(10)公司负债与结算业务第一讲

公司负债与结算业务专题一--产品与创新总行公司业务部公司负债与结算处2012年6月主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新综述定义银行业务中的定位主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新账户管理—单位结算账户分类基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户账户管理—基本规定基本存款账户开户主体证明文件种类特殊情况账户管理—基本规定一般存款账户异地一般账户开设没有限制性规定机关、实行预算管理的单位开设一般账户应得到同级财政部门的批复一般存款账户的户名必须于基本存款账户户名一致账户管理—基本规定专用存款账户纳入专户管理资金范围证明文件特殊情况账户管理—基本规定临时存款账户可开立临时存款账户情形证明文件限制性规定账户管理—基本规定核准制备案制账户管理—基本规定账户使用要求生效日专用存款账户现金支取账户管理—风险及防范措施账户相关业务的办理人申请书填写证明材料印鉴管理对账注册验资户和低效账户账户管理—数据分析东部地区为单位银行结算账户主要集中地，中西部环比增速较快注册资金100万以下中小企业账户占绝对优势注册资金1亿元以上账户集中于经济发达地区批发零售业、农业、服务业数量增长较快主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新对公存款—分类活期存款单位活期存款单位协定存款定期存款单位定期存款单位通知存款对公存款—与储蓄存款差异存款主体起存金额计息存款凭证主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新支付结算—分类票据汇票本票支票结算方式汇兑委托收款托收承付支付结算—风险点支票出售支票应加盖行名章及企业账号章支票真伪，如本行水印审核、鉴别支票涂改票据号码控制印鉴真伪，双人折角验印或电子验印支票背书粘单规范性和背书连续性他行支票收妥入账，不能提前入账及时退票，虚假取消退票的风险持票人开户行的审核责任支付结算—风险点本票出票时印押证三分管，避免内部诈骗出票时审客户印鉴真伪，防止欺诈兑付时票据真伪鉴别本票专用章真伪鉴别本票背书粘单规范性和背书连续性收款人身份证件鉴别兑付现金本票应由本票出票行兑付支付结算—风险点汇票出票时印押证三分管，避免内部诈骗出票时审客户印鉴真伪，防止欺诈出票时未按规定收款，导致银行垫款空白汇票保管不严导致遗失、盗用等兑付时票据真伪鉴别兑付汇票印章真伪鉴别汇票背书粘单规范性和背书连续性收款人为个人的身份证件鉴别支付结算—数据分析支票业务量占比较高，但呈下降趋势银行汇票延续萎缩态势本票略有下降汇兑等结算方式保持快速增长主要内容综述账户管理对公存款支付结算业务创新业务创新渠道创新：企业网银、在线支付技术创新：支票影像、电子同城客户驱动型创新：国库集中支付作业模式创新：业务集中处理结算模式创新：单位卡结算产品创新：支票授信渠道创新—企业网银改变传统柜面支付模式，提高支付效率提高客户服务能力降低交易成本渠道创新—企业网银企业网银主要功能账户管理付款收款投资理财现金管理电子票据商户服务渠道创新—企业网银增加在线购买基金产品和理财产品、贵金属功能渠道创新—企业网银风险防范案例客户身份识别关注大额划款严格办理手续加强业务检查渠道创新—在线支付农校对接泸州、黄冈公共资源交易河源国土资源项目第三方支付公司渠道创新—在线支付农校对接泸州、黄冈公共资源交易河源国土资源项目第三方支付公司渠道创新—在线支付建设第三方支付前置系统，满足在线支付业务需要主要功能客户管理个人支付业务对公支付业务备付金托管业务渠道创新—在线支付第三方客户管理第三方支付客户管理对公支付客户管理线上收单商户管理备付金托管客户管理渠道创新—在线支付个人支付业务订单支付协议支付快捷支付易邮支付语音支付短信支付邮政网上汇款渠道创新—在线支付对公支付业务虚账户管理基本支付订单支付退货批量退货订单查询账户屏蔽设置通知反馈渠道创新—在线支付备付金托管业务账户管理托管控制资金划转查询及托管报告渠道创新—发展前景在线支付市场庞大新型服务手段利用外部资源拓展客户存款、结算、在线融资等多业务种类技术创新—支票影像利用影像技术实施支票截留实现支票在全国范围内的通用资金清算通过小额支付系统处理客户驱动创新—国库集中支付业务概况代理银行确定和考核客户驱动创新—国库集中支付业务概况财政国库管理制度改革国库集中收付管理政府采购管理国债管理财政国库运行监控管理国库现金管理财政国库运行保障客户驱动创新—国库集中支付业务概况财政国库管理制度改革2001年正式实施财政国库管理制度改革2002年12月，国库存款计息2005年，国库集中支付全面推开2006年，专项转移支付资金实现集中支付；同年，实施中央金库管理2007年，财税库银税收收入电子缴库工作启动；同年，公务卡改革正式启动客户驱动创新—国库集中支付业务概况国库集中收付管理建立国库单一账户体系包括：国库单一账户财政零余额账户预算单位零余额账户预算外资金专户特设专户客户驱动创新—国库集中支付业务概况国库集中收付管理建立规范的资金收入收缴和资金支付运行机制税收、非税收入：按规定程序和方式划入国库支付：直接支付、授权支付有效监控财政收支活动客户驱动创新—国库集中支付代理银行选择与考核代理银行的选择财政部门选择代理银行的方式预算单位选择代理银行的机制代理银行的考评综合考评原则：优质优价、奖优罚劣考评结果应用业务模式创新—集中处理模式集中处理业务模式：公司业务2.0系统上线后对原有作业模式进行了改变，主要包括四种模式：前台分散处理模式前台受理，后台处理模式后台处理模式前、后台处理模式结算模式创新—单位卡单位结算通卡：建行2011年4月推出适用对象包括所有单位客户，尤其适用于节假日结算较多的中小企业、个体工商户及具有较多集团资金管控、渠道收款、付款业务需求的大中型客户特点：免印鉴，凭密支付受理渠道丰富一卡多户一户多卡支付控制结算产品创新—支票授信背景授信业务与支付结算业务的结合优点强基础促发展谢谢！