单客户多银行服务

第三方存管单客户多银行服务海通证券2019年10月17日业务介绍第三方存管单客户多银行服务是同一客户在同一营业部开立多个（2-5个）同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系，主、子资金账户间可以证券交易为目的的进行同名资金转账。CBA海通账户登记公司账户账户体系要点1.资金账户个数不能超过5个，即n=0,1,2,3,42.主、子资金账户客户信息完全同步3.主资金账户有证券交易功能，子资金账户没有4.子资金账户之间不能转账体系设计的思路1.为客户汇集、管理用于证券交易的资金提供便利2.客户资产权属清晰3.资金转取以证券交易为目的证券/基金账户m证券/基金账户1市场1市场m主资金账户子资金账户1子资金账户n管理账户管理账户管理账户结算账户结算账户结算账户存管银行主要内容投资者教育账户管理——开户、三方存管银行变更、信息变更、密码清空重置、信息查询、销户、客户档案及业务凭证管理资金划转风险监控反洗钱监控客户准入条件自然人客户主资金账户是合格账户、已预指定三方存管、非纯资金账户子资金账户个数限制没有资产要求，至多开立4个子资金账户当日新开账户禁止开立子资金账户至多开立1个子资金账户至多开立4个子资金账户已有账户最新总资产＜1万元1万元≤最新总资产＜5万元最新总资产≥5万元菜单A海通账户登记公司账户证券/基金账户m证券/基金账户1市场1市场m主资金账户管理账户结算账户存管银行开户步骤一：开立主资金账户、证券/基金账户、主资金账户对应的三方存管步骤二：开立子资金账户步骤三：预指定子资金账户对应的三方存管新增协议：《单客户多银行服务协议》子资金账户1子资金账户nCB管理账户管理账户结算账户结算账户一站式开户辅账户开户三方存管客户开销户子客户开户输入主资金账号、客户姓名、证件号码，系统自动校验三项信息后，自动生成子资金账号，并将主资金账户客户信息自动导入子资金账户。风控要点——开户自然人客户主资金账户是合格账户、已预指定三方存管、非纯资金账户风控要点1系统通过参数控制，A、B、C、Z类、黑名单、高风险类禁入，无存管银行禁入，无证券账户无开放式基金账户禁入，机构客户禁入。前端控制合规与风险管理总部通过风控平台每日监控主资金账户是否合格账户，发现不合格，及时通知营业部、经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟踪整改情况。各部门查找原因，及时修改。后端控制风控要点——开户客户资产权属清晰，资金账户、证券账户、银行管理账户客户信息一致风控要点2开立子资金账户时，在“子客户开户”菜单中输入该客户主资金账号、姓名、身份证号码，系统自动进行比对，比对全部一致，将主资金账户中的客户信息全部同步至子资金账户。前端控制合规与风险管理总部通过风控平台每日监控主子资金账户信息一致性，发现不合格或不一致，及时通知营业部、经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟踪整改情况。各部门查找原因，及时修改。后端控制风控要点——开户同名资金账户个数不能超过5个风控要点3系统通过参数控制子账户个数前端控制合规与风险管理总部通过风控平台每日监控同名资金账户个数，发现超过5个，及时通知营业部、经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟踪整改情况。营业部与客户协商，注销多余的资金账户。公司查询系统设置原因，及时修正。后端控制三方存管银行变更步骤一：结息取款，撤销三方存管银行。步骤二：重新预指定三方存管银行。注意：主资金账号不能变！BA海通账户主资金账户子资金账户n管理账户管理账户结算账户结算账户存管银行客户信息、密码变更步骤一：变更主资金账户的客户信息、密码（变更或清空重置），子资金账户的客户信息、密码自动同步变更。步骤二：三方存管客户资料同步，输入主资金账号，勾选所有的三方存管银行，资料同步。菜单一般信息修改三方存管客户资料同步资金密码清空修改重要信息修改三方存管客户资料同步输入主或子账号，会查询出该客户所有的资金账号并显示在下拉列表控件中，柜员从客户列表中勾选需要同步的客户号，确定后依此同步相应的存管银行信息。每笔业务的操作成功或失败信息均记录在下方的同步结果中。风控要点——客户信息变更客户资产权属清晰，变更后资金账户、证券账户、银行管理账户客户信息一致风控要点为保证主、子资金账户信息一致性，禁止账户管理岗使用“一站式资料修改”、“客户资料修改”、“客户一般信息修改”、“客户重要信息修改”、“交易密码清空”、“交易密码修改”、“资金密码清空”、“资金密码修改”、“通讯密码清空”、“通讯密码修改”、“交易密码清空修改”、“资金密码清空修改”、“通讯密码清空修改”等菜单对子资金账户单独操作。当使用上述菜单输入子资金账户号时，系统报错，禁止操作。前端控制合规与风险管理总部通过风控平台每日监控主子资金账户信息一致性，发现不合格或不一致，及时通知营业部、经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟踪整改情况。各部门查找原因，及时修改。后端控制子资金账户信息查询单个客户查询“客户综合信息（辅客户查询）”菜单中可输入主/子资金账号查询与之关联的全部其他资金账号信息。营业部所有子账户查询“公司综合信息（辅账户资料查询）”菜单中，以客户类别、客户组别、币种、银行为选择条件进行查询，显示所有满足条件的子客户。客户综合信息查询客户综合信息中账户性质显示主、辅资金账户标记。公司综合信息销户步骤一：T日，证券账户撤销指定/转托管/注销（与子资金账户无关）步骤二：T日，每个资金账户做结息取款，撤销三方存管银行步骤三：T+1日，注销子资金账户步骤四：T+1日，注销主资金账户海通账户主资金账户子资金账户1子资金账户n登记公司账户证券/基金账户m证券/基金账户1市场1市场mCBA管理账户管理账户管理账户结算账户结算账户结算账户存管银行客户档案管理档案包括：《单客户多银行服务协议》券商联、每个子资金账户对应的三方存管协议券商联。建立电子档案：扫描路径：资料归档：作为主资金账户的附属协议，并入客户档案中，按主资金账号顺序排序归档。不能将子资金账户单独建档。个人一般账户开户协议书身份证客户头部正面照证券账户卡复印件存管银行协议开放式基金申请表创业板风险揭示书单客户多银行服务协议(动态)子账户存管协议(动态)资金账户开户个人一般账户单客户多银行服务协议(动态)子账户存管协议单客户多银行开户业务品种业务类型扫描项新开账户申请多银行服务已有账户申请多银行服务资金划转客户可以通过驻留委托、网上委托方式（海通5.0网上委托软件）进行主、子资金账户之间的资金划转，也可查询资金划转流水。驻留委托、海通5.0网上委托软件使用方法银证转账、同名资金内转时间：每个交易日8:30~16:00。资金经过主、子账户间的划转后，T+1日可将资金证转银转出。营业部备用资金内转路径柜台系统---功能菜单---资金业务管理---资金存取---同名资金内转风控要点——资金划转子资金账户之间不能转账主、子账户内转资金T+0日不能转出风控要点1系统通过参数控制前端控制合规与风险管理总部通过风控平台每日监控转账情况，发现子账户之间转账、主子内转当日转出情况，及时通知营业部、经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟踪整改情况。各部门查找原因，及时修改。后端控制风控要点——资金划转转账须以证券交易为目的风控要点2合规与风险管理总部每日对客户非交易目的资金划转进行监控，客户连续5次进行主、子资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金通过银证转账转出的情形，作为一次预警标准，并自动预警。监控人员应及时向销售交易总部、经纪业务运营中心和相关营业部发送《警示函》，并跟踪处理情况。。触发预警的客户由各营业部回访专员负责回访，核查客户资金划转目的，对客户进行警示。连续三次触发预警的客户，监控人员应及时向经纪业务运营中心、销售交易总部和相关营业部发出《限制资金划转通知》，并跟踪处理情况。经纪业务运营中心根据《限制资金划转通知》冻结其主、子资金账户间的资金划转功能，并将其列入“中风险等级”名单。营业部回访专员应将此作为重大事项主动告知客户。客户解冻主、子资金账户间的资金划转功能，须到营业部柜台提出申请，书面承诺已经了解单客户多银行服务的目的并不再进行非交易目的资金划转。营业部在“单个客户业务控制”菜单中解除主、子资金账户资金划转功能。营业部须在其后的业务活动中予以关注，一旦发现再次触发预警，将立即再次冻结其主、子资金账户间的资金划转功能。发现涉及洗钱行为，立即履行报告义务。后端控制同名资金内转权限冻结连续三次触发预警的客户，监控人员应及时向经纪业务运营中心、销售交易总部和相关营业部发出《限制资金划转通知》，并跟踪处理情况。经纪业务运营中心根据《限制资金划转通知》，通过柜台系统“单个客户业务控制”菜单为主、子资金账户添加“禁止同名转出”标识。营业部将该客户列入“中风险等级”名单。营业部回访专员应将此作为重大事项主动告知客户。同名资金内转权限解冻营业部须了解客户资金划转的目的，再次向客户重申第三方存管单客户多银行服务的目的。客户书面承诺了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转后，营业部账户管理岗可为其办理资金划转权限解冻业务。账户管理岗登录柜台系统“单个客户业务控制”菜单，取消每个资金账户“禁止同名转出”标识。业务主管复核。经纪业务运营中心审核。承诺书与当日其他业务凭证一并装订。反洗钱监控要点（大额交易报告）大额交易报告：自然人账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的资金内部划转反洗钱监控要点主、子资金账户间单笔或者当日累计人民币50万元以上的资金划转作为大额交易向人民银行反洗钱监测分析中心进行报告。大额交易报告反洗钱监控要点（可疑交易报告）可疑交易报告：客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付反洗钱监控要点客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付可疑交易报告反洗钱监控要点（可疑交易报告）短期分散转入集中转出短期集中转入分散转出反洗钱监控要点当某第三方存管单客户多银行服务的客户产生发生单笔以上金额为50万或以上的资金转出时，检查前10个工作日内以下情况，如有，产生可疑交易预警信息：（1）主资金账户或子资金账户有单笔以上小于发生额的资金存入，且有单笔以上小于发生额的资金划转存入，且此两类存入资金之和大于等于发生额80%的；（2）主资金账户或子资金账户有单笔小于发生额的资金划转存入，且存入资金之和大于等于发生额80%的。短期分散转入集中转出当某第三方存管单客户多银行服务的客户10个工作日前产生的发生额为50万或以上的资金转入，此期间如有以下情况，产生可疑交易预警信息：（1）主资金账户或子资金账户有单笔小于发生额的资金取出，且有单笔小于发生额的资金划转进入另一资金账户，且另一资金账户有小于等于划转额的资金取出，且本账户资金取出额与资金划转取出额之和大于等于发生额80%的；（2）主资金账户或子资金账户有单笔小于发生额的资金划转进入两个或以上资金账户，且另外资金账户有两笔或以上小于等于划转额的资金取出，且资金划转取出额之和大于等于发生额80%的。短期集中转入分散转出投资者教育（一）了解客户需要，向客户推荐适当的服务。介绍单客户多银行服务的业务规则、服务目的及存在的风险。投资者教育（二）讲解《单客户多银行服务协议》内容。◆单客户多银行服务中，同一客户最多可开立5个资金账户，主资金账户用于资金存取、与辅助（子）资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助（子）资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。禁止在辅助（子）资金账户之间划转资金。◆单客户多银行服务限制客户以非证券交易为目的而进行的资金划转。证券公司有权限制客户在主、辅助（子）资金账户之间以非证券交易目的而进行的资金划转。◆单客户多银行服务中，转入主资金账户的资金当日即可用于证券交易，在主、辅助（子）资金账户间划转的资金，于资金