国泰金控-世华银行电子金融服务系统

國泰金控-世華銀行電子金融服務系統電子商務期末報告學生：楊銘齡9071513余聲鋒9071509簡報大綱•前言•自動化電子金融服務系統介紹•預約轉帳介紹•MyBank金融服務平台•使用網路銀行應如何確保交易安全•結論由數位化科技所帶領的新風潮，正影響整個社會，數位化科技包含有線電視網路的數位化、數據通訊的數位化。在其影響下；付款係統、貨幣發展(改革)方面，預計在不久的將來將有所改變，有別於傳統消費付款行為。近幾年，電子(自動化)銀行業務已日趨成熟，如語音銀行(phonebank)、企業銀行(firmbank)、居家銀行(homebank)、無人銀行(machinebank)、網路銀行(internetbank)、EDI電子銀行及行動銀行(MobileBank)等等。加上智慧型IC卡及電子商務(electroniccommerce)環境的發展，未來(電子)貨幣時代來臨更是指日可待了。前言自動櫃員機（ATM）電話銀行網路銀行企業銀行(FirmBank)STK行動銀行自動化電子金融服務系統介紹自動櫃員機（ATM）功能：提領現金自跨行轉帳繳稅繳費餘額查詢信用卡預借現金自動櫃員機（ATM）規定：現金：自行單筆3萬、跨行單筆2萬；每日限10萬。約定轉帳(理財轉帳約定or金融卡轉帳約定)自行：單筆/總額無限制。跨行：單筆200萬；每日限總300萬。非約定轉帳：自行/跨行單筆10萬；每日限額10萬(含手續費)．自動櫃員機（ATM）手續費：1.跨行提款-扣客戶@7，另發卡行支付9.5(4.5給金資，12給機器行)2.跨行轉帳：@18，(給發卡行3.5，給金資4.5，給機器行10)3.跨行機器,世華同分行帳戶互轉：@7(發卡行出7.5，給金資4.5，給機器行10)4.繳稅：@12(給金資9，給轉出行3)，稅捐處負擔5自行轉帳：0電話銀行功能：一．查詢存款帳戶餘額：活期存款餘額‧支票存款餘額‧支存戶待補票據二．轉帳、繳費、買賣外幣結匯轉帳：轉入世華銀行帳戶，轉入其他行庫帳戶、電信費用‧台北市自來水三．設定預約交易：查詢預約交易‧取消預約交易‧買入外幣‧賣出外幣‧相同幣別轉帳四．基金服務：基金淨值查詢‧客戶投資損益查詢‧申請定期定額投資‧查詢定期定額投資設定‧變更定期定額投資電話銀行規定：自行：一律要事先作語音轉帳約定。每日單筆及總額均不限。跨行：一律要事先作語音轉帳約定。單筆200萬；每日限額300萬。電話銀行手續費：自行：無跨行﹕@18，(給發卡行3.5，給金資4.5，給清算行營業部10)帳務切換：15:30網路銀行(INTERNET)功能：一.帳戶轉帳，預約轉帳(期限3個月內)‧二.帳戶查詢(台幣外幣均可)：歸戶‧交易明細‧託收票據‧定存存單‧存單領息‧放款基本‧放款繳息‧當日可用餘額‧當日支存明細‧當日匯入匯款‧外匯交易明細。三.國外信託基金四.信用卡查詢額度繳款查詢‧帳單明細查詢‧新增消費查詢五.公用事業費用：北市自來水、電信費、稅款理六.理財試算：貸款分期‧定期存款‧民間標會‧資金籌措網路銀行(INTERNET)規定：約定戶轉帳：自行：單筆及總額均不限跨行：單筆200萬；每日限額300萬非約定戶轉帳：自行/跨行均單筆5萬，本人(byID)每日限額為10萬(不含其他交易)，本人(byID)近30天內累計上限20萬網路銀行(INTERNET)手續費：自行：無跨行：18元/筆(給發卡行3.5，給金資4.5，給清算行營業部10)帳務切換：15:30。企業銀行(INTRANET)資訊服務：1‧即時匯率2‧今日利率3‧票券利率4‧外幣存款利率5‧外幣融資利率6‧證券行情7‧承銷查詢8‧理財試算9‧使用手冊10‧檔案格式下載11‧申請書下載12‧工具程式下載．企業銀行(INTRANET)帳務服務：一.台幣存放匯：1.查詢：歸戶查詢‧帳戶交易‧整批轉帳‧約定戶轉帳‧託收票據.餘額‧匯入匯款‧定存存單‧存單領息‧放款基本查詢‧即時入金‧訊息傳送2.約定戶轉帳及匯款(一段)3.非約定戶轉帳及匯款(二段,整批線上編修)4.檔案傳輸二.公債餘額交割查詢三.外匯系統查詢四.登錄公債：1.查詢2.建檔3.檔案傳輸企業銀行(INTRANET)規定：跨行轉帳（走ATM管道)：一段式轉帳(約定戶)：轉入帳號需事先約定；客戶可自行設定單筆/總額限額；單筆轉帳上額200萬，每日累計總額2000萬(不含其他交易)二段式轉帳(線上整批編修)：轉入帳號無需約定；單筆轉帳上限200萬，每日總額不限客戶經辦建檔-客戶主管確認後;分行經辦由PIWEB01下傳，分行主管線上確認後，直接轉帳。企業銀行(INTRANET)規定：整批轉帳(TRS),內容可含自行、跨行資料，走ATM管道：一段式轉帳，轉入帳號需事先約定：客戶經辦建檔-客戶主管確認後，直接轉帳二段式轉帳，轉入帳號無事先約定：客戶經辦建檔-客戶主管確認後;分行經辦由PIWEB01下傳，分行主管線上確認後，直接轉帳。企業銀行(INTRANET)手續費：自行：無。跨行：18元/筆。(給發卡行3.5，給金資4.5，給清算行營業部10)．電匯款及：營業時間內當日入帳，超過營業時間，次日入帳。STK行動銀行要件：須具備世華SIM晶片及手機，SIM晶片申請如下：遠傳:手機撥號碼888申請，申請後約5天可開通。台灣大哥大:直營門市申請，申請後約隔天可開通。STK行動銀行手續費：自行：無跨行﹕@18簡訊每筆2.5元(有資料下載即是簡訊，如查詢)帳務切換15：30預約轉帳介紹預約交易之優點及特色:客戶可自本行MyBank、網路銀行、電話銀行、ATM相互「查詢」或「取消」預約轉帳交易預約轉帳功能介紹1.特定日期單筆預約轉帳(Ex.91/10/05單筆預約轉帳)2.特定期間之每月固定日期預約轉帳(Ex.自91/02/05~92/02/05每月30日轉帳5,000)如:保費、會錢3.特定期間之每營業日預約轉帳(Ex.自91/02/05~92/02/12每營業日轉帳)(僅MyBank提供)如:零用錢預約轉帳功能介紹(一)預約轉帳之預約期限為一年(二)預約轉帳交易為非營業日或無相對日或因不可抗力事由或其他原因致當日暫停營業，以次營業日為轉帳日。所謂無相對日以次營業日為轉帳日，係如預約固定每月31日轉帳，因2月份並無31日，故會在次營業日3月1日才轉帳。本行預約轉帳每日發動時機首次發動為每日中心主機開機後半小時，約每營業日AM6:30最後一次發動為AM8:50若遇中心主機晚開機時,若首次發動時間加半小時，超過最後一次發動時間時，改以人工發動。預約轉帳取消之期限原則上：應請客戶於實際交易日之前一日(PM24:00)取消。實際上：中心預約排程轉帳交易發動前。預約代碼之介紹及用途每一客戶當設定預約交易時，中心會以五位數數字從00001（預約代碼）流水號方式累進產生，若客戶欲取消預約交易時，使用電話銀行必須該號碼才可以取消預約交易。該號碼即稱之為「預約代碼」「預約代碼」除了提供查詢及取消使用外，另外作為當日同一客戶多筆交易之扣款順序現行系統中客戶無法事先指定當日扣款順序預約轉帳之成功處理轉帳成功交易：將成功結果同時寫入「預約轉帳歷史結果檔」，並指示寄發E_mail給客戶。預約轉帳之失敗處理首次轉帳失敗：不指示寄發轉帳結果，將首次失敗原因暫時寫入當日該筆預約交易結果中，同時將失敗之預約資料保持仍為「尚未完成轉帳狀態」，等待最後一次發動交易。最後轉帳失敗：指示E_mail寄發轉帳結果，同時寫入「預約轉帳歷史結果檔」MyBank的金融服務平台1.每個月的水、電、瓦斯、電話費以及家庭的房屋貸款，MyBank《收支日記帳》都會自動扣繳記帳2.每個月固定要支付的保母費、婆婆媽媽的生活費以及一切定期的生活雜費，都可以利用《帳單秘書》事先約定好。3.預約轉帳的前兩天，MyBank會提醒我這筆交易，約定日期一到，系統會自動將金額入戶，絕對不會忘記或Delay哦！MyBank的《個人提醒》•提供支存不足、證券劃撥不足、轉帳結果通知，放款繳息、信用卡的扣款提醒等，林林總總共有16種.•這是目前其他銀行所沒有提供的，並能搭配E-Mail、手機簡訊來通知。•配合各項提醒，可以到《網路銀行》進行即時的線上轉帳交易，解決各種資金調度的問題！MyBank的《即時報價》•世華MyBank的《即時報價》系統採用T1線路，穩定度高、傳輸速度快，與市場價格的時差，嚴格控制在一分鐘以內，是真正做到“RealTime”的銀行。•這對訊息萬變的投資市場來說，“即時”是客戶決定他要不要使用這套系統，最重要的因素！MyBank的優勢1.世華MyBank運用電腦的力量，解決人工記帳的麻煩。2.是真正將存款、放款、信用卡、基金、證券與期貨，完全結合在一個介面的銀行，真正讓客戶做到資訊與交易一氣呵成的理想。網路銀行應如何確保交易安全•申請網路銀行後應儘速變更密碼。•儘可能利用輸入正確網址之方式來連結網路銀行，避免利用搜尋引擎來連結網路銀行，萬一需要使用搜尋引擎來連結時，也應以核對網站憑證之方式來確認網站。•切勿使用連號數字（如1234）、連續相同數字（如333、00000）、有規律的數字（2468）、生日、身分證號碼、自己使用之電話號碼作為自己的使用者代號及密碼。•利用參雜大小寫英文字母、數字之方式設定使用者代號及密碼，以降低被猜中的機率。•使用者代號及密碼不可相同。•儘可能設定較多位數的密碼。•儘可能避免在公眾場合或利用有多人共用之電腦進行網路銀行交易。網路銀行應如何確保交易安全•交易完成後，要養成利用網路銀行提供之登出交易來退出網路銀行的習慣。•應避免將個人真實資料隨意登錄於一般網站，如有登錄之必要時，則在登錄使用者代號及密碼時請勿使用與網路銀行相同之使用者代號與密碼。•在公司工作時登入公司內部電腦系統之使用者代號及密碼，亦請勿使用網路銀行代號及密碼。網路銀行應如何確保交易安全•不定時更換密碼，如於登入網路銀行時發現系統提供之上次登錄時間與自己實際登錄時間不符，或是密碼錯誤次數與實際情形不符時，請立即檢視交易紀錄確認是否有異常交易，並立即變更密碼。•申請使用憑證交易可提昇網路交易的安全性，但仍需參照前述原則設定使用者代碼及密碼，並應妥善保管憑證資料。網路銀行應如何確保交易安全•資訊通信科技之廣泛應用對於電子商務以及傳統商業經營模式造成革命性之改變與影響。•電子商務時代之到來使得顧客對於金融商品之價值前提（ValueProposition）從以往以價格為導向，轉變成為對於商品品質、個人化需求、成本以及服務品質等多方面之要求，•電子商務帶來商業革命，不如說是電子商務為企業營運管理之一個必經的演化（Evolution）過程結論•電子商務時代之到來改變了金融業「推（Push）」之經營模式，逐漸轉型為以顧客價值為主體之「拉（Pull）」之經營模式。•企業於電子商務時代所面臨之議題，不再是如何估算出市場之供給與需求量，進而製造出合適之商品•如何在最短的時間內，針對不同的顧客對於不同產品所需之價值前提，以最低之成本，製造出滿足顧客需求之金融服務並提供顧客最佳化之服務結論請多指教