邦商銀透過資料倉儲系統的建置，可以輕易了解顧客的償債能力及還款能力藉以評估是否達到發卡標準。另外，針對富邦的金控創投單位，也針對市場狀況，利用商業智慧技術進行市場風險分析，此分析技術將幫助富邦釐清市場現況，盡可能排除風險，設計較佳的投資組合。4.管理資訊及管理關鍵績效指標(KeyPerformanceIndicators,KPI):針對公司的五項管理績效指標，包含:金融創投業務，信用卡發卡業務，資產管理業務，行銷業務，及人壽與財富管理業務，提供整合性的倉儲資料，並透過商業智慧技術，針對不同的屬性內容，設立分析技術，幫助預測分析及風險管理等。5.管理銷售顧客資料管理(CustomerRelationshipManagement,CRM):商業智慧基於行銷管理議題，則最廣為人知，內容包含，利用過去銷售資料，了解顧客行為，比如:顧客A已經因6為購買A基金賠錢，則避免業務單位在提供相關的銷售產品給該顧客。另外，也包含運用歷史資料避免同一金融商品重覆銷售給同一客戶等造成顧客反感等業務行為。其最終的目的，不外乎為找到目標顧客，並且有效提升銷售業績，達到良好顧客關係管理。Mr.RovenWangSeniorConsultant,SYSTEXCORP.,TheDepartmentofBusinessIntelligence演講者王文慶(Mr.RovenWang)先生擔任精誠資訊金融商業智慧處資深顧問一職，討論議題為在企業中執行商業智慧所面臨的問題及解決方式。第一項議題為:如何訓練商業智慧團隊的成員，執行力的高低與公司內部人力資源有很大相關，其內容包含:要以何種角度來思考系統的建置，傳統的智慧型系統多半以企業內部員工的角度來思考，以證券交易為例，系統的使用者為銀行營業員，因此系統設計的角度，便以銀行營業員為主，思考營業員在完成整個交易的流程，但是現今的商業智慧系統，將對一般顧客面提供服務，因此設計觀點也隨之改變，如考量點可能包含顧客的基本資料，及顧客的個人偏好。因此BI人員訓練上，在實行BI系統時重點可能非整個交易流程的順暢度，而是在於交易中資料流的順暢度。此外，正規化亦是人員訓練中的重要議題，過往的資料庫設計往往趨向於將資料的重複性(redundancy)去除，因此須採取正規劃(normalization)將資料庫中的資料盡量簡化，已達到資料精簡的效果，但在BI系統中，企業往往採取反向思考，因為BI系統需要的是大量及多維度的歷史資料，並從資料中有意義的規則尋找出來，因此在進行資訊人員教育訓練時，很重要的考量點是，工程師對於系統後端資料庫的建置，必須打破以往傳統方式，以不同的角度來思考問題。另外，王顧問也討論到工程師在設計系統時的彈性，資料倉儲中的資料往往包含過往的歷史資料(historicaldata)與現今資料(currentdata)但是，若是工程師在設置過7程中，只重視現今資料的正確性，忽略歷史資料的設計彈性，則容易造成當歷史資料區塊產生錯誤時，整個系統必須重新撰寫，造成很大的人力成本浪費。另一議題為BI系統建置時的流程設計。顧客需求評估是系統導入的最前端，王顧問在此特別強調，當工程師在評估系統建置可行性時，必須考慮到自身的資料模組是否符合廠商所需求的架構，這點也反映出，在資料模組的建立時，必須注意到彈性的問題，高彈性的資料模組，往往較能符合使用種多變的需求。第二，王顧問提到BI系統建置時的輸出，可能可以打破以往先以分析模式(AnalysisModel)來考量使用者的需求，而改以報告模式(ReportModel)做為優先考量，因為報告模式往往是已經既有的資料模組，因此使用者在下達指令時會更符合系統設計的邏輯，因此系統所產生的策略資訊功能，將更有效率。最後王顧問提到，關於資料更新的問題，資料應該要採取每日更新(DailyOperationWork)或是批次更新(BatchLoadWork)，要兼顧系統的執行效能還是要讓系統能一直提供最新更新的資料，BI系統該如何兼顧這兩者間的平衡，將是系統設計時的重要議題。Mr.DennisChenCIO,ShinKongFinancialHoldingCompany演講者陳昀利(Mr.DennisChen)