个人贷款业务操作规范

个人贷款业务操作规范根据建沪发（2009）286号文规定，对个人贷款业务操作做进一步规范和重申，具体如下：一、贷前调查环节1、严格执行贷前调查面谈制度贷前调查人员必须当面与客户交谈，完成面谈调查要求的所有内容，清晰完整地记载面谈调查的时间、地点、面谈人员以及相关调查内容，并在《个人贷款客户面谈记录》（新格式，附件1）上记录面谈结果，调查人员签字确认后存档保存。对于个人再交易住房贷款，贷前调查人员应通过与借款人或合作房产中介公司等的交谈，充分了解售房人、房产权属、首付款交付、交易行为等情况的真实性。2、严格执行贷款签约面签制度在进行签约环节时必须当面核实合同当事人身份证明后由其当面在相关合同上签字，确保所有签字完整、有效、一致。贷前调查结束后，如果客户要求在借款合同上预签字，贷款调查人员可以当面见证客户在合同上签字，同时必须在调查申报审批表中明确注明“已见证客户合同签字”（新规定）。3、加强贷款真实性调查贷款调查人员应严格审核申请材料真实性、完整性、合法性和有效性，调查借款人身份及收入、交易行为、交易价格、首付款、抵押物产权属性及价值等的真实性。不得由开发（经销）商、中介机构、合作机构或其他单位代为进行调查。收入是贷款的第一还款来源，贷款调查人员作尽职调查并核实签字。如房屋租赁收入也作为还款来源之一，同样需要贷款调查人员作尽职调查并核实签字（强调）。二、放款登记环节1、落实办妥抵押、保险（如有）、公证（如有）等贷前放款条件后再发放贷款。2、规范贷款资金划转方式个人住房贷款必须采取专项划款方式，一般应将贷款资金直接划入售房人在我行开立的存款账户内。如合同另有约定的，可按合同约定执行。如借款人办理上海市存量房交易资金监管业务的，信贷资金可划入交易资金监管专用账户内，并按相应管理规定进行资金划转。三、贷后管理环节在贷款支用30个工作日内，要对个人类贷款进行首次回访，重点了解借款人真实性、交易真实性及资金使用情况等。对信用类及大额个人贷款，要专人进行贷后逐月持续跟踪和回访，并做好记录。所有个人类贷款的回访，均应填写《客户回访记录表》（新规定，附件2），并专夹保管。附件1：个人贷款客户面谈记录编号：面谈时间：年月日面谈地点：面谈人员：现根据中国建设银行个人贷款的有关规定，请您配合回答以下几个问题，并保证内容的真实性。我行将对本谈话内容及您提供的全部相关资料妥善保管，并为您保守秘密。一、您本次申请个人贷款的情况必须属实，否则，您个人可能承担相应的法律责任。对此，您是否了解？答：□是□否二、本次申请个人贷款的用途？答：□购买住房□购买商用房□购买汽车□大宗消费□住房装修□助业□其他消费用途三、本次申请个人住房贷款所购房屋情况如何？答：·所购房屋座落地为区（县）街道（镇）路（村）弄号室，其建筑面积为平方米，总房价为元。·本次所购房屋为（一手房/二手房）。房地产开发商或房地产中介公司为。·如果您购买的是二手房，是否是售房人真实意愿出售本房屋？□是□否·本次所购房屋有无其他共有人？□无□有如有，是否经所有抵押物共有人同意后抵押给我行？□是□否四、如您本次申请的贷款用途为购买汽车：汽车经销商为。品牌。型号。车价为元。五、目前您的家庭中是否有其他贷款，每月还款额大约为多少？答：六、您目前的婚姻状况如何？答：七、您本次借款行为签订的《买卖合同》，是由您个人亲自签订还是委托他人签订的？答：□我本人□委托他人本人与委托人的关系为。签订的买卖合同名称为《》，编号为。八、您是否保证提供给银行的各种资料真实、合法、有效？答：□是□否九、随着我国经济发展和信用体系建设逐步完善，个人信用被广泛应用于就业、保险、租赁、贷款、商品赊销等日常生活领域，从而成为您的“经济身份”。良好的信用记录将给您带来经济和生活上的便利，请您一定要关心、珍爱自身的信用档案，通过诚实守信行为维持良好的信用记录。如果您的贷款发生拖欠将会产生信用污点，严重影响您的“经济身份”，以至于影响您今后的融资、出国等等。对此，您是否清楚？答：□是□否十、其他补充事项。客户签字：调查人签字：年月日年月日附件2：客户回访记录表借款人姓名：贷款账号：贷款期限：联系电话：贷款金额：还款方式：序号回访时间回访方式回访人员回访内容备注12345……