高端客户资产传承

谁动了我的财富“奶酪”——私人财富管理之资产保全财富管理风险我们的财富安全？家庭财富婚姻风险企业风险代持风险传承风险重疾风险意外风险刑事风险家庭财富管理面临的风险企业婚姻家庭财富管理风险责任婚姻关系的两大核心问题恋爱风险隔离再婚发生身份变化自己、父母离婚子女抚养费的给付，离婚财产的分割婚内家庭风险隔离，债务、婚内财产的保护结婚嫁妆、彩礼婚前财产婚姻生命全周期婚姻风险之自己婚姻风险之子女Ø南京某钢铁生意老板，花了500万给女儿买了一套房子作为嫁妆。本以为这房产作为婚前财产，只属于女儿一个人，可以安心无忧。Ø1年后，女婿鼓动老婆卖掉了这套房子，价值800万。之后又重新购买了一套房子。Ø又2年后两人离婚。新购买的房子升值到1200万，作为夫妻共同财产分割。婚姻是一场资产重组结婚是合并离婚是分立再婚是重组婚姻财产安全是家庭财富保全的前提和基础夫妻法定共有财产法定独有财产工资、奖金生产、经营的收益知识产权的收益继承、赠与所得财产，除遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产以外男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费一方的婚前财产一方因身体受伤害所得的医疗费、残疾人生活补助费遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产一方专用的生活用品其他应当归一方的财产，如国家资助优秀科学工作者的科研津贴；复员、转业军人所得的复员费、转业费等。幸福的婚姻是我们共同的希望！偶然的风险是我们必须的准备！家庭财富管理面临的风险企业婚姻家庭财富管理企业经营中最重要的因素股东筹措企业资金银行贷款家庭资产家&企财富不分的危险举动企业借款家财抵押个人借款企业出现债务危机•厂房设备•房子车子•银行存款冻结查封拍卖企业债务详解1、企业负债一定需要老板承担清偿责任吗？2、老公负债就一定需要老婆一起偿还吗？3、为了规避债务，离婚就行了吗？债务三层次资产保全财产保全、税务规划资产隔离财务投资与实业公司相互隔离企业资产与个人家庭资产隔离夫妻之间资产的相互隔离事业家庭我们的目标：建立防火墙建立家&企防火墙如何做家庭资产保全慎重选择企业类型规范企业财务制度预防刑事法律风险提前规划人寿保险夫妻财产约定其他…美国《财富》杂志：美国中小企业平均寿命不到7年，大企业平均寿命不足40年。而中国，中小企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命仅7-8年。美国每年倒闭的企业约10万家，而中国有100万家，是美国的10倍。山西前首富海鑫钢铁李兆会原无锡尚德电力控股有限公司董事长施正荣雨润集团董事长祝义才失掉财富光环的“富豪们”有效的资产保全房产变现难房产税企业经营风险传承困局海外投资专业人士政策不清移民资产征税国外政策资产保全工具全球公认的资产保全方案《婚姻法》第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产。注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。同时在婚姻存续期间，以夫妻任何一方名义购买的非个人用品，都算共同财产。保险虽然也在其中，但是对方一般只能追讨现金价值。保险是终身的伴侣保险在婚姻守护中的运用利他型：夫妻互投责任型保单•意外险•采集失能险•定期寿险•终身寿险自助型：分别投保健康医疗类保单•重疾保险•医疗费用补偿型保险•医疗津贴类保险通过保险主体设计：投保人：张女士被保险人：子女受益人：张女士《合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。二、保险是家庭资产的保护伞《公司法》第三十六条：人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。保险在家庭资产守护中的运用夫妻对外债务风险隔离型保险•投保时间的选择•投保人的设定•被保险人安排•受益人的确定•投保险种的安排欠债给不给？浙江省高院《关于加强和规范对被执行人有用的人身保险产品财产利益执行的通知》：理财性质的保单；生存保险金、或以现金方式支付的保单红利、或退保后保单的现金价值未雨绸缪，注重保单架构设计，没有完美的工具、只有完美的组合家&企隔离人寿保险不能解决所有问题所有的问题都为人寿保险设立通道财富世享重磅上市家族基业长青荣耀世代永续《农银财富世享保险产品计划》具有稳定返还生存金的特点，保单贷款及减保功能可以为客户提供稳定的现金流，同时也汇集安全性、成长性和确定性于一体，是专为中高端客户量身订制的保险产品计划，是实现个人财富规划与传承的上佳选择。《农银财富世享保险产品计划》是由《农银财富世享年金保险》和《农银附加财富宝养老年金保险》组成。稳定性：第五个保单周年日起，每年均按主险基本保险金额的20%返还生存金，直至保险期间届满前的最后一个保单周年日。稳定性主险返还的生存金将默认以加保方式对附加险进行加保。加保后，附加险身故金及现金价值将提高。成长性保险期间届满，返还您主险所交全部保费并退还当时附加险的现金价值，家族基业长青，荣耀世代永续。确定性在您急需用钱的时候，可进行保单贷款，解决燃眉之急。同时，也可申请附加险减保以备不时之需。流动性农银财富世享产品特点农银财富世享主险的保险责任1、生存金：自合同生效后的第五个保单周年日起，至保险期间届满前的最后一个保单周年日，若被保险人生存，我们每年主险按基本保险金额的20%给付生存金。生存保险金身故保险金满期金2、满期金：若被保险人生存至保险期间届满，我们将按您所支付的全部主险保险费给付满期金，本主险合同终止。3、身故保险金：若被保险人身故，我们将按您所支付的全部保险费与现金价值相比较大者给付身故保险金，本合同终止。1、养老年金：自被保险人满70周岁起，若被保险人于每个保单周年日生存，我们每年按附加险基本保险金额给付一次养老年金，直至保险期间届满。2、身故保险金：若被保险人于保险期间内身故，我们将给付max（附加险首期趸交保费-减保领取的现金价值，附加险现金价值），合同终止。养老年金身故保险金组合险种搭配关系：每10000元主险保费，对应100元附加险一次交清的保费。农银财富世享附加险的保险责任附加险基本保险金额增加附加险基本保险金额变更保险期间内，主险生存金将默认不当期领取，而是以加保方式增加附加险的基本保险金额。加保后，附加险身故金及现金价值将有所提高。保险期间内，附加险养老年金将默认不当期领取、而是以加保方式增加附加险的基本保险金额。加保后，附加险身故金及现金价值将有所提高。农银财富世享附加险的账户特点附加险基本保险金额的减少您提出减保申请，经我们审核同意后，您可以通过减保方式减少本附加险合同的基本保险金额，我们将按比例退还本附加险合同的保单现金价值，之后的养老年金将根据减少后的基本保险金额重新计算。附加险基本保险金额变更如领取以部分退保附加险的形式实现。农银财富世享附加险的账户特点财富世享附加养老年金生存金（每年均按主险基本保险金额的20%返还生存金）被保险人满70周岁起，每年按附加险基本保险金额给付一次养老年金，自动进入养老年金账户基本保险金额增加现金价值每年按最低4%递增农银财富世享附加险的账户特点2.产品投保示例投保示例30岁的李先生，选择《农银财富世享保险产品计划》，交10年，每年交100万元，保险期间到100岁，保险期间李先生的保险利益如下：2.产品投保示例基本信息主险附加险计划价值保单年度年龄已交保费身故保险金①生存金②现金价值③身故保险金④现金价值⑤（当年末生存金已加保）身故金⑥=①+④现金价值⑦=③+⑤（当年末生存金已加保）满期金⑧131101000010000000433405100004257101000043766202322010000200000001043825100004512201000010483370333301000030000000181568910000478230100001820470043440100004000000027913501000050684010000279641705355010000500000034760035514641205835966650120583911130030601001000010000000347600910378315134036154816412513403624585424040701001000010000000347600927740925371805271341273537180536411536050801001000010000000347600947835741568316447392505156831654217606060901001000010000000347600962825966525322732700077652532282898266070100100100001000000010000000011343563611343563612343563611343563632187552每10000元主险保费，对应100元附加险一次交清的保费每年均按主险基本保险金额的20%返还生存金最低每年4%复利递增如果不领取，李先生100岁时可领取113435636+32187552=145623188元附加险当年年金+已交保费生存金=每年均按主险基本保险金额的20%返还生存金。保单年度年龄已交保费生存金1311010000023220100000333301000004344010000053550100003476003060100100003476004070100100003476005080100100003476006090100100003476007010010010000100000002.产品投保示例基本信息保单年度年龄已交保费131101000023220100003333010000434401000053550100003060100100004070100100005080100100006090100100007010010010000主险现金价值433405104382518156892791350355146491037839277409947835796282590附加险现金价值（当年末生存金已加保）425745124782506835966615481641271341274473925073270007113435636计划价值现金价值（当年末生存金已加保）437662104833718204702796417391113024585424364115365421760682898266113435636计划价值=主险现金价值+附加险现金价值最低每年4%复利递增财富管理的目标专注于“四点”创富守富传富享富财富传承您最想得到的效果是什么？04常规继承赠与继承03010502遗嘱继承家庭信托人寿保险客户案例：父母传承财富的困惑父亲女儿04常规继承赠与继承03010502遗嘱继承家族信托人寿保险选择一：法定继承法定继承原则：姻亲大于血亲法定继承顺序：配偶、子女、父母案例：张先生1.6亿资产，夫妻共有财产各8千万。如果张先生过早离开，按照法定继承张太太2千万，张宝宝2千万、张父2千万，张母2千万。张宝宝未成年情况下，其财产继承归张太太代管，张太太1.2亿，张父、张母各2千万04常规继承赠与继承03010502遗嘱继承家族信托人寿保险选择二：赠与生前赠与1、适合所有种类财产2、操作简便温馨提示1、过早失去控制权2、财产易被挥霍3、未来面临赠与税工具优势04常规继承赠与继承03010502遗嘱继承家族信托人寿保险选择三：遗嘱遗嘱指定继承人或受赠人1、适合所有种类财产2、保证传承的意愿温馨提