交通银行中小企业金融服务产品体系介绍-11月-中小企业局

交通银行中小企业金融服务交通银行山东省分行2013年11月1交通银行中小企业金融服务框架2交通银行中小企业金融服务方案3交通银行中小企业科技金融服务交通银行始建于1908年,是中国早期的发钞行之一。1987年重新组建成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一。2005年6月23日，在香港上市2007年5月15日，在上海上市2008年，交通银行百年华诞创办一流公众持股银行打造最佳财富管理银行百年之交·相融相通一、中小企业金融服务框架总行：小企业信贷部省分行：零售信贷管理部省辖行：零售信贷部（小企业信贷部）支行：专业支行、特色支行，小企业创新基地1交通银行中小企业金融服务框架2交通银行中小企业金融服务方案3交通银行中小企业科技金融服务交通银行中小企业金融服务方案1、银行融资2、非银行融资3、资金投资4、小企业增值服务“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务。小企业信贷服务品牌“展业通”国家工商总局注册，全国十大小企业金融服务品牌之一2006年创立专门面向小微企业的金融服务品牌“展业通”，通过丰富产品体系、拓展服务渠道，全方位满足小企业金融服务需求。综合品牌全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位首届中国中小企业融资论坛上“展业通”被评为“最佳中小企业融资方案”之一美国金融杂志《环球金融》颁发“中国本土最佳中小企业融资银行”奖项子产品“智融通”、“税融通”被银监会评选为“银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”交通银行小微企业金融服务荣誉榜单所获奖项客户客户分层：创业一站通、展业一站通客户分群：供应链金融、商圈金融、科技金融、沃德小企业服务产品基础产品：流动资金、固定资产、个人经营类、表外授信创新产品：智融通、税融通、优贷通等五权融资：质权、债权、货权、物权、智权渠道管理物理网点：专营机构、专业部门客户经理：专家团队、专属顾问电子银行：E贷在线、联合在线网银、循环E贷模型：独立审慎的内评评级模型流程：简洁高效的个人签批流程制度：风险容忍、尽职免责机制“条”：针对供应链、产业链链条上的小微企业“块”：对园区、商圈、要素市场块状分布的小微企业“属性”：对商会、协会等同属性小微企业客户中小企业融资服务-银行融资流动资金贷款币种：人民币及美元、日元等主要货币期限：短期（1年内）、中期（1-3年）基础产品---流动资金贷款准入：符合标准的小微企业还款方式：多种还款方式灵活选择担保方式：信用、保证、抵押、质押等产品优势审批流程简化期限最长8年接受分期还款申请条件企业及企业主信用所购资产证照所购资产抵押我行等小企业固定资产贷款基础产品---固定资产贷款购置经营性物业、装维修物业设备车辆购买与安装应买方的要求承兑由买方出票的商业汇票，承诺无条件付款，并到期代理支付。银行承兑汇票应卖方的申请，提供银行承兑汇票贴现，质押融资和到期托收服务，根据贸易相关方约定，提供买方付息贴现服务与第三方付息贴现服务，协助贸易相关方平衡财务成本分摊。基础产品---银行承兑汇票----银行根据申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。买方或卖方请求=向…..申请银行买方卖方或签发书面承诺受益人基础产品—开立保函基础产品—开立信用证银行有条件的付款承诺！开证行第一性付款原则独立抽象性原则：信用证独立于基础合同；单据交易，与货物分离信用证结算方式的基石受益人开证行信用证（LetterofCredit，L/C），是指交通银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。展业通创新信贷产品提款手续合同透支额度优势申请条件与交行往来一年以上在交行开有存款账户结算业务主要在交行企业及企业主信用无不良记录等核定透支额度内对外支付简介创新产品---法人账户透支小企业分期还款等额本金还款法不等额本金还款法灵活设定期限金额适应企业生产周期维护企业征信信用缓解企业资金压力创新产品-分期还款业务12产品优势携带方便轻松管理银行提供账单服务授信额度最高300万可使用信用方式贷款经营性小额开支、公务消费需求频繁产品定义小企业单位借记卡“卡贷网三合一”实现网银自助提款即在单位卡产品基础上增值信贷服务创新产品---小企业e贷卡•适用客户：零售小企业客户•“卡贷合一”产品•单位借记卡＋小企业信贷•满足经营性小额开支及公务消费需求•采购、装修、购车、公务餐饮娱乐、住宿、旅游、票务、支付租金、公用事业缴费、支付劳务费用等•上述用途的短期资金融通，最高限额300万元小企业e贷卡简介•一企多卡，共享授信额度•申请人的基本账户必须开在我行•贷款资金全额入卡，只能POS消费•不可转账、透支和存取现金•优先卡内资金归还本金•还本不足部分通过基本账户扣收•利息通过基本账户扣收•一企多卡可单张销卡，不影响其他卡使用小企业e贷卡简介•信用免担保条件——存量客户−近2年内无30天以上逾期贷款，且−贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或−贷款余额800万以上且专业担保公司全额担保•信用免担保条件——新客户−贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或−贷款余额1000万以上且专业担保公司全额担保小企业e贷卡担保方式小企业e贷卡样式20062007-201020112006年北京市分行发放业内首笔专利权质押贷款2010年被银监会评选为“银行业金融机构小企业金融服务特色产品”2011年6月，交通银行与国家知识产权局签署知识产权融资业务合作协议，全行推广起步阶段灵活的担保方式创新的业务模式梳理整合业务流程引入多方合作结构全面把控业务风险全面拓展跨越式发展----是交通银行基于小企业合法有效的专利权、商标权、著作权等智权的基础上提供的综合授信产品，可通过多种模式操作。创新多种担保方式重点解决科技型小企业融资难题创新产品---智融通智融通---银政合作依托双方战略合作不断巩固合作成果持续深化合作领域3月20日，交通银行山东省分行成功举办“智融通”—知识产权融资业务发布会，与山东省中小企业局、山东省知识产权局、山东省科技融资担保有限公司签署了战略合作协议。“智融通”-是向小企业发放的，由企业以合法有效的专利权、注册商标专用权提供质押担保的，或以商标权、专利权与其他担保方式组合担保的，用于满足企业生产经营过程中正常资金需要的、一定金额的融资业务。目前我行认可用于质押担保的专利权限于专利权中的发明专利、实用新型专利。目前我行认可用于质押担保的商标权仅限于国家工商行政管理总局认定并公告的中国驰名商标。智融通-业务介绍•采用专利权质押单一担保方式的，或与商标权等其他智权质押担保方式组合担保的，质押率标准控制如下：1、发明专利的质押率最高不得超过40%。2、实用新型专利的质押率最高不得超过30%。•采用商标权质押单一担保方式的，或与专利权等其他智权质押担保方式组合担保的，质押率标准控制如下：中国驰名商标的质押率最高不得超过30%。智融通-质押率设置“智融通”—小企业智权融资业务的敞口额度原则上不超过2000万元。客户准入和行业投向需满足《交通银行零售板块小企业信贷手册》“4.3.3”准入标准。即符合资产不超过4000万元或年销售3000万元以下或人数300人以下的法人小企业。房地产及两高一汰等限制类行业客户除外。智融通-授信额度核定•专利权的质押登记机关是国家知识产权局。•商标权的质押登记机关是国家工商行政管理总局商标局。•专利权、商标权设定质押须经我行认可的评估机构进行评估，并由律师事务所对设定质押的专利权、商标权进行法律审查，并出具法律意见书，对设质专利权、商标权确权，以及质押的有效性提出法律意见。律师事务所进行法律审查，应购买对应该笔授信的执业保险。•目前合作评估机构为北京连城资产评估和经纬律师事务所。•将逐步引入本地评估机构，并探索由知识产权管理部门对评估价值进行确认制度。智融通-质押登记商标权质押所需资料：1、商标权注册证2、商标权质押承诺书；3、以及以下全部或部分资料：商标权属有变动时，还需提供《注册人名义变更证明》；商标处于续展期内时，还需提供《核准商标续展证明》；设定质押商标专用权在国家工商行政管理总局商标局已办理商标专用权使用许可合同备案登记的，还需提供《商标专用权使用许可合同》、《核准商标专用权使用许可合同备案登记证明》、《核准商标专用权使用许可合同注销备案登记证明》。4、我行要求的其他资料。结合小企业纳税情况给予信用额度的创新产品适用企业按时足额纳税的小企业目前主要在湖南、上海、浙江、山东等地推广产品优势担保方式多样，可发放信用贷款审批环节少、流程短、效率高创新产品---税融通•“税融通”业务是以信用等组合方式给予按时、足额纳税的小企业一定额度的授信品种，归属于小企业展业通品牌。•“税融通”产品适用对象为：山东省分行及各省辖分行所辖行政区域内，持有有效年检的工商营业执照，按时、足额纳税的的企业法人。•“税融通”产品额度最高可达2000万元。•原则上，“税融通”客户应在我行开立纳税专户，要求客户提供我行账号作为销售、营业回款账号。税融通需同时满足以下条件：（一）企业资产总额在1000万元以上且年主营业务收入在1000万元以上，但企业从业人数低于300人的法人小企业（二）连续3年按时、足额纳税（国税、地税）,且满足以下条件之一的企业:1.年国税缴纳总额均在30万元(含)以上；2.年地税缴纳总额均在30万元(含)以上；3.年国税、地税合计缴纳总额均在50万元(含)以上；4.近两年内被税务部门授予A级纳税信誉等级单位。（三）企业资产负债率制造型企业在65%(含)以下，商贸流通和服务型企业在70%(含)以下；连续三个月的现金流入(平均)制造型企业不低于100万元，商贸流通和服务型企业不低于150万元；应收帐款天数不超过120天。税融通---客户准入条件•信用方式下，可给予符合本产品条件的法人小企业，按年纳税金额的3倍，且单户最高不超过风险敞口200万元的信用授信额度；•保证方式下，接受我行签约、实收注册资本1亿元（含）以上的担保公司担保，可给予符合本产品条件的小企业，按年纳税金额的5倍，且单户最高不超过风险敞口1000万元的保证授信额度；•抵质押方式下，企业提供我行认可的抵(质)押担保的，可给予符合本产品条件的法人小企业，按年纳税金额的10倍，且单户最高不超过风险敞口2000万元的授信额度；税融通---授信额度•（一）借款人有效的营业执照正、副本，税务登记证正、副本，机构代码证正、副本，公司章程的复印件，法定代表人的有效期内的身份证(护照、港澳台通行证)复印件。•(二)税务局打印的完税证明原件、工商局打印的工商登记证明、近3年财务报表年报(其中原则上至少最近一年年报为审计报表)和最近1个月的月度财务报表。•(三)借款人法定代表人证明书、授权书(如有)的原件。•(四)借款人贷款卡及当前人行征信系统查询结果；税融通---申报资料创新产品---优贷通依据小微企业销售回笼，结合资金流归集及基本账户开立情况，全面掌握企业资金流向和经营实力，综合考量贷款风险，确定差异化的授信政策。优贷通产品是依据小微企业销售回笼，结合资金流归集及基本账户开立情况，全面掌握企业资金流向和经营实力，综合考量贷款风险和对银行贡献度，确定差异化的授信政策。优贷通产品适用于小微企业申请1年（含）期内短期授信业务，包括流动资金贷款以及表外授信业务。对以交行作为主要结算银行，且企业和企业关键人在交行账户形成一定资金沉淀的，实行优先安排额度（含信用授信额度）、优先放款、利率定价优惠的“三优”政策。优贷通---业务介绍优贷通业务要求企业经营期限：三年（含）以上，基本户在交行开立或承诺在下一授信申请日前将基本户转入交行。授信申请前6个月在交行结算户累计资金流入量（贷方发生额）合