优秀客户经理（PPT45页)

优秀信贷客户经理基础知识成功打造有良心的聪明的客户经理目录第一部分：信贷业务概论第二部分：信贷客户经理素质第三部分：信贷业务相关知识信贷业务概论资产总额信贷资产其他资产70%30%管好信贷资产就等于保证了银行的利润来源信贷业务概论贷款•银行向客户借出货币使用权，并约定期限和利率回收本息的经营行为信贷•信：银行提供的信用（表外业务）•贷：银行发放的贷款（表内业务）授信•银行向客户授予信用和贷款的经营行为信贷业务概论吸收存款借入款发放贷款项目投资同业拆放存放同业委托代理咨询服务资金结算信用证远期期货期权互换负债业务衍生业务中间业务资产业务银行主要业务银行主要业务分类信贷业务概论信贷管理全面管理全程管理全员管理追求滤掉风险的发展获得真实质量的利润信贷政策的基本思想指导原则信贷业务概论•信贷业务风险市场风险信用风险操作风险银行就是靠出色地控制贷款风险而获得利润安全性效益性流动性信贷业务原则信贷业务概论信贷风险的特征风险损失的危害性风险形式的危害性风险原因的复杂性风险暴露的滞后性风险存在的隐蔽性银行的经营管理人员，只有对风险的危害性有了更多的了解，才能对风险管理的重要性有着更深刻的认识。信贷业务概论信贷业务风险分类按贷款对象划分按贷款五级分类划分按贷款面临风险划分按损失程度划分按风险高低划分按损失金额划分信贷业务概论防范风险的要点1•以真实案例时刻提醒员工风险就在身边2•把防范风险诈骗放在首位3•防范内部人员作案是重点•防范单笔业务风险的重要性5•要细分风险类型有针对的加以防范6•规范制度以防范操作风险4信贷业务概论信贷客户经理的选拔知识结构超前眼光录用新人双线考评制亲属回避制人员推出制信贷客户经理的选拔超前眼光录用新人信贷业务概论制定行而有效的制度靠制度发挥每个人的作用以业绩论英雄提倡奖励机制与风险文化享有人尽其才的晋升机制坚持终身学习的培训机制目录第一部分：信贷业务概论第二部分：信贷客户经理素质第三部分：信贷业务相关知识信贷客户经理素质才能志向篇唯天地，万物父母；为人，万物之灵信贷客户经理素质品德好志向高才能强营销广风险控优秀客户经理信贷客户经理素质摆好自己的位置，做品德好的聪明人从基层做起，勇于承担责任有雄心，肯努力付诸于行动工作严谨，终成大器信贷客户经理素质客户经理应具备的能力拓展业务的能力与人沟通的能力处理矛盾的能力自我学习的能力不断创新的能力客户经理的基本功铜头毅力坚强铁嘴表达清楚顺风耳信息灵通火眼识别风险尖鼻把握机会茶壶肚心胸开阔切记：做正确的事和正确的做事信贷客户经理素质客户经理应具备的基本知识金融知识信贷知识结算知识法律知识会计知识社会知识专业技能日常办公技能营销技能调查技能财务分析技能信贷安排技能信贷客户经理素质营销篇做业务要能先知先觉，抓住商机，占领市场份额。信贷客户经理素质客户经理要掌握的营销原则先有春华，再有秋实：贷款要早发放精耕细作强于四处开荒：注重深度挖掘贷款大中小客户要合理搭配重视三率，苦干+巧干把复杂留给自己，把简单留给客户注意对产业链贷款的联动开发对新客户的贷款条件是“先紧后松”要求客户给予银行与贷款等比例的结算量信贷客户经理素质风险篇安不忘危，存不忘亡信贷客户经理素质三个理性第六感VS1、理性的对待市场2、理性的对待同业3、理性的对待自己相信自己这笔业务不能做的第六感信贷客户经理素质周密调查认真分析谨慎决策遵守制度仔细严谨请示报告避免决策风险点实行谁放款谁负责的第一责任制信贷客户经理素质优秀客户经理的经验之谈必须清晰自己的目标尽可能的争取信贷资源要速战速胜要锻炼驾驭力量坚信勤能补拙，水滴石穿，事在人为目录第一部分：信贷业务概论第二部分：信贷客户经理素质第三部分：信贷业务相关知识信贷业务相关知识银行监管类信贷业务相关知识巴尔塞新资本原则及方法原则分类实施的原则分层推进的原则分布达标的原则方法信用风险资本计量方法市场风险资本计量方法操作风险资本计量方法资本充足率监督检查市场约束信贷业务相关知识风险监管的核心指标风险水平风险迁徙风险抵补特点：1、根据现状对指标进行增添及修改2、体现了风险监管的内在逻辑3、覆盖了商业银行的主要风险领域和风险点4、引入风险迁徙的概念，体现了风险的动态变化信贷业务相关知识资产管理类信贷业务相关知识不丧失时机原则不弱化担保原则不增加本金原则不增加风险原则不良贷款重组的原则信贷业务相关知识专业化管理原则分类管理的原则清收为主的原则不良资产管理的原则信贷业务相关知识抵债资产管理须做到：严格控制合法取得易于变现遵循安全、保值及有利于最终变现处置最大化原则贷款损失准备提取时：全面性准确性及时性现场检查和非现场检查信贷业务相关知识信贷管理类信贷业务相关知识信贷经营计划的意义第一•确立信贷经营活动的目标第二•信贷部门及其相关部门全体人员为实现计划共同努力第三•便于对经营成果的考核信贷业务相关知识信贷管理考评内容信贷资产质量指标放款管理指标基础管理指标注重借款合同管理熟知利率知识信贷业务相关知识.信贷会计的功能核算功能服务功能监督功能检查功能分析功能信贷统计分析五原则全面性及时性准确性重要性统一性信贷业务相关知识银行结算账户基本存款占账户专用存款账户临时存款账户一般存款账户信贷业务相关知识信息系统类信贷业务相关知识企业征信系统的功能防范金融风险扩大企业融资促进社会诚信优化信贷决策信贷业务相关知识现代支付系统大额支付系统（HVPS）小额批量支付系统（HEPS）SWIFT系统具有会员资格费用低安全性较高格式标准化组织机构代码系统用于核实企业的基本信息信贷业务相关知识业务知识类信贷业务相关知识利润表.现金流量表资产负债表企业财务报表信贷业务相关知识法定证据效力强制执行效力法律行为成立要件的效力公正的法律效力信贷业务相关知识业务函件的特点：1、体现银行信贷政策2、具有法律的约束力3、有特定的文字风格业务函电的作用索取信息或传递信息处理商务交流中有关事宜联络与沟通感情结束