个人理财业务考试题库

四川省农村信用社个人理财业务上岗考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到().A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由答案：D解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。A股票B保险C固定收益债券D个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。Ａ通货膨胀B通货紧缩C货币贬值D货币升值答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。4、以下哪一项不属于投资工具（）A股票B基金C活期存款D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A股票B货币市场基金C债券型基金D黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具6、经办人需提醒客户购买成功以后，如果出现购买账户挂失补开，应到()办理账号变更手续A原开户网点B任意网点C原购买网点D现网点答案：C7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金8、四川农信理财资金托管人是（）A中国光大银行成都分行B攀枝花农商行C省联社D仁寿联社答案：A9、客户购买理财产品所得的收益发行联社（）代扣代缴相应税款，由客户自行申报及缴纳A全额B部分C不负责D50%答案：C10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，个人其销售的起点金额为（）A5万元B10万元C100万元D300万元答案：A11、柜员在进行理财产品购买查询和统计时，选择理财产品时需要触发功能键()选择ACTRL+1BCTRL+6CCTRL+4DCTRL+5答案：B12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（）A等额本息还款法B等额递增还款法C等额本金还款法D一次性还本付息答案：C13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）A农商行根植农村，具有强势品牌效应B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户D客户群体大部分属于高端客户答案：D14、如果客户要求购买与其风险类型不一致的产品，则必须签定()，且必须本人亲自抄录相关语句并签章，经办人与审核人分别记入处理意见并签章。A投资意愿确认书/申购书B销售协议书C风险评估问卷D个人申明答案：A15、销售协议书一式三联，第一联销售网点留存，第二联作（），第三联提供给甲方，各联均具有相同的法律效力A销售文件附件B传票附件联C客户通知联D风险评估联答案：B16、销售协议书经办人签章必须为持有（）的人员A会计证B职称证书C柜员身份D销售上岗资格答案：D17、以下哪个金融产品的流动性最差（）A股票B现金C黄金D基金答案：C解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。18、以下哪一项是按照复利计息（）A活期存款B定期存款C国债D分红险答案：D解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。19、国内理财体系的最高级别为（）A个人理财中心B财富管理中心C私人银行D零售银行答案：C解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（）A存贷利差逐渐缩小B手续费业务时代来临（基金、保险）C个人理财业务快速增长D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”答案：D解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”21、四川农信理财产品个人客户认购金额()万以上，机构客户认购金额()万以上需上级主管授权A10/50B20/50C20/100D50/100答案：C22、经办人需提醒购买理财产品客户一旦购买，认购资金进入()状态，并且在产品成立日直接扣款，不再提醒A正常B激活C冻结D封闭答案：C23、我们的工资薪金需要交纳的是（）A企业所得税B个人所得税C消费税D营业税答案：B24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（）个人所得税。（免征额为2000元）A260元B235元C60元D35元答案：D解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2000）×10%-25=35元25、四川农信自主开发的理财产品个人最低认购金额是（）A3万B1万C5万D10万答案：C26、理财资金正常到期预期期末收益计算公式是（）A预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数÷360B预期期末收益＝投资本金×最低年化收益率×产品实际存续天数÷365C预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数÷365D预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品存续天数÷365答案：C27、债券型基金对（）的投资者具有较强的吸引力。A偏好高风险高收益B追求短期收益C追求稳定收益D追求高收益答案：C28、金融理财发展于（）A银行业B保险业C证券业D信托业答案：B29、与股票相比，债券最突出的特点是（）A流动性B收益性C风险性D返还性答案：D30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（）（1）年纪越大，风险承受能力相对越大（2）本人固定收入越高，风险承受能力相对越大（3）配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大（4）家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大A（1）（2）B（2）（3）（4）C（1）（2）（3）D（1）（3）（4）答案：B解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。31、资产配置过程是将资金在（）之间分配。A单只股票B各种资产，例如股票、债券、房地产等C长期和短期投资项目D消费与储蓄答案：B32、客户可以从很多渠道获得理财产品信息，但最终的参照信息是（）A.发售机构的网站B.发售机构提供的理财产品合同文本C.发售机构的柜台D.第三方理财服务机构答案：B33、下列对退休规划诠释最为准确的是（）。A实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为B为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动C控制当前消费以最大可能的提高老年生活质量的规划行为D退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为答案：D34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误的是（）。A等额本息还款法每期还款额相等，易规划；等额本金还款法每期还款额不等，不易规划。B等额本息还款法本金还款初期负担轻，后期负担重，全期付款利息多。等额本金还款法本息支付初期负担重，后期负担轻，全期付款利息少。C等额本息还款法适合还款能力固定者；等额本金还款法适合前期还款能力强，想减轻利息负担者。D等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。答案：D解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是()。A理财目标的设定要切合实际，角度宽松B尽早给孩子准备教育金C定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金答案：D解析：教育规划的四大原则：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D项采取基金策略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有()。A权证B教育储蓄和教育保险C期货D外汇答案：B解析：其他工具风险过高。37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划答案：B38、财务自由主要体现在()A是否有适当、收益稳定的投资B是否有充足的现金准备C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D是否有稳定、充足的收入答案：C39、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。A现金规划B风险管理与保险规划C投资规划D财产分配与传承规划答案：C40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划答案：A41、理财规划师职业操守的核心原则是()A个人诚信B具有合作精神C客观公正D严守秘密答案：A42、柜员使用4701进行客户风险等级评估，评估结果的有效期为（）年。A、1B、半C、2D、3答案：A43、在子女教育规划中，基于（）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。A目标合理B提前规划C定额定投D稳健投资答案：D44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（）A教育储蓄B股票和债券C教育保险D共同基金答案：C解析：在教育工具中，可达到强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（）A是相互冲突的B是一致的C可以同时实现D大多数情况下可以同时实现答案：A46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是（)。A取得尽可能高的收益B尽可能回避风险C在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险D复制市场指数的收益答案：C47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（）A委托人对受托人的信任B信托财产C处理信托财产D受托人以自己的名义管理答案：B48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系()。A投资即理财B投资与理财没有关系C投资是进行理财的一种工具D理财是投资的一部分答案：C49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是()。A国债地方政府债券企业债券金融债券B国债企业债金融债地方政府债券C金融债券国债地方政府债券企业债券D国债地方政府债券金融债券企业债答案：D50、以下哪一项不属于理财规划（）A保险规划B消费支出规划C子女教育规划D人生规划答案：D解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分配与传承。51、省联社()负责对客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。A理财中心B信贷监管处C融资清算中心D资产保全处答案：B52、产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的原因，于()日内提出策略建议A.2B.3C.4D.5答案：A53、对于()人以上的群体性事件，事发机构两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。A.5B.10C.15D.20答案：B54、突发事件根据影响范围等特征，可分为()。A2级B3级C4级D5级答案：B55、向客户销售理财产品前，应按照()原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案;A了解客户B了解风险C了解交易对手D了解业务答案：A56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成本的（），且亏损情况无明显改善的趋势。A、3，70%B、4，80%C、3，80%D4,70%答案：C57、按照突发事件的分级，（）和（）由省联