财富规划手册(4)-服务篇3理念篇1

新华财富规划手册服务篇—业务单证（保单生命旅程的载体）第2页���学习目的学习内容结束语目录第3页学习目的�以单证旅行的形式生动阐述单证的演变过程，以案例分析形式引出单证在管理、使用过程中存在的风险、承担的责任及防范措施。�力求通过深入浅出、通俗易懂的讲解，使手册使用者了解业务单证的征订、领用、使用、核销等方面的相关知识，最终达到为其工作提供帮助的目的。第4页���学习目的学习内容结束语目录第5页学习内容五大内容业务单证档案管理的风险警示业务单证的流转与归宿业务单证的生命旅程业务单证的演变业务单证的诞生与来源第6页�一张单证从展业领用、交单承保、后续保全、理赔服务至归档立卷，完成其全部的生命旅程。业务单证的生命旅程第7页业务单证的演变（（1/2）业务单证常用业务单证的种类及用途知识结构图两大部分的定义1、有价业务单证定义2、非有价业务单证定义1、了解领会（1）能够识别什么是业务单证，什么是有价业务单证。（2）了解常用业务单证有哪些。2、综合运用能够掌握常用的业务单证分别应用于什么业务处理。学习要求业务单证的定义有价业务单证的定义业务单证是指在承保、保全、理赔等业务处理及服务环节涉及的与客户权益有关的凭证。有价业务单证是指各项保险业务所使用的、印有顺序编号的、一经签发即承担经济责任、产生法律效力或以此作为收款书面依据业务单证的定义业务单证是指在承保、保全、理赔等业务处理及服务环节涉及的与客户权益有关的凭证。有价业务单证的定义有价业务单证是指各项保险业务所使用的、印有顺序编号的、一经签发即承担经济责任、产生法律效力或以此作为收款书面依据的有关凭证。常用业务单证的种类承保类：保单打印纸、借贷安心保险单、保险费发票、激活卡、POS单等保全类：保全批单、保全人名清单、保全作业各类申请书。理赔类：理赔批单、谈话记录、索赔申请书。第8页业务单证的演变（（2/2）第9页三大内容业务单证征订实行月度征订2、总公司授权分公司印刷部门领用个人领用中介领用了解领会个人领用有价业务单证的要求综合运用业务员能够计算每次应领用单证数量，并在有效期内使用单证。业务单证的诞生与来源（（1/2）学习要求1、总公司印刷主要问题第10页知识点各单证使用部门或个人，为满足业务处理业务单证印制分为总公司集中印制和授权作证或展业证领取，不允许代领。需要，向单证管理人员申领所需单证、单证管理人员予以审核并合理发放的过程�业务单证领用发放定义分公司印制。未经总公司批准，任何单位和个人一律不得自行印制各类业务单证。�业务单证的印刷要求有价业务单证实行月度征订方式�业务单证征订方式（2）持有每种单证不能超过5张，有效期为“自发放之日起15天”。�业务单证个人领用要求业务单证的诞生与来源（（2/2）（1）需持工归宿业务单证非正常使用业务单证正常使用在各环节使用过程中出现的作废、遗失、过期等，称为业务单证的非正常使用。作废和过期单证最终将进行销毁处理，遗失单证最终将进行登报处理。正常使用业务单证最终将转化为业务档案，进行妥善保管。业务档案：指保险当事人、关系人和保险公司在承保、续期收费、合同保全、满期生存给付、理赔等处理环节中直接形成的，包括流动性的具有保存和使用价值的各种有价单证和合同批改单证等资料业务单证的流转与归宿（（1/2）学习要求1、正常使用、非正常使用单证的归宿。2、掌握有价业务单证在使用过程中的相关要求。第11页业务单证流转遵循四点要求：（1）谁领用、谁登记、谁使用、谁负责；（2）单证号码从小到大顺序使用；（3）有价单证须在有效期内使用；（4）正确使用、合理保管。，形成业务档案第12页有价单证视同现金进行管理知识点正常使用的业务单证经过一系列相关处理Descriptionofthe行非正常使用业务单证后续处理：（1）作废与过期：必须将各联次完整的作废或过期有价单证交回，由单证管理人员定期进contents销毁。（2）遗失：有价单证的任意一联缺失，均视为遗失，必须1个工作日内在市级报刊登报声明遗失。中介单证遗失，需由代理网点出具相关情况说明并签字盖章确认，方可登报遗失。业务单证的流转与归宿（（2/2）第13页业务单证档案管理的风险警示（（1/6）1、了解有价业务单证、业务档案在管理、使用过程中，存在哪些常见的风险及带来的危害和损失；2、能够合理的领用有价业务单证，在保管期间、使用过程中若发生遗失、作废等非正常使用情况，能够按照规定及时进行处理，使手册使用者对单证档案风险提高重视，降低风险隐患。学习要求知识点业务单证档案在管理、使用过程中，存在一系列管理风险，如因单证代领、遗失、未及时回销，档案资料不完整、回收不齐全等引发的资金风险、监管风险和诉讼风险等，不但会影响和制约业务的发展，而且会给公司和个人带来不可估量的损失，因此各环节必须加强对风险点的严格管控。第14页业务单证档案管理的风险警示（（2/6）案例一：因单证管理失控造成的经济诈骗案件（3/6）1案件介绍：2010年1月23日，某保险公司业务员李某、吕某盗取本公司大量单证，通过伪造保单、私刻公章在邮政局、邮政银行骗取公众投保，非法侵占资金达一千余万元。后经受害人举报，经查核为一起特大诈骗案。2风险解析：上述案例中，保险公司的大量单证被盗，一方面说明该公司单证管理制度不完善，在单证实物、台账和核销等方面未进行严格管控，另一方面说明单证实物管理的硬件设施不完备，未起到防盗的作用。正是因为该公司单证的管理失控，致使不法人员利用单证、公章进行经济诈骗，给公司造成巨额垫兑资金风险。3正确做法：1、完善单证管理制度，尤其是罚则规定，确保单证管理制度的完整性。2、单证实物视同现金进行管理，要专库专人，入库上锁，定期盘点。3、单证发放、领用实行“限时限量发放制”，单证回销遵循“谁使用、谁登记、谁负责”的原则。4、台账记录及时，准确，完整，确保台账内容的真实性。5、加强对单证日常管理的监控力度。第15页案例二：因擅自印刷单证造成监管处罚案件（4/6）案情介绍：123某保险中心支公司2011年销售自制农村小额保险凭证35150份，涉及保费收入35.15万元，上述自制凭证印有保险储蓄、利息返还等误导性内容，引起客户投诉。风险解析：该中心支公司违反业务单证管理暂行办法（2010版）以下规定：1、违反了“业务单证印刷必须经总/分公司单证归口部门批准并同意申请，由总公司办公室或授权分公司办公室印制，中心支公司及以下各机构及任何部门和个人无权印制业务单证”的规定。2、违反了“对兼业代理网点发放的司外用有价单证须进行逐一系统管理，最终将每一份单证号码与最终代理用户一一对应”的规定。正确做法：1、严格单证印刷审核流程及规定：业务单证印刷应由总公司集中印制或授权分公司印制。2、将所有有价单证均纳入单证系统进行管理。3、建立健全单证领用、核销等内控制度：单证的发放、领用实行“限时限量发放制”，单证回销应遵循“谁使用、谁登记、谁负责“的原则。4、加大单证日常管理的监控力度，确保单证管理制度得到贯彻执行。第16页案例三：因遗失单证处理不当而引发的经济诈骗案件（5/6）1案情介绍：业务员王某在公司捡到一叠已盖了公司印章的空白保单。某日，有客户提出要办理总额50万元以上的房贷险，还要求20%的扣率。于是，王某套打了保险单，将凭证联交给了客户，将留给公司做账的二联销毁了。直至2011年8月，客户要求退保，保险公司才发现，客户手中的保单竟然是某业务员一年前遗失的且一直未办理遗失登报手续，保险公司根本没有收到客户交的保费。2风险解析：1、业务员未按照单证管理办法，在领用有价单证后视同现金妥善保管。在单证遗失后，未及时向公司反馈，并按照单证遗失流程登报声明，给不法分子提供了可乘之机，给公司带来垫兑资金的风险。2、单证管理人员未对单证有效期进行及时的追踪，导致有价单证长期未核销。3正确做法：1、根据单证管理办法，单证不慎遗失，要“及时申报、及时核销、申明作废”。2、若多联有价单证的任意一联丢失，均视为遗失，其他联应予缴回。3、对未在规定时间内办理遗失手续的责任人，若遗失合同类单证造成赔付、诉讼等恶性事件将承担不低于保额的经济赔偿责任，公司保留对责任人提请诉讼的权利，依法追究其法律责任。第17页案例四：因违规使用单证而引发的经济诈骗案件（6/6）案情介绍：某分公司营销员，在公司应向其他客户提供的“人身险收据”上进行涂改，添123加“储蓄存款、月利息15%至30%、存期2个月至12个月、金额1-5万元不等”的内容，虚构银行储蓄存款保险业务，诈骗2名受害人，骗取金额达106.9万元。该营销员被判处有期徒刑15年，并处罚金20万元。风险解析：1、该公司因管理不善，给不法人员从事犯罪活动提供了便利条件，被判承担40%赔偿责任。2、单证管理员对有价单证的核销时效未进行严格的追踪。案例中风险的暴露显示各级管理人员未对已发放单证进行时效追踪，风险点的暴露处于被动，经过时间的累积扩大了风险产生的损失，给公司带来了监管风险和资金风险。正确做法：1、团险暂收收据是代表公司向客户收取保费的重要凭证，领用数量必须经过慎重审批。根据单证管理办法，业务员领用的有价单证限额为5份。2、单证管理员必须及时有效地追踪单证使用情况；根据单证管理办法规定，个人领用的有价单证有效期为“自发放之日起15天”。3、单位用户使用收据必须严格执行登记制度，认真履行登记台账。4、加强对业务员合规作业培训，严格按照《保险公司财会工作规范》及公司相关规定使用收据。另外，应按公司规定，对单证管理员及相关人员进行处罚。第18页第19页���学习目的学习内容结束语目录第20页单证档案虽简凡，作用效果不一般；业务流程处理中，二者身影时相伴；合规使用须牢记，莫到事生后悔晚；防微杜渐严管理，有备无患保平安。结束语合规篇新华财富规划手册第2页学习目的•作为一名保险从业人员，大家都希望在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。•本篇的主旨，就是帮助大家正确地理解、认识合规，积极、主动地履行合规职责，并最终实现个人价值和企业价值的“双赢”。第3页学习目标及要求•掌握“合规”、“合规风险”与“合规管理”等合规相关基本概念；•正确理解“合规”、“合规管理”，了解如何做到合规的基础；•了解违规的成本及合规为个人、公司、行业创造的价值，树立合规创造价值的理念；•熟悉公司合规管理制度体系；•知晓保险销售从业人员合规管理义务；•了解合规风险报告路线及合规管理制度查询路径；•通过对销售资质、销售宣传、销售行为、收付费、客户服务等与保险销售人员密切相关的案例的学习，增长具体合规知识，牢记违规的后果，产生警示作用。第4页目录一、合规基础知识二、合规管理体系三、案例警示第5页�知识结构图学习内容—合规基础知识�重要概念•什么是“合规”�合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。�“合规”中的“规”既包括企业外部的具有法律法规等约束力文件，还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则，其可能是来自企业外部，也可能是由企业自身制定的。第6页�重要概念合规风险指保险公司因未能遵循法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于公司自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险简单地说是指公司及个人做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失。合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。第7页合规风险合规管理�知识点——常见错误认识“合规”与“业务发展”相矛盾合规并未封闭发展的大门，合规的作用在于修正发展过程中不和谐因素，力争发展的健康、稳定与可持续性。合规不能扼杀发展的动力，发展也不能抛弃合规的基因。合规管理作为一种“自律”性措施，它的特点就在于其执行情况依赖于当事人的自觉性与自律性。合规并不只是专