1-外汇清算业务介绍(1)

外汇清算业务培训1主讲人：石莹外汇清算业务培训2外汇清算业务—付汇业务培训内容第一部分外汇汇款业务基础知识介绍第二部分MT103报文解析及案例分析第三部分外汇清算产品介绍第四部分外汇汇款业务达标考核外汇清算业务培训3第一部分外汇汇款业务基础知识介绍一.我行账户设置情况二.我行业务处理系统状况三.外汇汇款的基本知识四.汇出汇款业务流程外汇清算业务培训4一、我行账户设置状况在境外账户方面总行在境外银行直接开立清算账户，分行在总行的账户下开立账户。在境内账户设置上，实行逐级开户制，省行在总行开立外汇现汇账户，二级分行在省行开立现汇账户，支行在二级分行开户。外汇清算业务培训5二、我行业务处理系统状况总、分行目前使用两套不同的业务处理系统，通过SWIFT通讯系统完成总、分行之间的报文收发。特点分别如下：总行业务处理系统（HIBS），具有较强的报文自动处理能力、数据处理能力和会计自动记账核算能力。分行业务处理系统（BIBS），全省联网、数据实时传递、数据共享、自动记账。外汇清算业务培训6三、外汇汇款的概念外汇汇款是指银行按照汇款人的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。汇出汇款是我行根据汇款人的申请，将外汇款项通过代理行汇给指定收款人的业务。付汇业务中的付款行为我行分支机构和金融同业存款户，收款行为其他代理行或金融机构，总行清算中心通过分支机构和金融同业存款户在其开立的账户处理付汇业务。境内分支机构付汇业务称为分行付汇(STPA）业务，金融同业存款户付汇业务称为同业付汇(FIPA）业务.外汇清算业务培训7按照清算信息和清算资金的转递方式，可划分为：1、直接汇款汇款行的账户行汇款行收款行的账户行汇款人收款人收款行信息流与资金流（同时传递）外汇清算业务培训82、间接汇款(MT103+MT202COV)汇款行的账户行汇款行收款行的账户行汇款人收款人收款行信息流资金流外汇清算业务培训9四.付汇业务流程自动解读总行业务处理系统(HIBS)总行SWIFTALLIANCE分行SWIFT（3）（1）（2）自动放行头寸不足队列人工处理人工放行（5）总行SWIFTALLIANCE（4）境外银行（5）通过总行账户自动处理不足补足（4）外汇清算业务培训10流程说明：1.二级分行通过BIBS系统发送付汇报文至省分行2.省分行对报文逐笔审核，在B系统进行人工处理后，报文自动发送至MIPS系统。MIPS系统将报文自动转成SWIFT报文后发往总行。3.总行SWIFT系统接收分行付款报文。4.报文自动进入总行业务处理系统（HIBS）。5.在HIBS系统中，将报文自动进行解读后，如果分行在总行的头寸不足，报文落入头寸不足队列，待分行头寸补足后自动处理或人工处理汇出汇款业务。6.自动处理的报文自动放行；人工处理的报文人工放行后系统自动记账。7.将生成的对外付款报文自动转入总行SWIFT系统，发往账户行。外汇清算业务培训11BIBS(汇出汇款业务）操作流程1.经办柜员选择BIBS“汇兑业务系统”下“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“要素输入”界面，根据客户汇款申请书的内容，录入交易要素。全部输入完毕后，柜员按F6确认，系统自动生成SWIFTMT103报文，检查无误后再按F6确认报文。无误后再按F7打印报文并递交复核柜员。2.复核柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“汇款复核”菜单，按F10抓取所要复核的汇出汇款，将输入的要素和《汇款申请书》内容逐一进行核对，无误后按F6确认并递交授权柜员。3.授权柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“汇款授权”菜单，按F10抓取所要授权的汇出汇款，对汇出汇款及所附资料进行再次的审核和确认，无误后按F6确认，系统自动进行账务处理。外汇清算业务培训12外汇清算业务培训13外汇清算业务培训14外汇清算业务培训15外汇清算业务培训16第二部分MT103报文解析一、SWIFT及SWIFTBIC二、MT103报文解析及案例分析三、各币种报文编制要点外汇清算业务培训17SWIFTSWIFT,即环球同业银行金融电信协会（SOCIETYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMM-UNICATION)是一家由银行出资成立，为全球银行提供服务的非盈利性国际合作组织。SWIFT组织成立于20世纪70年代，总部在比利时，SWIFT组织长期与国际标准组织（ISO)及其他国际组织共同努力，创立了一整套囊括各类国际金融业务的报文、报文格式以及格式标准，目前，这些格式和标准已经成为国际金融业务普遍使用的业务语言。外汇清算业务培训18SWIFT银行识别代码ABOCCNBJ170ABOC:银行代码，由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成CN:国家代码，根据国际标准化组织的规定由两位字母构成BJ:地区代码，由两位数字或字母构成，标明城市170:分行代码，由三位数字或字母构成，标明分支机构SWIFTBIC的查询：外汇清算业务培训19清算系统代码定义：各国央行编排的用于本国境内资金清算的银行专用代码。常用清算代码：FW美国联储支付系统号码CH美国CHIPS客户号码SC英国国内支付系统的检索号码BL德国银行付款代码外汇清算业务培训20MT103简介MT103定义MT103即客户汇款报文，是付款客户的银行或代表付款客户的银行将款项直接或通过代理行支付给收款人银行的报文格式。在客户汇款报文的当事方中，汇款人和收款人中至少一方是非金融机构。该报文格式只能用于发送无附带单据的付款指示，不能用于进行支票、托收等项下的付款。外汇清算业务培训21常见MT103报文TO:ABOCCNBJFORM:ABOCCNBJ17020:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD10000，33B:USD10000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIROAD,WUHAN,CHINA52A:ABOCCNBJ17057A:CHASUS3359:/123XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:BEN71F:USD0,72:外汇清算业务培训22MT103报文解析TO:ABOCCNBJFROM:ABOCCNBJ170MT103DEAT:11010120:OURREFNO.170PA11001000123B:BANKOPERATIONCODECRED32A:VALUEDATE,CURRENCYCODE,AMOUNT110101USD10000,33B:ORIGNALCURRENCYCODE,ORIGNALAMOUNUSD10000,20：发报行的参考号,由不超过16位字符组成，为必选项，此域不能以斜线或双斜线开始或结束，相关的借、贷记通知和对帐单中必须援引此编号。23B：银行操作代码，载明发报行的操作类型。代码由4位字母组成,必选项。我行目前只使用CRED,表示该报文为单笔贷记的汇款，不附带任何SWIFT服务承诺协议。32A：起息日，币种，结算金额。必选项，日期表示为YYDDMM(年月日），金额最长15位、其中包含一位逗点同时逗点是必选位。33B：汇款人指示的币种，金额。如果没有费用负担项目、没有进行币种兑换交易，32A应与33B相同。外汇清算业务培训23MT103报文解析50K：ORDERINGCUSTOMER/170000000000000HUBEIXXXXXCOLTDNO.60XXXROAD,WUHAN,HUBEI52A：ORDERINGINSTITUTIONABOCCNBJ17056A：INTERMEDIARY57A：ACCOUNTWITHINSTITUTIONCHASUS33或57D：ACCOUNTWITHINSTITUTION//FW021000021JPMORGANCHASEBANK,N.A.NEWYORKCITY,NY11245USA50K:汇款人，必选项，共5行，每行字符不能超过35个英文半角字符。汇款人账号、名称及地址三项必须齐全。52A:汇款行，即汇款人的银行56A:中间行，该域指收报行与57A之间的银行，收报行需通过该银行将汇款交给57A帐户行57A:账户行，该域指收款人的银行必须是银行BIC码，如果56a在报文中出现，57a是必选域,反之，如果57A在报文中出现，则56A可以存在也可不存在。57D:账户行，双斜杠后为某国清算系统的识别代码，第二行至第三行输入收款行全称及地址。外汇清算业务培训24MT103报文解析59：BENEFICIARYCUSTOMER/123XXXCOLTDADD:70:DETAILSOFPAYMENTPAYMENTFORGOODS71A:DETAILSOFCHARGESBEN71F:SENDER’SCHARGESUSD0,72:/ACC/////59：收款人，必选项，是汇款人指定的最终接受所汇款项的个人、银行或其他组织。收款人账号、名称及地址三项必须齐全。70：汇款信息，该域载明交易详情或转给收款人的其他信息。71A:费用细则，必选域，该域列明费用的承担方。OUR：交易中的双方的收费均由汇款人承担。SHA：交易中发报行方面收费由汇款人承担，收款人则承担收报行的费用。BEN：交易中的双方的收费均由收款人承担。71F:发报行的收费，指示已经被发报行和其前手扣除的费用，目的是增加收费的透明度。金额包含一位逗点同时逗点是必选位。汇款金额扣除发报行的扣费后就是32A银行间清算金额。72：发报行给收报行的信息,第一行：/代码字/附加信息，第二行至第六行：//附加信息，ACC表示给账户行的信息外汇清算业务培训25案例一20:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD100033B:USD1000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTD52A:ABOCCNBJ17057D:BKCHCNBJ30059:123-456XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:SHA72:HONGKOUSUB-BRANCH32A:110101USD1000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIRDWUH-ANHUBEICHINA57A:BKCHCNBJ30059:/12345672:/ACC/HONGKONGSUB-BR.外汇清算业务培训26案例二20:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD1000,1033B:USD1010,1050K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIRDWUHAN52A:ABOCCNBJ17056A:DEUTDEFF57A:BKCHCNBJ30059:/123456XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:SHA71F:USD0，72:/ACC/INVOICENO.123删除56A或者56A:BKCHCNBJ57A:BKCHCNBJ30070:PAYMENTFORGOODSINVOICENO.12371F:USD10，外汇清算业务培训27美元付汇美国两大清算系统：FEDWIRE：(FEDERALRESERVESWIRETRANSFERSYSTEM)，联邦储备通讯系统，CHIPS:(CLEARINGHOUSEINTERBANKPAYMENTSYSTEM)，清算所同业支付系统ABAROUTINGNUMBER(ABA汇款路径号码）ABA(AMERICANBANKERSASSOCIATIONNUMBERS)美国银行家协会注册号码—9位CHIPSUID（CHIPS路由号）UID(UNIVERSALIDENTIFICATICNNUMBER):CHIPS统一标准符号，六位数代码。外汇清算业务培训28正确的表述方法为