个人信贷业务管理系统设计与实现

南开大学硕士学位论文个人信贷业务管理系统设计与实现姓名：刘光辉申请学位级别：硕士专业：工程指导教师：许静20090501个人信贷业务管理系统设计与实现作者：刘光辉学位授予单位：南开大学相似文献(7条)1.学位论文郭研个人信贷业务信用管理系统的设计与实现20091992年英镑汇率危机、巴林银行倒闭、1997年亚洲金融危机等大事件的背后都是风险（特别是信用风险）管理不力或控制不当。随着金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧，各国商业银行和投资者受到了前所未有的信用风险的挑战。世界银行对全球银行业危机的研究表明，导致银行破产的主要原因就是信用风险。本文结合商业银行信用管理系统的研发过程，阐述了对现有个人贷款的信用管理的设计与实现。主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。在系统需求分析的基础上，对系统的功能模块、拓扑结构、计算机模式等进行了较详细的论述，并采用DELPHI10集成环境下的WINDOWS应用程序，使用的数据库软件是SQLServer2000的集成环境。该系统是以个人客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。主要包括客户管理、业务管理、利息管理、信息管理、报表管理、系统管理等功能模块。各功能模块紧密联系，相互协作。以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。从总体结构上，首先对信用风险的相关理论进行了论述；接着从功能需求、性能需求、安全需求等进行了需求分析；其次介绍了系统的开发环境和网络构架；然后从功能设计、数据库设计和安全设计进行了总体设计；再次，通过对整体模块的建立，程序流程图的说明，介绍了系统的具体实现；最后在模拟环境中对当前系统进行了评测，提出了相关的经验和教训。2.学位论文洪木鑫工行广东省分行个人信贷业务创新方案研究2007国有商业银行的资产重组、股份制改革及上市等动作是近几年来中国金融业探索与国际接轨的重大举措，由于金融业是国家经济的晴雨表，与国民经济一脉相连，所以，国有商业银行的改革的每一步都牵动着国际战略投资者，国内投资者及民众的关注，在这种背景下，作为国有商业银行的龙头——中国工商银行股份有限公司，如何在新的世界金融格局下谋求生存与发展就成了中国金融业改革成败在关键。在工行迈向国际化初期，如何把握机遇，主动改革传统经营模式以适应全球化竞争的需求，从哪几方面开始入手，成为了众多学者研究的课题。国际银行业的成功经验和发展趋势表明，个人信贷业务具有风险分散、收益稳定、资本消耗低、投资回报率高等特点，已经成为国际大银行核心业务和主要利润来源。国内日益加剧的金融脱媒和利率市场化趋势，以及工行重组改制后面临的业务集中度风险加大、资本约束增强等一些新问题，使传统批发业务的发展及其盈利能力的提高受到许多新的制约和挑战。而个人信贷业务在这种新的经营环境下实现又快又好的发展有着特有的优势，随着国家“十一五”规划的实施，居民收入和家庭财富会持续增加，必将为银行个人信贷业务提供巨大的发展空间，因此，把个人信贷业务作为重点发展领域，就成了工行的一个战略选择。对广东工行个人信贷业务的创新方案研究结论说明，面对广东市场不断开放所带来的机遇与挑战并存这一现状，广东工行只有加强对竞争对手的分析，找准自己的核心竞争力，围绕核心竞争力制定适合自身特点的创新方案，采取有效措施实施该创新方案，并在此过程中注意借鉴国外同行的成功经验，只有这样，广东工行个人信贷业务才能操持竞争优势，才有可能在同对手的较量中保持领先地位。本文采用比较分析法和五力模型分析法通过对国内外专家学者对个人信贷业务研究成果进行比较，寻找适合工行个人信贷业务发展阶段的理论依据，重点分析工行在当前的环境下转变传统观念，大力发展个人信贷业务重要性和紧迫性。对工行所处的价值链上的位置，从同业竞争者、潜在竞争者、替代业务、客户、供应商等五方面进行分析，探求工行个人信贷业务跳跃式发展的新契机。同时通过实证研究，对工行一系列数据进行分析，总结工行在不同发展阶段、特别在新的环境下应采取的前瞻性发展方略，并对该改革改革方案对工行可能带来的个人信贷业务发展模式的根本性变化进行论证。通过对广东各商业银行个人信贷业务数据的比较分析，指出广东工行的优势在于覆盖率高的营业网点、先进的信息技术系统的运用和众多稳定的客户资源。广东工行只有在人力资源管理模式、客户资源管理模式及风险控制几方面进行创新，才能更好的发挥现存的各种优势，并使各种资源得到更大程度的开发，实现个人信贷业务的拓展作为新的利润增长点这一目标。本文试图从广东工行个人信贷业务的现状出发，提出一系列创新措施，包括人力资源管理模式、客户关系管理系统的应用、一线员工忠诚度培训及员工服务差异化、中介机构道德风险控制手段的实施措施，通过一系列创新方法的实施，全面提升广东工行管理水平和服务质量，同时找出工行当前环境下应该做出如何的应变与选择才能更快地融入全球市场当中，并发挥作为最大的国有股份制银行应有的示范效应，为广东工行个人信贷业务的创新决策提供理论支持。3.学位论文吴伟姣个人综合信贷管理系统的设计与实现2005随着我国金融业的改革与发展，为了最大程度地实现信息的共享，并把信贷规章制度和要求转化为电子化管理系统，必须建立企业级的信贷管理信息系统，必须构建安全、有效、规范与易操作的系统管理平台。本文阐述了开发个人综合信贷管理系统的全过程。个人综合信贷管理系统选择合适的三层C/S体系结构。三层C/S结构由于系统特有的纵向分层结构及横向对象封装技术，使得系统分成一系列独立性很强的部分，系统的性能得到很大提高。该系统建立在一个扩展性强、安全、可靠并易于实现的网络技术架构上，在分行内部采用交换机组网的局域网，支行和分行之间通信采用DDN网络实现。充分利用了FTP文件传输功能。如果服务器上有更高版本的客户端升级程序，客户端能通过FTP自动下载软件并解压和安装。在具体实现上，该系统选择关系型数据库管理系统MSSQLServer2000作为资源配置平台的数据库管理系统。对数据库从概念设计、逻辑设计到物理设计都作了具体分析，并真正实现了本系统数据库。该系统充分体现了以贷前管理为基础，以贷后管理为核心的总体设计思想，实现从客户贷款申请、审批、合同签订到贷款发放、回收，直至全部还清的全过程管理，并正常实现对贷款和逾期贷款的全面管理。个人综合信贷管理系统是根据个人综合信贷业务的实际需要，为业务管理人员开发的信贷管理办公自动化系统。该系统在功能上有较特别的设计，能满足业务当前与将来发展变化的需要，能够与用户进行非常友好的沟通。数据集中统一管理，能科学、安全、高效的实现信息共享，同时，在系统具体实现方式中，采用特定的设计，保证应用程序具备良好的可扩展性、灵活性和可维护性。个人综合信贷管理系统是信贷电子化建设的重要组成部分，能实现贷款信息的数据库管理、业务处理电子化和业务办公自动化。该系统的开发不仅会对现在各项个人信贷业务的长远发展起到有益地促进作用，而且也能为建立个人信用资信登记查询系统奠定良好的基础。个人综合信贷管理系统的实现，有助于实现银行信息化向“以客户为中心”的方向转变；有助于进一步加强信息技术在银行风险管理中的应用；有助于推动银行管理和决策信息化，全面提高银行的经营管理水平和风险防范水平。4.学位论文吕艳GECF个人信贷系统设计与实现2006GECF个人信贷系统是日本GE金融机构个人小额信贷业务的管理系统，能够解决GE金融机构所属用户的业务申请和处理等问题，具有会员申请、与信判断、信用卡发放、贷款还款及跟踪催缴等业务功能。论文首先介绍了项目相关背景，然后通过业务分析得出该系统的难点为信贷业务复杂，系统及网络安全性要求较高。论文对系统集成、客户端应用程序、系统自动校验、信息传输安全和大机数据库与Oracle数据库并行的模型等技术问题进行了深入地研究。系统的设计采用客户端浏览器可以同时使用大机数据库和Oracle数据库的思路，基于J2EE的模式架构，充分体现了基于J2EE的B/S模式四层架构的优势。系统按照不同的功能划分，降低系统模块与模块之间的耦合性，提高不同模块的独立性，以保证系统的稳定性，可扩展性和可移植性。后台服务器集中在总服务器端数据中心，通过群集技术均衡负载，响应前台请求，保证系统业务处理的高效和性能的稳定，通过接口实现与各相关业务系统的无缝连接和信息的自动交换。数据库服务器采用连接缓冲池来优化数据库高并发连接，通过合理的数据库设计来提高数据库的性能。系统采用JAVA语言作为实现语言，J2EE作为底层容器，EJB作为系统开发的载体，采用Eclipse、IBMWSAD、BorlandJbuilder作为开发工具，采用Struts实现用户交互架构，采用RationalManager、RationalRobot、DTS(DefectTrackingSystem)作为测试工具，实现了个人信贷业务会员信用卡申请、制卡、发卡管理功能。系统已在日本全国GE金融机构各网点投入使用并稳定运行，实践证明该系统实现了客户端查询及处理各种信贷业务的高效性，解决了GECF原有个人信贷系统中大机不易维护、开发及接口语言繁冗的问题，具有一定的先进性和前瞻性。5.学位论文许惠恒兴业银行个人信贷综合管理系统设计与实现2006本文在调研分析兴业银行个人信贷业务需求的基础上，设计了满足兴业银行个人信贷业务发展需求的系统架构。系统平台采用SUN公司给出的J2EE(Java2PlatformEnterpriseEdition)企业级应用设计模式，将系统的应用分为客户端层、表示层、业务层和数据层四层。系统采用了JSP(JavaServerPages)、Servlet、SessionBean和EntityBean等J2EE核心技术：用JSP、Servlet构建系统表示层；用会话Bean实现业务层；数据层则是以实体Bean技术实现对数据库的访问。个人信贷系统的部署采用了XML配置文件，并使用XML存储客户信用评估表、客户偿还能力评估表等，以解决评估表格式频繁转化的问题。6.期刊论文凌世焱Informix数据库自动备份方法-中国金融电脑2003,(2)随着业务的不断规范,建行的个人信贷业务后台管理已全面实现计算机化,对于各支行来说,支行信贷管理系统承载着大量对公、个人信贷业务数据,同时还包含人行接口数据库,因此,对数据的安全备份工作提出了更高的要求.数据备份具有时间性强、安全要求高、责任重大和备份过程繁琐等特点,一旦疏忽,将会出现灾难性的后果.为此,结合实际工作,笔者对shell语句在Informix数据库中的备份工作进行了深入探讨,总结出以下几种自动备份方式和批处理恢复方式,对确保各项业务的正常运行具有较强的实用性,同时,因其具有灵活性强、安全性高的特点,也大大减轻了计算机系统管理员的工作量.7.学位论文席凤环商业银行个人信用风险管理系统研究2009近年来，个人消费信贷蓬勃发展，商业银行的个人信贷业务所面临的信用风险逐渐成为影响商业银行最重要的风险。在我国的信用基础以及信用评估技术还相对薄弱的情况下，借鉴国外的信用风险度量模型，建立科学、有效的信用评估模型，量化个人信用等级，对商业银行防范与化解个人信用风险有着极其重要的意义。本文以个人信用风险为研究对象，在对个人信用风险管理的国内外文献及我国个人消费信贷现状分析的基础上，结合我国个人信用特点，利用计算机技术，设计与实现了个人信用风险管理系统。系统分别采用层次分析、Logistic回归、分类树、BP神经网络四种方法建立信用评估模型，进行个人信用等级的评分量化，着重讨论了评价指标选取和模型算法设计，完成了个人信用风险管理系统结构和系统数据库的设计与实现。在个人信用等级评分量化的基础上，利用转移矩阵相关理论知识对评估对象特定时间内的等级转移概率和违约率进行预测，给银行个人信贷业务提供了一个动态的进行信用风险分析的环境。另外，本文结合模型训练样本数据与保留样本数据的试验性测试结果，分析了四种模型的优缺点及适用场合，以更好的服务于实践。在本文的最后，对这次研究工作进行了总结，找出了算法的一些不足之处和有待完