中国工商银行：电子金融服务个人理财讲座

中国工商银行电子银行，致力于为客户搭建以网上银行为核心、电话银行为辅助、配合手机银行和多媒体自助终端等其他电子化金融服务的立体服务平台。创建以为核心，客户服务、企业网上银行服务、新一代个人网上银行为分支的品牌体系。中国工商银行电子银行综述中国工商银行电子银行产品与服务企业网上银行企业电话银行个人网上银行个人电话银行企业电子金融服务：个人电子金融服务：手机银行自助服务终端点击浏览电子银行特点结束放映1.1企业网上银行企业网上银行的特点：一、使用方便--只需会使用IE或NETSCAPE浏览器。二、安全可靠的钥匙--为广大用户提供网上银行客户证书。三、强大的支持--中国工商银行为广大用户提供良好的技支持。企业网上银行是指银行以因特网为媒介，为客户提供账户信息查询、付款业务、收款业务、贷款业务、票据业务、投资理财业务、电子商务、代理业务以及个性化服务等自助金融服务。返回贵宾室付款业务贷款业务集团理财收款业务电子商务信用证业务投资理财企业网上银行账户管理1.1企业网上银行精品返回。实时查询提供实时的结算账户和贷款账户、人民币账户和外币账户的余额和今日明细、历史明细记录。。企业对帐企业客户通过企业网上银行银企对账服务功能，获取企业每月需要进行对账的账户余额和账户明细信息。在线自助完成对账操作，并将对账结果信息反馈给银行后台对账系统。。下载浏览通过客户端工具软件，将账户明细记录按标准格式下载到客户端进行浏览和存放。。电子回单在账户今日明细和历史明细查询中，提供按付款凭证格式打印出纸制凭证，具备电子回单专用印章及电子密钥的功能，以确保电子回单的真实性以及可认证性。1.1.1账户管理返回企业网上银行1.1.1.1账户管理—余额查询账户余额查询是为企业客户提供的查询账户昨日余额、当前余额和可用余额的功能，并为企业网上银行客户提供了查询、下载和打印集团客户本部及辖属分支机构账户人民币和外币账号昨日余额、当前余额和可用余额的功能。•可查询本部以及分支机构所有已注册人民币以及外币账户的昨日余额、当前余额和可用余额，并提供查询结果的下载和打印功能。•提供7×24小时全天候账户余额查询服务，可查询、打印、下载您的计算机并通过中国工商银行客户端工具软件随时进行浏览。返回企业网上银行1.1.1.2账户管理-明细查询对账户今日明细、历时明细进行查询；对集团客户本部及辖属分支机构账户人民币和外币账户今日交易明细或者历史交易明细进行查询、下载、打印以及发送邮件的操作。包括通过企业网上银行和其他途径（银行柜台等）完成的各类交易的明细。可以查询到某一笔交易的详细信息包括交易用途、借贷信息、交易发生额、交易发生时间、对方账号、对方单位名称，同时还提供了电子回单功能。账户明细查询是为企业客户提供的对账户今日明细、历时明细进行查询的功能。图例返回企业网上银行1.1.1.2账户管理-对账服务实时的自主、自助的对账方式，无需每月亲自到网点领取对账单。率先将未达账项（企业未达账、银行未达账）的信息和概念引入电子银行中，并在企业网上银行的对账单中体现出来。可以通过打印出纸制对账单文件按照传统方式进行对账，还可以下载对账单文件（提供TXT、EXCEL两种文件格式下载）导入您的财务系统之中，使企业财务系统自动对账成为可能。提供了对账单防伪码验证功能，可随时登录网上银行，输入对账单号和防伪码判断该对账单是否合法，协助企业验证对账单的真实性。对账服务是工商银行为企业网上银行客户提供的月度在线自助对账的服务。返回图例企业网上银行1.1.1.2账户管理-对账服务(续)•您对同一账户的对账方式只能选网上对账和邮寄单对账之一，开通网上对账服务后，邮寄对账单方式自动终止，如需变更对张方式，须到中国工商银行营业网点重新提出申请企业网上银行1.1.1.3账户管理-电子回单查询、打印电子回单不但记载了客户收、付款交易详细交易信息，还加盖了中国工商银行电子回单专用章，以及标注了电子回单验证码以确保电子回单的真实性以及可认证性。电子回单查询是为企业网上银行客户提供的以电子化方式查询、打印和补打回单的功能。•查询本部以及分支机构处理成功的各类收、付款指令的电子回单，并提供电子回单的打印功能，返回企业网上银行丰富的业务功能在线提交单笔/批量电子付款指令。广阔的适用范围集团总/分公司账户、本/异地账户、本行/他行账户“一网打尽”。支持外汇汇款业务，提供集团内外汇资金调拨、国内外汇汇款、向证券登记公司汇款等服务。通达全国的结算网络遍布全国近三万个营业网点，网上结算及时到账。安全可靠的授权管理组合授权机制，保障客户资金安全。方便实用的个性化服务提供收款人名册等个性化服务，方便客户使用。付款业务包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电子商务和外汇汇款四大精品及领先业务，是传统商务模式与现代电子商务模式相结合的产物，是工行为满足各类企业客户的付款需求而精心设计的全套付款解决方案。1.1.2付款业务返回企业网上银行1.1.2.1付款业务-网上汇款企业可通过电子付款指令从其账户中把资金转出，实现与其他单位(在国内任何一家银行开户均可)之间的同城或异地资金结算，达到“足不出户”即可轻松完成企业日常结算业务的目的。返回INTERNET本企业对公账户对方企业对公账户图例企业网上银行1.1.2.2付款业务-证券登记公司资金清算资金清算准确、及时客户使用“向证券登记公司汇款”功能时，需要“席位号/资金账号”栏内输入与证券登记公司清算时使用的“席位号”或“资金账号”，这样就能保证与证券登记公司之间资金清算的准确、及时。使用简单、方便客户按照逐笔方式提交汇款指令，填写证券登记公司收款账户时，系统提供了相应的证券登记公司户名和账号供客户进行选择，无需客户手工录入，大大方便了企业的操作。使用“证券登记公司清算账户查询”功能，客户还可查询“中国证券登记结算责任有限公司”清算账户的详细信息，以方便客户选择相应账户进行资金清算。证券公司类客户可通过“证券登记公司资金清算”功能向证券登记公司指定的清算账户进行转账并进行相关信息的查询。包括提交指令、查询指令、证券登记公司清算账户信息查询、指令授权四项功能。返回图例企业网上银行1.1.2.3付款业务-企业财务室在付款业务模块增加“企业财务室”功能,提供客户提交批量代付费（代发工资）的功能，采用代理业务批量处理模式进行批量记账处理。付款业务－企业财务室功能，除内管提供注册服务外，在企业网上银行同时提供自助注册的功能服务。付款业务－企业财务室只支持汇总记账的处理，一批文件中的所有记录的用途均相同。返回1、方便性2、及时性3、私密性4、安全性5、全国性图例企业网上银行1.1.3收款业务收费全国化充分利用工行的网点资源与网络优势，可对全国范围的缴费客户收款，实现跨地区收费。结算自动化收费客户网上主动批量扣收缴费客户费用，资金及时入账，加快资金回笼速度，缩短收款周期，提高资金效率。操作无纸化电子化操作，无需填写纸质凭证，网上一次性轻松完成。缴费更方便缴费客户只需签署一个协议，提供一个缴费账号，只要缴费账户保持足够的余额，今后就无需耗费任何人力。返回收款业务由批量扣企业和批量扣个人两部分组成，收费企业要对缴费企业（个人）进行扣款，必须先由银行、收费企业、缴费企业（个人）共同签订一个三方协议并建立扣款对应关系。对于个人客户，还可以通过登录工商银行个人网上银行，由个人客户自助签订协议。收款业务是收费企业客户通过工行网上银行以批量方式主动收取签约个人或者其它已授权企业用户各类应缴费用的一项精品业务。企业网上银行1.1.3.1收款业务-批量扣企业批量扣企业批量扣企业是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行主动收取授权企业各类应缴费用的一项功能。对外提供公用事业服务或需经常向多家企业客户收取服务费用，有跨地区集中收取费用需求的企业客户均适用，如煤气公司、自来水厂、邮政局、电信局、社保中心、电力公司、保险公司等。签约付款企业客户A签约付款企业客户B签约付款企业客户C签约付款企业客户D收费企业通过网上银行主动收取签约客户的各类应缴费用返回企业网上银行1.1.3.2收款业务-批量扣个人批量扣个人批量扣个人是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行主动收取授权个人各类应缴费用的一项功能。对外提供公用事业服务或需经常向众多个人客户收取服务费用的企业，有代收需求的企业，有跨地区集中收取费用需求的企业均适用，如煤气公司、自来水厂、邮政局、电信局、社保中心、电力公司、保险公司等。签约付款个人客户A签约付款个人客户B签约付款个人客户C签约付款个人客户D企业通过网上银行主动收取签约个人客户的各类应缴费用，个人客户签约可与我行“金融@家”个人网上银行业务联动。返回企业网上银行1.1.4集团理财资金集中高效方便集团总公司可以随时了解分支机构资金状况，随时上收分支机构的资金，资金归集即时到账，有效地避免资金在分支机构的沉淀。全方位调拨集团资金实现资金在集团总公司与各地分公司之间的双向调拨、分公司之间的资金调度，以及向集团外部企业的付款等。安全可靠的授权管理多种组合授权机制满足客户内部控制的需要，保证客户资金安全。量身定做集团财务管理模式根据客户需求，设置账户体系，量身定做财务管理模式。集团理财是我行通过网上银行为集团客户提供的集团内部资金上收、下拨与平调等业务。返回企业网上银行1.1.4集团理财（续）三亚分公司琼海分公司万宁分公司海南电信集团总公司儋州分公司分公司资金上收总公司资金下拨分公司之间资金平调海南电信集团总公司通过网上银行为集团内部各分公司实行资金上收、下拨与平调等业务返回企业网上银行1.1.5贵宾室增值服务满足贵宾客户特殊财务需求的一系列增值服务，包括账务提醒、预约服务、自动收款、企业财务室功能。省时省心客户只要事先提出业务要求，以后无须再做任何操作，就会适时收到银行的业务处理结果，非常省心、方便。贵宾室是专为工行贵宾客户提供的，满足贵宾客户特殊财务需求的一系列功能组合，通过自动收款、预约服务、余额提醒、企业财务室等功能，给予贵宾企业优质、高效、省心的银行服务，从而减轻客户财务工作量，降低资金运营成本，提高资金的使用效益，优化业务操作流程，协助客户形成良好的资金运作模式。返回企业网上银行1.1.5.1贵宾室-账务提醒提醒条件设置如单笔交易金额超限、账户余额超过高限或低于低限等。提醒信息发送设置生效后，每个银行工作日网上银行自动将提醒信息发给客户注册的E-mail信箱。提醒信息查询登录网上银行输入时间范围，查询所有该时间段内的详细提醒信息。对集团指定的若干个注册账户的账户余额超限信息通过Email方式发给企业，方便集团(总)及时了解下属公司的财务状况，加强下属公司的财务管理。返回企业网上银行1.1.5.2贵宾室-预约服务收款预约付款预约查阅票证预约特殊预约企业客户预约服务是指企业通过网上银行将预约的内容发送至工商银行，由银行按照预约的要求提供相应服务的一项功能。INTERNET返回企业网上银行1.1.4.3贵宾室-自动收款此功能是管理账户的一种特殊服务，可将分支机构账户超出限定余额部分的资金自动上收至总部指定账户业务。限定余额管理模式分支机构账户总部指定账户银行按照您预先指定的时间、金额，自动将资金从企业分支机构账户上划收至总部账户，并可按照您选择的级别进行地区内资金上收/无级别、省内资金上收、区域内资金上收、全国内资金上收等不同类型的自动收款，无需企业财务人员进行操作，非常高效地解决了集团(总)公司资金按时归集的问题。客户可以选择日历或周历方式进行上收，当设置金额类型选择为“保留”时，划拨金额提供“取整上收”和“最低额度划拨”两种方式选择。返回企业网上银行1.1.5.4贵宾室-企业财务室付款用途：报销、工资、劳务费、保险理赔等。向本、异地工行个人活期储蓄账户、牡丹信用卡、牡丹灵通卡、理财金账户、e时代卡付款，可实现资金瞬间入账。员工通过个人网上银行可以查询电子工资单。其功能包括提交指令(批量/单笔)、查询指令、批复指令，原来复杂繁琐的劳动，网上一步完成，大大减少企业财务人员工作量，提高工作效率。返回